Cláusula de enajenación
¿Qué es una cláusula de enajenación?
El término cláusula de enajenación se refiere a una disposición que se encuentra comúnmente en muchos contratos financieros o de seguros, especialmente en acuerdos hipotecarios y contratos de seguros de propiedad. La cláusula generalmente solo permite la transferencia o venta de un activo en particular una vez que la parte principal cumple con su obligación financiera.
Conclusiones clave
- Una cláusula de enajenación anula ciertas obligaciones contractuales con un activo si ese activo se vende o si la propiedad se transfiere a otra entidad.
- Estas cláusulas son comunes en los préstamos hipotecarios, que liberan a los prestatarios del prestamista una vez que la propiedad se ha transferido a un nuevo propietario.
- Las cláusulas de enajenación también existen en las pólizas de seguro sobre cualquier propiedad que se haya vendido.
Comprensión de las cláusulas de alienación
Las cláusulas de enajenación, también denominadas cláusulas de vencimiento a la venta, suelen ser un estándar, especialmente en la industria hipotecaria. Por eso es difícil encontrar un contrato hipotecario que no tenga algún tipo de cláusula de enajenación. Los prestamistas incluyen la cláusula en los contratos hipotecarios para propiedades comerciales y residenciales para que los nuevos compradores no puedan hacerse cargo de una hipoteca existente. Esto le asegura al prestamista que la deuda será reembolsada en su totalidad en el caso de una venta de bienes raíces o si la propiedad se transfiere a otra parte. La cláusula de enajenación esencialmente libera al prestatario de sus obligaciones con el prestamista, ya que el producto de la venta de la vivienda pagará el saldo de la hipoteca.
Las cláusulas de enajenación también se denominan cláusulas de vencimiento a la venta.
También se incluyen en las pólizas de seguro de propiedad. En los contratos de seguro de propiedad residencial y comercial, las cláusulas de enajenación liberan al titular de la cuenta de pagar el seguro de una propiedad si la propiedad se transfiere o si la propiedad se vende. Este comunicado también requiere que el nuevo propietario obtenga un nuevo seguro a su nombre para la propiedad en el futuro.
Consideraciones Especiales
Las cláusulas de enajenación de hipotecas evitan que se produzcan contratos hipotecarios asumibles. Una cláusula de enajenación requiere que un prestamista hipotecario sea reembolsado de inmediato si un propietario transfiere los derechos de propiedad o vende una propiedad colateral. Estas cláusulas se incluyen tanto para prestatarios hipotecarios residenciales como comerciales.
Si no se incluye una cláusula de enajenación en un contrato hipotecario, el propietario puede tener la libertad de transferir la deuda hipotecaria a un nuevo propietario en un contrato hipotecario asumible. Los contratos hipotecarios asumibles permiten que un nuevo propietario se haga cargo de las obligaciones de deuda restantes del propietario anterior, realizando los pagos programados al acreedor hipotecario en los mismos términos que el prestatario anterior. Los contratos hipotecarios asumibles no son comunes, sin embargo, podrían usarse si un propietario teme ser revelado y no tiene una cláusula de enajenación en su contrato hipotecario. Un contrato hipotecario asumible puede ayudar a un prestatario en dificultades a aliviar sus obligaciones de deuda a través de un proceso de transferencia simplificado.
Los prestamistas hipotecarios estructuran contratos hipotecarios con cláusulas de enajenación para garantizar el pago inmediato de las obligaciones de deuda de un prestatario. Casi todas las hipotecas tienen una cláusula de enajenación. Una cláusula de enajenación protege al prestamista de la deuda impaga del prestatario original. Garantiza que un acreedor reciba el reembolso de manera más oportuna si un prestatario tiene problemas con los pagos de su hipoteca y no puede pagar. Las cláusulas de enajenación también protegen al prestamista del riesgo crediticio de un tercero que estaría asociado con un nuevo prestatario que contrae un contrato hipotecario asumible, ya que el nuevo prestatario tiene un perfil crediticio significativamente diferente.