Agregación
¿Qué es la agregación?
La agregación en los mercados de futuros es un proceso que combina todas las posiciones de futuros propiedad o controladas por un solo operador o grupo de operadores en una posición agregada. Sin embargo, la agregación en el sentido de la planificación financiera es un método de contabilidad que ahorra tiempo y que consolida los datos financieros de un individuo de varias instituciones.
La agregación es cada vez más popular entre los asesores cuando atienden las cuentas de los clientes, ya que pueden discutir las cuentas con el cliente de una manera más limpia y más fácil de entender antes de dividir la cuenta en sus respectivas categorías.
Conclusiones clave
- Los asesores financieros y los bancos agregan la información de sus clientes para que puedan producir fácilmente una imagen clara de las finanzas de ese cliente. Además, agrega un nivel adicional de protección para el cliente.
- Los asesores y planificadores chocan contra una pared cuando sus clientes no les dan acceso completo, y argumentan que no les permite la vista completa necesaria para dar consejos precisos sobre las finanzas de sus clientes.
- La agregación es beneficiosa para ambas partes, pero la ventaja recae en el asesor financiero, quien puede o no ver una brecha en el servicio de un cliente donde podría vender un producto o servicio.
Cómo funciona la agregación
Los asesores financieros utilizan tecnología de agregación de cuentas para recopilar información sobre posiciones y transacciones de las cuentas minoristas de los inversores en otras instituciones financieras. Los agregadores brindan a los inversionistas y sus asesores una vista centralizada de la situación financiera completa del inversionista, incluidas las actualizaciones diarias.
Los planificadores financieros manejan cuentas administradas y no administradas. Las cuentas administradas contienen activos bajo el control del asesor que están en manos del custodio del asesor. Los planificadores utilizan software de gestión de cartera y generación de informes para capturar los datos de un cliente a través de un enlace directo del custodio. Es importante que el planificador tenga todas las cuentas porque agregarlas sin la colección completa daría una imagen inexacta de las finanzas de ese cliente.
Además, las cuentas no administradas contienen activos que no están bajo la administración del asesor pero que, sin embargo, son importantes para el plan financiero del cliente. Los ejemplos incluyen cuentas 401 (k), cuentas personales de cheques o ahorros, pensiones y cuentas de tarjetas de crédito.
La preocupación del asesor con las cuentas administradas es la falta de accesibilidad cuando el cliente no proporciona información de inicio de sesión. Los asesores no pueden ofrecer un enfoque integral para la planificación financiera y la gestión de activos sin actualizaciones diarias de las cuentas no administradas.
Importancia de la agregación de cuentas
Los servicios de agregación de cuentas resuelven el problema al proporcionar un método conveniente para obtener información sobre la posición actual y las transacciones sobre las cuentas que se mantienen en la mayoría de los bancos minoristas o las casas de bolsa. Debido a que la privacidad de los inversores está protegida, no es necesario revelar su información de acceso personal para cada cuenta no administrada.
Los planificadores financieros utilizan software de cuentas agregadas para analizar los activos, pasivos y patrimonio neto totales de un cliente; ingresos y gastos; y tendencias en activos, pasivos, patrimonio neto y valores de transacción. El asesor también evalúa varios riesgos en la cartera de un cliente antes de tomar decisiones de inversión.
Efectos de la agregación de cuentas
Muchos servicios de agregación ofrecen conexiones de datos directas entre firmas de corretaje e instituciones financieras, en lugar de utilizar los sitios web de los bancos orientados al consumidor. Los clientes dan su consentimiento a las instituciones financieras al proporcionar información personal para los servicios agregados.