Deducible total
¿Qué es el deducible agregado?
Un deducible agregado es el deducible límite que un asegurado tendría que pagar por reclamaciones durante un período de tiempo determinado. Es más probable que los deducibles agregados sean características de las pólizas de responsabilidad por productos defectuosos o pólizas que podrían resultar en una gran cantidad de reclamos durante un período de tiempo determinado.
Cómo funciona un deducible agregado
El atractivo de una característica de póliza deducible agregada es que pone un límite a la cantidad que el asegurado tiene que pagar. Los fabricantes adquieren un seguro de responsabilidad del producto para protegerse de las reclamaciones resultantes de daños causados por sus productos. Es especialmente valioso para productos que pueden causar daños importantes si no se fabrican correctamente, como medicamentos y automóviles, y con productos que se venden en grandes volúmenes, como juguetes.
Conclusiones clave
- Los deducibles agregados se utilizan a menudo en las pólizas de seguro médico familiar y bajo ellas.
- Un deducible agregado significa que todo el deducible de la familia debe pagarse de su bolsillo antes de que la empresa pague los servicios para un miembro de la familia.
- Un deducible agregado a menudo es parte de las pólizas de responsabilidad por productos defectuosos o pólizas de seguro médico familiar, y cualquier otra póliza que pueda resultar en una gran cantidad de reclamos durante un período específico.
- La popularidad de la función de póliza de deducible agregado se debe a que pone un límite a la cantidad de dinero que el asegurado tiene que pagar.
Si bien los titulares de pólizas pueden tener cláusulas por lotes de seguro de responsabilidad por productos, no todos los estados permitirán que el titular de la póliza trate todas las reclamaciones como si fueran parte de la misma ocurrencia. Si cada reclamo se considera independiente, el titular de la póliza deberá pagar el deducible por cada reclamo, incluso si el deducible es mayor que el monto del reclamo. Básicamente, esto crea una situación en la que el asegurado no está asegurado.
Ejemplo de un deducible agregado
Por ejemplo, se notifica a una empresa de conservas que algunos de sus productos están enfermando a los consumidores. El deducible por ocurrencia de la compañía es de $ 10,000, pero también tiene un deducible agregado que indica que no tiene que pagar más de $ 100,000 en deducibles en un año determinado.
Varios estados donde viven los consumidores no permiten que se consideren varias reclamaciones como parte de la misma ocurrencia.
El número total de reclamaciones llega a 1000, y cada reclamación tiene un valor de $ 5000. Sin un deducible agregado, la empresa sería responsable de todo el reclamo y, en última instancia, tendría que pagar $ 5,000,000 (valor de reclamo de $ 5,000 x 1,000 reclamos). Sin embargo, el deducible agregado limita el deducible total de la compañía a $ 100,000.
Deducibles agregados y seguro médico
Los deducibles agregados también se utilizan en las pólizas de seguro médico familiar. Según un plan de seguro médico familiar con deducible agregado, el deducible familiar total debe pagarse de su bolsillo antes de que el seguro médico comience a pagar los servicios de atención médica en los que incurra cualquier miembro de la familia.
Con un deducible agregado, no hay un deducible implícito que deba cumplir cada miembro de la familia. El seguro médico familiar con deducible agregado puede tener una prima mensual más baja, pero la cobertura no entra en vigencia hasta que el deducible familiar completo se paga de su bolsillo, que puede ser mucho más alto que los deducibles integrados individuales para cada miembro de la familia.
Consideraciones Especiales
En algunos casos, un deducible agregado puede mejorar la cobertura médica individual, según el Centro para la Reforma del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown. Si un miembro de la familia individual incurre en una cantidad significativa de gastos médicos, la persona cumplirá con su deducible antes porque es más bajo de lo que sería un deducible familiar. Esto podría ahorrarle a una familia miles de dólares.