Tarifa de asesor
Tabla de contenido
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- ¿Qué es una tarifa de asesor?
- Comprensión de las tarifas de los asesores
- Tarifas basadas en activos
- Tarifas basadas en transacciones
¿Qué es una tarifa de asesor?
Una tarifa de asesor es una tarifa que se paga por servicios de asesoría profesional sobre asuntos relacionados con el dinero, las finanzas y las inversiones. Se puede cobrar como un porcentaje de los activos totales o se puede asociar con una transacción de corredor de bolsa en forma de comisión.
Conclusiones clave
- Los honorarios de los asesores se pagan a los profesionales financieros por brindar servicios financieros, que pueden cubrir una amplia gama de actividades, desde el asesoramiento y la planificación hasta la colocación de operaciones en el mercado.
- Las estructuras de tarifas basadas en transacciones implican el pago de comisiones o «cargas» para comprar productos o comerciar en el mercado.
- Las tarifas basadas en activos se basan en un cargo porcentual directo de los activos bajo administración (AUM), generalmente 1% o más por año.
- Los asesores con honorarios cobran una tarifa fija o una tarifa por hora que no implica comisiones ni tarifas basadas en activos.
Comprensión de las tarifas de los asesores
Se pueden cobrar honorarios de asesor por una variedad de servicios de asesoría financiera personal. A menudo, los honorarios de los asesores son un factor clave para realizar inversiones dirigidas en carteras administradas profesionalmente. Los inversores también pueden incurrir en honorarios de asesores cuando buscan el apoyo de agentes de bolsa de servicio completo para ejecutar transacciones. Generalmente, los honorarios de los asesores se basarán en activos o en comisiones.
Solo tarifa
Algunos asesores financieros se están moviendo hacia una estructura de tarifas fijas transparente que no implica comisiones de ventas, tarifas de búsqueda o porcentaje de AUM.
Tarifas basadas en activos
La innovación en tecnología financiera ha aumentado el número de opciones de gestión patrimonial de asesoramiento personal para los inversores. Los asesores de Robo ahora compiten con cuentas integradas para negocios de administración de patrimonio. Los inversores que buscan asesoramiento personal en la gestión de carteras también pueden acudir a los asesores financieros tradicionales. En general, la industria de la asesoría financiera se está volviendo más competitiva, lo que ha afectado las tarifas.
Todas estas plataformas cobrarán a los inversores una tarifa basada en activos por sus servicios de asesoría financiera. Los honorarios de los robo advisors y las cuentas envolventes suelen ser más bajos ya que estos servicios brindan menos atención y asesoramiento personalizados que un asesor financiero personal.
Los asesores financieros personales tienen la responsabilidad fiduciaria de administrar los activos de los clientes en el mejor interés de sus clientes. Esto significa que deben ir más allá para garantizar que una inversión no solo se ajuste a un inversor, sino que también sea una buena inversión para sus objetivos. Estos asesores financieros personales cobrarán algunas de las tarifas basadas en activos más altas de la industria, generalmente con un promedio de aproximadamente 1% -1.25% por año de activos bajo administración (AUM).
Los asesores financieros personales ofrecen una amplia gama de servicios y proporcionan una base para la comparación con los robo advisors y las cuentas envolventes. Por lo general, las tarifas basadas en activos tanto de robo advisor como de cuentas envolventes serán considerablemente más bajas. En robo advisorBetterment, los inversores pagarán una tarifa anual estándar del 0,25% o 0,40% por los servicios premium. La cuenta de cierre de fondos mutuos de Schwab cobra un poco más de 0,90% por los primeros $ 100.000.2 Los inversores deben tener cuidado con las tarifas de transacción, que pueden o no estar incluidas en las cotizaciones de tarifas basadas en activos.
Tarifas basadas en transacciones
Las comisiones o tarifas basadas en transacciones son el segundo tipo de tarifa de asesor que los inversores encontrarán. Estas tarifas están asociadas con transacciones de corretaje-agente de servicio completo. Los corredores de bolsa basados en comisiones tienen la obligación regulatoria de garantizar que las inversiones cumplan con los estándares de idoneidad. Tanto los valores individuales como los fondos administrados requerirán una tarifa basada en comisiones. La negociación de valores individuales generalmente implica una tarifa plana por transacción, mientras que las tarifas de los fondos administrados son dictadas por la compañía de fondos.
Cargas de ventas
Las cargas de ventas se pueden considerar una tarifa de asesor, ya que se incurren a través del asesoramiento y la interacción con un corredor de bolsa de servicio completo. Los fondos mutuos abiertos cobrarán una carga de ventas que es estructurada por la compañía de fondos mutuos y acordada por el intermediario. Estas comisiones son independientes de las comisiones de gestión y los gastos de un fondo.
Las cargas de ventas se describen en un prospecto de fondos mutuos. Pueden incluir tarifas de front-end, back-end o de carga nivelada. Las acciones A suelen tener cargas de front-end. Las acciones B a menudo tendrán cargas de back-end diferidas contingentes que expiran con el tiempo. Las acciones C generalmente están asociadas con tarifas de carga nivelada que se pagan anualmente durante la duración del período de tenencia. Las cargas iniciales suelen ser la tarifa más alta para los inversores, que van del 4% al 5%. Las cargas de fondo y de nivel son generalmente más bajas, oscilando entre aproximadamente el 1% y el 2%. Los puntos de interrupción también pueden ser un factor de carga de ventas para inversores con altas inversiones o acumulación de acciones. (Consulte también: El ABC de las clases de fondos mutuos ).
Para obtener más información sobre los honorarios del asesor, consulte: Cómo reducir los gastos del asesor financiero y cómo pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones?