7 cosas que no sabía que afectan su puntaje crediticio
Todos sabemos que se supone que debemos pagar nuestras facturas a tiempo y tener la menor cantidad de deuda posible, los dos factores principales que intervienen en el cálculo de nuestras calificaciones crediticias. Sin embargo, hay otros factores menores que muchas personas desconocen y que también pueden tener un impacto en nuestros puntajes.
Conclusiones clave
- No pagar ni siquiera las facturas pequeñas podría reducir su puntaje crediticio.
- Demasiadas solicitudes de crédito recientes también podrían ser negativas.
- Si tiene una tarjeta de crédito comercial y es el titular principal de la cuenta, también puede aparecer en su informe de crédito personal.
1. Pequeñas deudas impagas
Muchas personas pagan sus facturas de hipotecas, tarjetas de crédito y servicios públicos con una consistencia imperturbable, pero descuidan las deudas más pequeñas. Pueden sentir que estas deudas son menos importantes o que simplemente desaparecerán si se ignoran. Pero a veces no lo harán. Alguna vez se sabía que los municipios reportaban multas de estacionamiento impagas e incluso multas de biblioteca a los burós de crédito, por ejemplo, aunque esa práctica se ha reducido en gran medida. Aún así, otras deudas impagas, por triviales que parezcan, pueden afectar su puntaje crediticio.
2. Facturas de servicios públicos
Su factura de electricidad o gas no es un préstamo, pero no pagarla puede afectar su puntaje crediticio. Si bien las empresas de servicios públicos normalmente no informarán el historial de pagos de un cliente, informarán las cuentas morosas mucho más rápido que otras empresas con las que puede hacer negocios.
3. Demasiadas solicitudes de crédito recientes
Puede resultar tentador registrarse para obtener nuevas tarjetas de crédito que ofrezcan una bonificación atractiva para su negocio. Los bancos pueden ofrecer decenas de miles de puntos o millas aéreas, mientras que los minoristas ofrecen descuentos en la tienda cuando solicita su tarjeta de crédito. Una sola solicitud puede tener poco efecto, pero demasiadas en un período corto de tiempo pueden reducir su puntaje crediticio. Por lo tanto, limite la cantidad de solicitudes de crédito, especialmente si se está preparando para comprar un préstamo para una casa, un automóvil o un préstamo para estudiantes, donde un puntaje crediticio sólido podría ser muy importante.
4. Compra de préstamos a largo plazo
Para permitir que los consumidores busquen las mejores tarifas en préstamos para automóviles, para estudiantes y para vivienda, FICO no penalizará a las personas que tengan múltiples consultas de crédito en un período corto de tiempo. Varias fórmulas de FICO descuentan múltiples consultas dentro de los 14 o 45 días. Sin embargo, continuar buscando un préstamo durante varios meses quedará fuera de este puerto seguro y probablemente reducirá su puntaje.
5. Tarjetas de crédito comerciales
¿Tiene una tarjeta de crédito para su negocio? Si usted es el titular principal de la cuenta en la tarjeta, la mayoría de los bancos lo considerarán personalmente responsable de las deudas que acumule con ella, además de informar su historial de pagos a las agencias de crédito. Los pagos atrasados o las deudas impagas afectarán su crédito personal, así que asegúrese de usar las tarjetas de presentación con tanta prudencia como las personales.
6. Errores que no cometió
La información incorrecta en su historial crediticio puede dañar su puntaje. Las personas con nombres comunes, por ejemplo, encuentran con frecuencia información de otras personas en su archivo. En otros casos, los errores tipográficos y administrativos dan como resultado información adversa que afecta su puntaje.
Esta es una de las razones por las que se anima a los consumidores a comprobar sus informes crediticios al menos una vez al año y disputar cualquier error que encuentren. Puede obtener informes crediticios gratuitos una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito a través del sitio web oficial, AnnualCreditReport.com. Uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito también podría ser útil en este esfuerzo.
Revise sus informes de crédito al menos una vez al año para verificar si hay errores o cuentas faltantes que le gustaría ver en la lista.
7. Cuentas faltantes
A veces, el problema no es lo que está en su informe de crédito, sino lo queno está en él. Es posible que algunos de sus acreedores no proporcionen información a las agencias de informes crediticios. Eso podría significar un puntaje de crédito más bajo si, por ejemplo, una tarjeta de crédito que tiene un historial impecable de pagar a tiempo no está incluida en su informe, mientras que otra, en la que no realizó un pago o dos, sí. Si encuentra que alguna de esas cuentas se ha dejado fuera de su informe, FICO sugiere que «pida a sus acreedores que comiencen a informar su información crediticia a las agencias de informes crediticios» o «considere trasladar su cuenta a un acreedor diferente que informe periódicamente».
Si alguno de estos factores está afectando su puntaje de crédito, una de las mejores compañías de reparación de crédito podría eliminar estas marcas negativas en sus informes de crédito en su nombre.