5 hechos que los asesores financieros desearían que supiera
Tabla de contenido
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- No todos iguales
- Estructuras de tarifas
- La educación no es lo mismo
- Diferentes responsabilidades legales
- No todos ricos
A la luz del colapso financiero de 2008 y 2009, la comunidad financiera ha sufrido mucho daño a su reputación. No se necesita mucho buscar en Google para encontrar artículos escritos por algunos medios de comunicación muy respetados que cuestionen a la comunidad de asesoría financiera.
Aunque es comprensible que el público tenga una buena dosis de escepticismo dados los rescates, los escándalos y los mercados turbulentos en ese momento, la comunidad de asesoría financiera ha ido más allá de esa difamación. Si le pregunta a un asesor financiero qué le gustaría que supiera sobre él, esto es lo que podría decirle.
Conclusiones clave
- Los profesionales financieros cubren muchos aspectos diferentes de la salud financiera, como la jubilación, la inversión y la planificación de la vida.
- Los representantes financieros no tienen la mejor reputación, pero la mayor parte se debe a la estructuración de tarifas. Habla de esta parte detenidamente con quien elijas.
- Asegúrese de elegir al profesional adecuado para el trabajo.
- Si es posible, recurra a un profesional financiero que haya trabajado para alguien que conoce en el pasado durante un período prolongado. Esto habla más de su estilo de negocios que de casi cualquier otra cosa.
No todos iguales
El «término asesor financiero» es similar a la designación «médico», en el sentido de que diferentes tipos de asesores y médicos se especializan en diferentes áreas. Algunos asesores financieros son expertos en planificar su jubilación, mientras que otros pueden sobresalir invirtiendo su cartera para obtener la máxima ganancia.
Si desea conocer su número mágico de jubilación, busque un planificador financiero. Si desea posicionar su patrimonio para obtener las máximas ventajas fiscales, busque un abogado fiscal o un planificador de sucesiones, y si quiere que alguien le diga la mejor manera de invertir su herencia reciente, un asesor de inversiones es su mejor opción. Muchos asesores tienen conjuntos de habilidades que se superponen, pero si tiene una situación complicada, un especialista es lo mejor para usted.
Estructuras de tarifas
A algunos planificadores financieros se les paga una tarifa fija o por hora por sus servicios, mientras que a quienes invierten su dinero se les puede pagar un porcentaje anual de la cantidad de activos que administran por usted. Otros se pagan con las comisiones que se obtienen por recomendar ciertos productos financieros.
Cada tipo de modelo de compensación tiene puntos buenos y malos, pero el asesor al que se le paga por comisión tiene una motivación diferente a la de alguien al que se le paga más, ya que le hace ganar más dinero. Debe tener una idea de con qué modelo se siente cómodo antes de contratar a un asesor.
La educación no es lo mismo
Convertirse en asesor financiero no requiere un título y, a veces, es tan fácil como estudiar para un examen. En contraste, algunos asesores pasan por programas agotadores, como el programa de planificador financiero certificado (CFP) o el programa de analista financiero colegiado (CFA).
Estos programas requieren años de experiencia y un plan de estudios difícil que requiere miles de horas para completarse. Algunos asesores financieros tienen títulos universitarios en finanzas, mientras que otros no. Solicitar la educación y la experiencia de un asesor debe ser uno de los primeros pasos para elegir un asesor.
Diferentes responsabilidades legales
Los asesores de inversiones tienen una responsabilidad fiduciaria con sus clientes. Esto significa que se encuentran en una posición de confianza y, por lo tanto, deben anteponer las necesidades de sus clientes a las propias. Deben tomar decisiones y acciones que aseguren que su cliente obtenga el mejor precio y rendimiento posibles. Por ejemplo, un asesor financiero que tiene una responsabilidad fiduciaria tendría que realizar operaciones que beneficien a sus clientes antes de que ellos puedan beneficiarse a sí mismos.
Los corredores de bolsa operan bajo el estándar de idoneidad. La diferencia clave es que un corredor de bolsa que opera bajo el estándar de idoneidad es leal a su empresa antes que a su cliente. Todavía tienen que hacer recomendaciones que sean adecuadas para el cliente, pero no tienen la obligación de ponerlas en primer lugar. Eso no hace que los asesores que operan bajo este estándar sean menos confiables, pero es importante conocer la diferencia.
No todos ricos
La asesoría financiera es única en el hecho de que los asesores solo pueden atender a un número determinado de clientes. Si no se basan en comisiones y cobran el 1% de los activos bajo administración, eso es $ 1,000 en una cartera de $ 100,000, pero el asesor promedio no tiene una práctica completa de carteras de $ 100,000. El rango de salario promedio para la mayoría de los asesores es de aproximadamente $ 36,000 a $ 78,000. Como cualquier persona con orientación profesional, los asesores que ofrezcan un servicio sobresaliente serán recompensados.