20 abril 2021 6:51

Cero por ciento

¿Qué es el cero por ciento?

En finanzas, el término «cero por ciento» se refiere a las tasas de interés promocionales que se utilizan para atraer a los consumidores. A menudo son utilizados por empresas que desean vender artículos caros, como automóviles o electrodomésticos.

Aunque el financiamiento al cero por ciento puede parecer atractivo, los consumidores deben estar al tanto de las tarifas ocultas incluidas en la oferta y deben asegurarse de poder pagar la deuda en su totalidad una vez que haya expirado el período promocional.

Conclusiones clave

  • La financiación del cero por ciento es un incentivo ofrecido por los minoristas que desean vender productos que, de otro modo, serían inaccesibles para la mayoría de los consumidores.
  • Por lo general, estas ofertas se limitan a períodos cortos, como de seis a doce meses.
  • Los clientes a menudo subestiman el costo a largo plazo de tales compras, sin reconocer que su tasa de interés puede aumentar sustancialmente después del período promocional.

Cómo funciona el cero por ciento

Las tiendas ofrecen a menudo paquetes de financiación agresivos para incentivar a los clientes a comprar artículos relativamente caros. Por ejemplo, un concesionario de automóviles podría ofrecer un financiamiento del cero por ciento durante un cierto número de años en sus vehículos. Dado que la mayoría de los automóviles tienen un precio de $ 30,000 o más, este tipo de financiamiento de bajo costo podría hacer posible que los clientes compren el automóvil a pesar de no tener el efectivo disponible para comprarlo directamente.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas ofertas pueden no ser tan asequibles como parecen. Después de todo, las ofertas de cero por ciento suelen durar solo un período de tiempo limitado, como seis meses o un año. Una vez finalizado el período promocional, cualquier saldo impago generalmente incurrirá en una tasa de interés mucho más alta. Si el cliente no ha logrado pagar la deuda en ese momento, es posible que se sorprenda por el aumento repentino de los pagos mensuales e incluso se vea obligado a incumplir.

En última instancia, las tiendas que ofrecen financiación al cero por ciento confían en el hecho de que muchos clientes no habrán podido liquidar el saldo de su compra cuando finalice el período promocional. Por lo tanto, esperan beneficiarse de las tasas de interés mucho más altas que se cobran posteriormente. Del mismo modo, las tiendas a veces aumentan el precio inicial del producto antes de ofrecerlo en condiciones de financiación flexibles. Por ejemplo, podrían aumentar el costo de un automóvil en un 5% antes de ofrecerlo a los clientes bajo un programa de financiamiento del cero por ciento. En casos como este, la oferta de interés del cero por ciento puede ser engañosa.

Ejemplo del mundo real de cero por ciento

Kyle está comprando un televisor nuevo en una gran tienda de electrónica local. Le complace descubrir que muchos de los modelos de gama alta se ofrecen bajo condiciones de financiación muy generosas.

Uno de estos modelos, un televisor 4K de $ 2,500, se ofrece con un financiamiento del cero por ciento durante doce meses. Aunque Kyle solo había ahorrado $ 1,500 para esta compra, razona que no hay ningún daño en comprar el televisor más caro, ya que puede retrasar los pagos durante un año completo, incluso sin pagar intereses.

Desafortunadamente para Kyle, no había leído adecuadamente los detalles de la oferta. Un año después, recibe su primera factura de la tienda de electrónica. Debido a que el período promocional ha terminado, ahora se le cobran intereses a una tasa posterior a la promoción del 20%. A menos que pague rápidamente el saldo pendiente del televisor, puede encontrar que el costo real de la compra fue mucho mayor de lo que había imaginado.