Con beneficio de supervivencia

¿Qué es el beneficio de supervivencia?

«Con beneficio de supervivencia» se refiere a un acuerdo legal en el que los copropietarios de la propiedad reciben automáticamente la propiedad total cuando muere otro copropietario. Este proceso evita problemas legales relacionados con los asentamientos patrimoniales.

Entendimiento con beneficio de supervivencia

Con el beneficio de supervivencia generalmente describe una forma de tenencia conjunta en la que, cuando un propietario muere, los activos pasan automáticamente a uno o más miembros sobrevivientes del acuerdo. Dichos acuerdos a menudo se denominan «inquilinos conjuntos con derecho de supervivencia» y comúnmente ocurren cuando dos o más personas poseen artículos caros como bienes raíces, entidades comerciales o cuentas de inversión.

La tenencia conjunta con beneficio de supervivencia pasa por alto el proceso de sucesión que de otro modo se aplica cuando se transfieren los activos de un patrimonio a los sobrevivientes.

Tenencia conjunta y tenencia en común

Los beneficios de supervivencia forman la base de la mayoría de las decisiones para entrar en arrendamiento conjunto. El derecho consuetudinario requiere circunstancias distintas para reconocer un contrato de arrendamiento conjunto: todos los copropietarios deben adquirir el mismo título sobre el activo al mismo tiempo, y todos los propietarios deben controlar una parte igual del activo. Todos los propietarios también deben tener los mismos derechos para poseer el activo. Los acuerdos que carezcan de alguno de estos requisitos no calificarían como arrendamiento conjunto.

Los acuerdos de tenencia en común (TIC) ofrecen una opción de copropiedad de activos sin beneficio de supervivencia. La tenencia en acuerdos comunes cubre todas las situaciones de copropiedad que no cumplen con los criterios necesarios para la tenencia conjunta, así como situaciones en las que uno o más de los copropietarios desean transferir su participación en la propiedad a otra persona en caso de fallecimiento. Sin embargo, los activos heredados de la tenencia en acuerdos comunes no evitan el proceso de sucesión como lo hacen los bienes que se transfieren automáticamente a los sobrevivientes en una tenencia conjunta.

Otros acuerdos con beneficiarios sobrevivientes

Otros elementos de la planificación patrimonial también implican la aprobación de los beneficios para sobrevivientes. Específicamente, los planes de seguro de vida, los planes de jubilación, las anualidades y los beneficios del Seguro Social pueden pasar automáticamente a otra persona cuando la persona cubierta fallece. Además de la transferencia básica de dichos activos a través de un beneficiario designado, algunas pólizas de seguro y anualidades ofrecen cláusulas adicionales que permiten que la póliza de seguro o la anualidad pasen a un sobreviviente específico después de que fallezca el asegurado principal o el beneficiario de la renta. Los ejemplos incluyen el seguro de vida de supervivencia variables y pensiones conjuntas y sobrevivientes.

Ejemplo de Con beneficio de supervivencia

Si una pareja casada era propietaria conjunta de una vivienda con derecho de supervivencia, la propiedad de toda la vivienda pasaría automáticamente al cónyuge supérstite tras la muerte de su pareja. Sin dicho acuerdo y en ausencia de otras opciones de planificación patrimonial, como fideicomisos, la casa pasaría por el proceso de sucesión, que lleva tiempo y no siempre puede ir de acuerdo con los deseos de todos los que esperan una herencia.