Lo que los Robo-Advisors pueden y no pueden hacer por los inversores
Los asesores robot pueden invertir y realizar funciones básicas de administración de dinero para los consumidores de hoy, a una fracción del costo que cobran la mayoría de los asesores humanos. Pero a pesar de todo lo que pueden hacer, los robo-asesores todavía tienen sus limitaciones, ya que todavía hay algunas funciones en las que no pueden reemplazar a los humanos. Así que aquí hay un desglose de lo que los robo-advisors pueden y no pueden hacer por usted en este punto de su desarrollo.
Qué pueden hacer los Robo-Advisors
Cuando se trata de tomar decisiones financieras lógicas y realizar tareas rutinarias de administración del dinero, los asesores robotizados son herramientas excelentes que pueden ayudar a los inversores a mantenerse encaminados y mantener su asignación inicial de cartera a lo largo del tiempo. Pueden realizar fácilmente acciones tales como promediar el costo en dólares, reequilibrar la cartera y recolectar pérdidas fiscales, donde el programa venderá las participaciones que pierden para compensar las ganancias de capital que se generan al vender posiciones apreciadas.
Este tipo de comercio algorítmico ha existido durante más de una década, pero realmente no ingresó al mercado principal hasta 2008, cuando plataformas como tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y objetivos de inversión simplemente respondiendo algunas preguntas simples planteadas por el programa que le dicen lo que quieren hacer con su dinero. Una vez que tengan esta información, el robo-advisor seleccionará un grupo de inversiones que coincida con esta información. Luego, el inversor puede monitorear la cartera en cualquier momento iniciando sesión en su cuenta.
La mayoría de los robo-advisors están diseñados para seguir la teoría moderna de carteras, que equilibra el riesgo con la recompensa. Y una de sus mayores ventajas es que pueden realizar todas estas funciones a un coste muy económico. La mayoría de los programas solo cobran una fracción de un por ciento por sus servicios y, en algunos casos, incluso son gratuitos, dependiendo de factores como la cantidad y el inversor pone en su cuenta. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y un toque humano: mejor Juntos? )
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Lo que los Robo-Advisors no pueden hacer
Los Robo-advisors presentan algunas limitaciones para los usuarios, a pesar de su sofisticación tecnológica. Por supuesto, el elemento más crítico que les falta es la interacción humana, y no hay sustituto para esto en algunos casos. Un robo-advisor puede crear una cartera basada en la información que el cliente ingresa al programa. Pero, ¿qué pasa si el cliente sufre una pérdida y decide cambiar toda la cartera en función de ese único evento? Aquí es donde un asesor humano puede convencer al cliente de que mantenga el rumbo en la cartera actual y no se desvíe de su plan de inversión general.
Y aunque pueden crear carteras personalizadas, los robo-advisors no pueden proporcionar necesariamente un asesoramiento personalizado en función de las preferencias o la situación de la vida de un inversor si no pueden introducir esos factores en el servicio. Y es posible que estos programas tampoco puedan filtrar ciertos tipos de inversiones que van en contra de las creencias de un cliente, como las existencias de alcohol o tabaco, o las existencias de combustibles fósiles. Por lo general, los asesores robóticos no pueden sentir cuándo un cliente puede estar confundido acerca de lo que quiere o no puede responder las preguntas que plantea porque no está seguro de qué respuesta dar. En última instancia, son incapaces de influir en los clientes en sus decisiones como pueden hacerlo los asesores humanos y no pueden detectar o impugnar las malas decisiones o la incertidumbre del cliente.
Los Robo-advisors también carecen de la capacidad de realizar una planificación financiera compleja que combine la planificación patrimonial, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación, las necesidades de seguros y los objetivos generales de presupuesto y ahorro. Si bien existen programas de computadora que pueden proporcionar planificación financiera, generalmente aún requieren la entrada de datos de un profesional que entienda exactamente cómo ingresar los números para que el programa pueda hacer los cálculos necesarios para producir un plan preciso. Por lo general, esto no es posible con los robo-advisors, que solo pueden tomar decisiones generalizadas con respecto a la asignación de la cartera. No pueden brindar asesoramiento fiscal o legal y tampoco mantendrán a sus clientes actualizados sobre la información fiscal o las estrategias de planificación patrimonial más recientes. (Para obtener más información, consulte: Pros y contras de usar un Robo-Advisor ).
La línea de fondo
Los Robo-advisors seguirán haciéndose más sofisticados a medida que pase el tiempo, pero hay algunos aspectos de la planificación financiera que solo los humanos pueden hacer. Aquellos que tienen bastante conocimiento sobre inversiones y saben exactamente lo que necesitan hacer pueden utilizar estos servicios automatizados con confianza en muchos casos. Pero los clientes que necesitan ayuda para determinar cuáles deberían ser sus objetivos de inversión, o que necesitan un asesoramiento más personalizado para sus planes financieros más amplios, pueden ser prudentes al incluir un asesor humano por ahora. (Para obtener más información, consulte: Próxima frontera de Robo-Advisors: planes 401 (k) ) .