Exclusión de desgaste y rotura
¿Qué es una exclusión por desgaste?
Una exclusión por desgaste es una disposición en una póliza de seguro que establece que el deterioro normal del objeto asegurado no está cubierto por la póliza de seguro. El seguro está diseñado solo para proteger contra pérdidas imprevistas. Si el seguro cubriera las pérdidas inevitables, las aseguradoras tendrían que aumentar drásticamente sus primas para cubrir los gastos.
Conclusiones clave
- Una exclusión por desgaste en un contrato de seguro establece que las pérdidas debidas al deterioro normal de la propiedad asegurada no están cubiertas.
- La lista de exclusiones en una póliza puede ser extensa.
- El asegurador y el asegurado pueden estar en desacuerdo sobre si el desgaste contribuyó al daño.
Comprensión de la exclusión por desgaste y rotura
Las exclusiones por desgaste son bastante comunes. Las pólizas de seguro de automóvil, por ejemplo, no cubren el costo de reemplazar las piezas de automóvil que se deterioran con el tiempo y el uso, como pastillas de freno, correas de distribución y bombas de agua. Las pólizas de seguro de automóvil cubren solo eventos impredecibles como colisiones.
Las exclusiones por uso y desgaste están diseñadas para evitar que una aseguradora sea responsable cuando el daño se debe a que el cliente no mantiene, repara y reemplaza adecuadamente fondo de emergencia.
Se especifican las exclusiones
Las exclusiones y limitaciones que se especifican en el contrato son las que determinan si una pérdida de propiedad está cubierta. La lista de exclusiones es generalmente extensa.
Una compañía de seguros puede citar «desgaste y rotura» en un reclamo en un esfuerzo por evitar un pago contractual. En el caso de un desastre natural, como una inundación o un tornado, las aseguradoras a menudo intentarán invocar el «desgaste» y culpar al daño a la propiedad de una condición preexistente.
Otras exclusiones comunes incluyen mantenimiento deficiente, daños previos, defectos de fabricación o instalación defectuosa. Las reclamaciones por daños en el techo suelen ser motivo de controversia. Las aseguradoras pueden señalar la antigüedad del techo o su registro de mantenimiento como la causa del daño en lugar de una tormenta de granizo.
Los daños a propiedades más antiguas son a menudo la causa de disputas entre asegurado y asegurador.
Cuando las partes no están de acuerdo
Una disputa sobre un reclamo puede resultar en una demanda de mala fe de seguros. Esto es particularmente común cuando las propiedades comerciales más antiguas están dañadas. Una compañía de seguros inspeccionará la propiedad antes de vender la póliza, y el informe puede mostrar que la propiedad estaba en condiciones aceptables o incluso en buenas condiciones, pero la compañía de seguros aún puede intentar hacer el argumento de “desgaste”.
Exclusión por desgaste y rotura y lenguaje de causa anticoncurrente
Una exclusión por desgaste no tendrá lo que comúnmente se conoce como unlenguaje inicial de “ causa anti- concurrente ”. Esto indica que los daños causados o agravados por múltiples factores, incluidas las causas cubiertas y descubiertas, no estarán cubiertos. Un tribunal de Illinois dictaminó en 1983 que, en ausencia de dicho lenguaje inicial de “causa contraria a la concurrencia”, cuando un peligro cubierto y uno descubierto se combinan para causar una pérdida, la pérdida completa está cubierta.