Legislación unisex
¿Qué es la legislación unisex?
En la industria de seguros, el término “legislación unisex” se refiere a leyes y decisiones legales que hicieron ilegal que las compañías de seguros cobren tarifas diferentes a hombres y mujeres dentro de ciertos tipos de seguros. El término se utiliza principalmente en relación con las pólizas de seguros colectivas que las empresas ofrecen a sus empleados.
Conclusiones clave
- La legislación unisex son leyes y decisiones legales que restringen la capacidad de las compañías de seguros para establecer diferentes tarifas de seguro para hombres y mujeres.
- La industria de seguros ha argumentado que tales prácticas son razonables si las diferencias de género son realmente relevantes a los efectos de evaluar la probabilidad de reclamos futuros.
- El área principal en la que vemos la influencia de la legislación unisex es en los planes de seguro médico grupal patrocinados por el empleador.
Cómo funciona la legislación unisex
Para determinar una prima razonable, las aseguradoras consideran varios factores que serían relevantes para predecir la probabilidad de reclamos futuros. Por ejemplo, en el caso de un seguro médico, una aseguradora puede considerar la edad de la persona asegurada, así como sus hábitos de vida. Los factores personales, como su género y etnia, también podrían considerarse si se ha demostrado que esos factores están correlacionados con diferentes resultados de salud.
Por esta razón, es común que hombres y mujeres reciban diferentes primas de seguro cuando compran un seguro médico. Las mujeres, por ejemplo, tienen una esperanza de vida promedio más larga que los hombres, lo que podría resultar en primas de seguro más bajas. Otro ejemplo puede verse en el seguro de automóviles, donde los hombres en general, y los hombres jóvenes en particular, tienden a pagar tasas de seguro más altas que las mujeres, debido a que se les percibe como conductores más riesgosos.
Sin embargo, algunas de estas prácticas se han enfrentado a impugnaciones legales. La legislación unisex establece que todas las personas, independientemente del género, deben ser tratadas de la misma manera por las compañías de seguros al establecer tarifas y ofertas de productos. El estado de Montana tomó la iniciativa con la legislación unisex, aprobando la primera ley unisex en la nación en 1985 que impedía que las compañías de seguros usaran el género al establecer tarifas y beneficios. Hoy, quizás el área más común en la que vemos la influencia de la legislación unisex es en los planes de salud grupales patrocinados por el empleador. En estos planes, las tarifas que pagan hombres y mujeres suelen ser las mismas, para cumplir con la legislación unisex.
Ejemplo del mundo real de legislación unisex
Un área de controversia cuando se aprobó la ley por primera vez fue con las pólizas de seguro de vida, en las que a las compañías de seguros ya no se les permitía usar el género como base para establecer primas o beneficios, al igual que el uso de raza, color, religión, estado civil y el origen nacional estaba prohibido.2 Las compañías de seguros argumentaron que las mujeres se estaban lastimando a sí mismas, ya que las pólizas de seguro de vida generalmente cuestan menos para las mujeres, dado que en promedio sobreviven a los hombres. Pero las mujeres argumentaron que los hombres estaban recibiendo mayores pagos por sus pólizas.
Una de las áreas más complejas de interpretación de la legislación unisex en la actualidad se ve en los casos de personas transgénero. Muchos planes de salud aún excluyen la cobertura para un cambio de sexo o una cirugía de reasignación de sexo. Dependiendo de las demandas que puedan surgir en el futuro, puede darse el caso de que a las compañías de seguros se les prohíba eventualmente excluir las cirugías de reasignación de sexo y otras operaciones relacionadas con el género de esta manera.