Carta de crédito transferible

¿Qué es una carta de crédito transferible?

Una carta de crédito transferible es un tipo de garantía financiera, conocida como carta de crédito, que además permite que el primer beneficiario transfiera parte o la totalidad del crédito a otra parte, lo que crea un beneficiario secundario. La parte que acepta inicialmente la carta de crédito transferible del banco se conoce como el primer beneficiario o el beneficiario principal.

Una carta de crédito transferible se utiliza a menudo en acuerdos comerciales para garantizar el pago al proveedor o fabricante. Una carta de crédito transferible es una opción alternativa a los pagos por adelantado.

Conclusiones clave

Una carta de crédito transferible permite que un beneficiario inicial transfiera parte o todo el crédito que se le debe a otra parte.
Las cartas de crédito se ven en ciertos acuerdos comerciales para garantizar que el pago se realice a un proveedor o fabricante.
Las partes involucradas en una carta de crédito transferible son el solicitante (el comprador), el primer beneficiario (el intermediario) y el segundo beneficiario (el vendedor).

Comprensión de las cartas de crédito transferibles

Una carta de crédito transferible es una carta de crédito que incluye una disposición transferible. Los vendedores de productos manufacturados a menudo requieren una carta de crédito (una carta de un banco que garantiza que el pago del comprador al vendedor se recibirá a tiempo y por el monto correcto) antes de proceder con el pedido de un cliente. Si un vendedor requiere una carta de crédito, el comprador debe asociarse con un banco para obtener la aprobación de una carta de crédito.

En una carta de crédito transferible, el banco incluirá disposiciones para transferir la extensión del crédito —todo o parte del crédito para el cual se aprobó al comprador— a un beneficiario secundario. El beneficiario secundario recibe los derechos al pago si se necesita un préstamo en el momento del pago. Sin embargo, el primer beneficiario sigue siendo responsable de los pagos del préstamo si el banco lo desembolsa.

Junto con los derechos al pago, el segundo beneficiario también recibe todas las obligaciones asociadas con la transacción.

Las partes involucradas en una carta de crédito transferible son el solicitante, el primer beneficiario y el segundo beneficiario. El solicitante es el comprador en la transacción, mientras que el primer beneficiario es un intermediario. El segundo beneficiario es el vendedor.

Aprobación de carta de crédito transferible

El proceso de aprobación de la carta de crédito es similar al proceso de recibir un préstamo bancario. El comprador debe presentar una solicitud de carta de crédito, incluidos los detalles de su perfil crediticio. Un banco analizará el puntaje crediticio y la estabilidad financiera de un comprador en el proceso de suscripción. Si se aprueba, la carta de crédito muestra que el banco está dispuesto a otorgar un préstamo por un monto específico al prestatario si se necesita un préstamo para cubrir el pago del pedido del cliente con el vendedor.

Cartas de crédito transferibles en acuerdos comerciales

Una carta de crédito transferible es una forma de apoyo crediticio que se utiliza en los acuerdos comerciales nacionales e internacionales. Suponga que un comprador ha contratado bienes por valor de $ 45 000 con un vendedor. En el trato, el vendedor requiere específicamente una carta de crédito transferible antes de continuar con la producción.

Un comprador debe asociarse con un banco para obtener la aprobación de una carta de crédito de $ 45,000 con una disposición transferible que permita el pago al vendedor como beneficiario secundario. Si el banco acepta una provisión transferible de $ 45,000, entonces el beneficiario original puede solicitar un pago de $ 45,000 del banco directamente al vendedor en el momento de la venta.