Tarifas por transacción

¿Qué son las tarifas por transacción?

Una tarifa por transacción es un gasto que una empresa debe pagar cada vez que procesa un pago electrónico para la transacción de un cliente. Las tarifas por transacción varían según los proveedores de servicios, y por lo general cuestan a los comerciantes del 0,5% al ​​5% del monto de la transacción más ciertas tarifas fijas.

Comprensión de las tarifas por transacción

Se requieren tarifas por transacción del comerciante de algunas entidades diferentes en una transacción. Los comerciantes se asocian con los bancos adquirentes de comerciantes para facilitar todas las comunicaciones en una transacción de pago electrónico. Los comerciantes también establecen una cuenta comercial con el adquirente, que sirve como la cuenta de depósito principal del comerciante para los fondos de cada transacción. Un comerciante que recibe una gran cantidad de pagos electrónicos dependerá en gran medida del banco adquirente del comerciante, por lo que los términos del acuerdo de cuenta comercial son un factor importante para un comerciante.

Componentes de las tarifas por transacción

Los comerciantes pagan una variedad de tarifas relacionadas con la aceptación de pagos electrónicos. Algunas tarifas variarán mientras que otras son fijas. Los comerciantes tienen una amplia gama de bancos adquirentes con los que pueden asociarse para servicios de pago electrónico. Cada adquirente tiene diferentes estructuras de tarifas y capacidades de servicio que permiten a los comerciantes elegir al adquirente que sea mejor para ellos. Los adquirentes normalmente cobrarán tarifas por transacción, así como una tarifa mensual por la administración de una cuenta comercial.

El segundo componente de una tarifa por transacción es la tarifa que se paga a la empresa de procesamiento de la red. Los comerciantes establecen los tipos de tarjetas de marca que pueden aceptar en su tienda en función de la red de procesamiento de su banco adquirente comercial. Las compañías de tarjetas de pago como MasterCard, Visa, Discover o American Express tienen tarifas por transacción que se cobrarán al comerciante en una transacción. Las tarifas de las compañías de tarjetas de pago, también llamadas tarifas al por mayor, suelen ser una tarifa fija por transacción. Algunos adquirentes pueden negociar tarifas al por mayor más bajas a través de relaciones de red con procesadores.

Las tarifas del comprador y del procesador son los componentes principales de una tarifa completa por transacción. En algunos casos, también pueden aplicarse otras tarifas para un comerciante. Un costo adicional que pueden encontrar los comerciantes es una tarifa de terminal, que es una tarifa por transacción que se cobra a un proveedor de terminal como Square por el uso de un terminal en una transacción con tarjeta de pago electrónico.

Las tarifas por transacción son la razón por la que algunos comerciantes imponen un mínimo que los clientes deben gastar si quieren pagar con una tarjeta de crédito o débito. No tiene sentido que un comerciante permita que un cliente cargue 50 centavos a una tarjeta de pago cuando pagará 30 centavos para procesar la transacción. Es común, y perfectamente permitido, que los comerciantes establezcan un mínimo de $ 5 o $ 10 para transacciones con tarjeta de crédito y débito. Los comerciantes más pequeños que son menos capaces de absorber las tarifas excesivas de las tarjetas tienen más probabilidades de imponer estos mínimos.

American Express, Visa, MasterCard y Discover cobran aproximadamente las mismas tarifas, con ligeras variaciones que ascienden a centavos en algunos de los componentes. Generalmente, Visa cobra la cantidad total más baja. Esto también depende de las tarjetas que se utilicen, ya que las tarjetas con recompensas suelen tener tarifas más altas.

Estados de cuenta de comerciante

Los compradores detallarán los costos mensuales totales de un comerciante y las actividades de transacción en un estado de cuenta mensual. Generalmente, las tarifas de transacción del proveedor de servicios se delinearán en una de tres categorías: intercambio, niveles o suscripción. La estructura de intercambio enumera las tarifas de la compañía de tarjetas de pago y las tarifas del proveedor de servicios por separado en el estado de cuenta mensual del comerciante. La estructura escalonada evalúa diferentes tarifas según el tipo de transacción, como en persona o en línea. Las tarifas de suscripción también se evalúan de forma mensual o anual.