Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro

¿Qué es el Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro?

El Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro (TIAC) ​​brindó asesoramiento y opiniones profesionales a la Reserva Federal con respecto a la regulación de las instituciones de ahorro, principalmente bancos mutuos de ahorro, pero también cooperativas de crédito y asociaciones de ahorro y préstamo. Fue creado en 1980 por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal de los EE. UU. En respuesta a una falta percibida de asesoramiento e información precisos sobre instituciones de ahorro y otros establecimientos que obtienen la mayoría de sus fondos de los ahorros del público. La TIAC no promulgó leyes ni regulaciones, pero puede recomendar acciones a la Junta de la Reserva Federal.

Comprensión del Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro

El Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro (TIAC) ​​fue establecido por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal en virtud de la Ley de Control Monetario de 1980. En virtud de esa Ley, las uniones de crédito y las instituciones de ahorro y préstamo podían emitir cuentas de depósito con cheques (en lugar de solo cuentas de ahorro) a los clientes, pero a cambio también estaban bajo la regulación de la Reserva Federal como lo hacen los bancos de depósito. El TIAC fue creado para facilitar la comunicación entre la Junta de la Reserva Federal y la industria de ahorros y préstamos y para guiar a la Reserva Federal en la toma de acciones relacionadas con la regulación de esta industria.

El Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro no era un organismo estatutario. Esto significa que no creó estatutos, legislación o regulaciones por sí solo, sino que actuó en paralelo con varios otros consejos asesores para brindar asesoramiento de primera mano y las preocupaciones de representantes de instituciones con estrechas relaciones con la Reserva Federal. El TIAC se reunió tres veces al año con la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal en Washington, DC. En esta cumbre, ambos grupos discutieron asuntos de interés inmediato y futuro para la industria del ahorro. El asesoramiento de la TIAC se consideró pertinente porque sus miembros eran representantes de mutuas de ahorro, asociaciones de ahorro y crédito y uniones de crédito, y se esperaba que operaran bajo las regulaciones y acciones de la Reserva Federal.

En 2010, la Reserva Federal reemplazó a la TIAC con el Consejo Asesor de Instituciones de Depósito Comunitario (CDIAC) para brindar información a la Junta sobre la economía, las condiciones de los préstamos y otros temas relevantes para los bancos comunitarios pequeños, las uniones de crédito y las cajas de ahorro y préstamos. El CDIAC se estableció con una estructura más regional, con consejos locales en cada uno de los distritos de la Reserva Federal, que envían miembros representativos a una reunión del consejo nacional con la Junta de la Reserva Federal dos veces al año.3

Composición del Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro

El Consejo Asesor de Instituciones de Ahorro estuvo compuesto por doce miembros, cada uno de los cuales sirvió por períodos de dos años. Cada miembro estaba limitado a un período, una regla que tenía la intención de mantener fluido el cuerpo de miembros y prevenir condiciones nepotistas o estancadas en el consejo. Estos miembros del TIAC, que eran ejecutivos de organizaciones de ahorro y ahorro, fueron nombrados y aprobados por la propia Junta de Gobernadores de la Reserva Federal. Actuó en paralelo con otros dos consejos asesores, entre ellos el Consejo Asesor Federal, que asesora a la Reserva Federal y la Junta de Gobernadores en sentido general, y el Consejo Asesor del Consumidor, que asesora sobre los intereses de los consumidores de crédito.