Archivo fino
¿Qué es un archivo delgado?
Un «archivo delgado» se refiere al informe crediticio de alguien con poco o ningún historial crediticio. Se dice que los consumidores que recién están comenzando y que tal vez nunca hayan obtenido un préstamo ni hayan tenido una tarjeta de crédito tienen archivos delgados.
Conclusiones clave
- Se dice que una persona con poco o ningún historial crediticio tiene un archivo delgado.
- Tener un archivo delgado puede dificultar la obtención de un préstamo o una tarjeta de crédito normal.
- Una forma de crear un historial crediticio es obtener una tarjeta de crédito asegurada y realizar los pagos a tiempo.
Entendiendo el archivo fino
Los burós de crédito compilan datos sobre el uso del crédito por parte de los consumidores individuales para generar un informe crediticio sobre ellos. Ese informe crediticio, que incluye información sobre cuánto ha pedido prestado la persona y si ha pagado sus facturas a tiempo, se utiliza para calcular su puntaje crediticio y los posibles prestamistas pueden revisarlo para determinar su solvencia.
Tener un archivo delgado puede dificultar la obtención de crédito o la aprobación de un préstamo porque les da a los prestamistas muy poca información para juzgar la solvencia de la persona. Para solucionar ese problema, algunos prestamistas considerarán otra información al tomar sus decisiones.
Cómo generar crédito con un archivo delgado
Si tiene un archivo delgado y desea pedir prestado dinero, tiene varias opciones. La más simple, porque depende de las acciones que ya ha tomado, es pedirle al prestamista que considere los pagos que generalmente no se informan a las agencias de crédito, como las facturas de servicios públicos y el alquiler. Si está solicitando una hipoteca de vivienda, por ejemplo, historial crediticio no tradicional para usted, utilizando una combinación de sus extractos bancarios, cheques cancelados, facturas marcadas como pagadas y cartas de referencia de acreedores y propietarios.
Otra opción que requiere más tiempo y esfuerzo es obtener una tarjeta de crédito y comenzar a construir un historial crediticio sólido. Si no tiene historial crediticio, el único tipo de tarjeta disponible para usted puede ser una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que deposite una suma de dinero con el prestamista que luego servirá como su línea de crédito, la cantidad máxima que puede cargar a la tarjeta.
Asegúrese de obtener una tarjeta de crédito asegurada que informe sus pagos a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. También recuerde pagar sus facturas a tiempo. De lo contrario, creará un historial crediticio, pero deficiente. Además, busque una tarjeta asegurada con una tarifa anual baja o nula.
Después de que haya usado una tarjeta asegurada por un tiempo y su historial crediticio ya no sea tan escaso, puede ser elegible para solicitar una tarjeta de crédito convencional.
En ese momento, lo más probable es que también haya establecido un puntaje de crédito. Según Experian, «las cuentas generalmente necesitan tener un mínimo de tres meses y tal vez hasta seis meses de actividad antes de que puedan usarse para calcular un puntaje crediticio».