Préstamo de anticipo de devolución de impuestos (RAL)

¿Qué es un préstamo de anticipo de devolución de impuestos (RAL)?

Un préstamo de anticipación de reembolso de impuestos es un préstamo ofrecido por una empresa de terceros contra el reembolso de impuesto sobre la renta esperado del contribuyente.

Cómo funciona un préstamo de anticipo de devolución de impuestos (RAL)

Cuando las personas presentan sus formularios de impuestos sobre la renta del año, pueden tener derecho a un reembolso de impuestos. Los reembolsos de impuestos devuelven el monto excedente del impuesto sobre la renta que un contribuyente ha pagado al gobierno estatal o federal durante el año pasado, generalmente mediante la retención de un cheque de pago. En los Estados Unidos hoy en día, la mayoría de los contribuyentes reciben reembolsos de impuestos sobre la renta.

El Departamento del Tesoro de EE. UU. Emite reembolsos en forma de cheques del gobierno, bonos de ahorro de EE. UU. O depósitos directos en la cuenta bancaria del contribuyente, según lo que haya solicitado el contribuyente. La mayoría de los reembolsos se emiten unas pocas semanas después de que el contribuyente presenta su declaración de impuestos del año al Servicio de Impuestos Internos (IRS), la oficina responsable de recaudar impuestos. La elección de la opción de depósito directo es generalmente el método más rápido para que un contribuyente reciba su reembolso.

Un préstamo de anticipación de devolución de impuestos (RAL) es una forma de que un contribuyente reciba su dinero aún más rápidamente. Estos préstamos son proporcionados por empresas de terceros, no por el Tesoro de los EE. UU. O el IRS. Como resultado, están sujetos a las tasas de interés y tarifas establecidas por el prestamista. Los préstamos de anticipación de reembolso de impuestos son ofrecidos con mayor frecuencia por las grandes empresas de preparación de impuestos a los contribuyentes que esperan reembolsos de unos pocos miles de dólares o menos.

Ventajas y desventajas de un préstamo de anticipo de reembolso de impuestos

Con un préstamo de anticipación de reembolso de impuestos, una persona puede obtener acceso rápido a una suma de dinero en función de su reembolso de impuestos esperado. Pero debido a que los contribuyentes generalmente recibirán sus reembolsos del gobierno a las pocas semanas de presentar su declaración de impuestos, pedir prestado ese dinero generalmente tiene poco sentido financiero, a menos que el contribuyente necesite los fondos de inmediato.

Los préstamos de reembolso anticipado pueden ser una forma muy costosa de pedir prestado, especialmente considerando el beneficio a corto plazo que brindan. Si el prestamista cobra intereses, la tasa de interés cotizada puede parecer pequeña, generalmente alrededor del 3% al 5% del monto del reembolso. Sin embargo, el costo total puede ser mucho mayor cuando también se tienen en cuenta las tarifas y los cargos adicionales.

Muchas personas ven un reembolso de impuestos como una cantidad de dinero que se han visto obligadas a ahorrar o como un buen bono de ingresos. Sin embargo, cuanto mayor es el reembolso de un contribuyente, más dinero ha estado prestando libre de impuestos al gobierno durante el año pasado.

Como alternativa, los contribuyentes podrían considerar ajustar sus retenciones de impuestos federales y estatales para que sus empleadores retengan suficiente dinero de sus cheques de pago para cubrir sus posibles obligaciones tributarias durante el año, pero no tanto como para producir un gran reembolso. Los contribuyentes que den este paso y tengan la disciplina para ahorrar ese ingreso extra durante todo el año pueden apartarlo para uso futuro. Con estos ahorros adicionales a su disposición, es posible que los contribuyentes nunca tengan que pensar en acceder a un préstamo de anticipación de reembolso de impuestos.