Tarjeta de valor almacenado (SVC)

¿Qué es una tarjeta de valor almacenado (SVC)?

Una tarjeta de valor almacenado, o tarjeta de regalo, es un tipo de tarjeta de débito bancaria electrónica. Las tarjetas de valor almacenado tienen un valor en dólares específico precargado. Las redes de tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas bancarias y los comerciantes minoristas proporcionan estas tarjetas como una forma de proporcionar tarjetas de pago que no son en efectivo al público para una variedad de propósitos. Las tarjetas emitidas por redes de tarjetas (como una tarjeta de regalo Visa) se pueden usar en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito de uso general. Las tarjetas emitidas por comerciantes solo se pueden utilizar para bienes y servicios de esos minoristas específicos.

Cómo funcionan las tarjetas de valor almacenado

Las tarjetas de valor almacenado se dividen en dos categorías principales. Las tarjetas de circuito cerrado tienen un límite de una sola vez, al igual que las tarjetas de regalo Visa, Mastercard y American Express, las tarjetas de regalo comerciales y las tarjetas telefónicas prepagas. Los titulares de tarjetas de circuito abierto, por otro lado, pueden recargarlas con fondos y volver a usarlas.

Tarjeta de valor almacenado versus tarjeta de débito

Una tarjeta de valor almacenado se diferencia de una tarjeta de débito bancaria en que una tarjeta de débito no tiene un valor en dólares específico precargado. Más bien, es una tarjeta de pago que deduce dinero directamente de la cuenta corriente del consumidor al realizar una compra. En este sentido, su valor se correlaciona directamente con el valor de la cuenta corriente adjunta.

Algunos bancos ofrecen a los clientes de tarjetas de débito la opción de protección contra sobregiros. Si bien generalmente hay un límite en el monto de la protección contra sobregiros, si el saldo de la cuenta corriente de una persona es cero y la protección contra sobregiros está en su lugar, la institución bancaria cubrirá las transacciones hasta el monto máximo de protección contra sobregiros.

Por lo general, cualquier monto de transacción que exceda la protección máxima contra sobregiros estará sujeto a altas tarifas institucionales. Se aplicarán los mismos tipos de tarifas a las transacciones que no están cubiertas por la protección contra sobregiros, que es un error costoso para los consumidores que usan sus tarjetas con un saldo de cuenta de cero. Además, muchos bancos tienen límites en cuanto a cuánto dinero (y con qué frecuencia) los consumidores pueden retirar con sus tarjetas de débito.

Tarjeta de valor almacenado versus tarjeta de crédito

También se puede usar una tarjeta de crédito para realizar compras en persona en una tienda, por teléfono o en línea. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de débito o una tarjeta de valor almacenado, una tarjeta de crédito permite al usuario llevar un saldo. A cambio de este privilegio de utilizar fondos prestados, los usuarios suelen pagar intereses sobre un saldo existente. Las tarjetas de crédito, que son préstamos sin garantía, pueden cobrar tasas de interés más altas que otros préstamos personales, como préstamos para automóviles, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda, préstamos para estudiantes y préstamos hipotecarios (aunque las tasas son generalmente más bajas que los préstamos del día de pago ).

A diferencia de las tarjetas de valor almacenado de circuito cerrado, los préstamos de tarjetas de crédito son indefinidos. Un usuario puede pedir prestado repetidamente siempre que permanezca por debajo de su límite de crédito y pague al menos el monto mínimo adeudado en la fecha de vencimiento de facturación o antes.