Encuesta de opinión de oficiales senior de préstamos sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)
¿Qué es la Encuesta de opinión de los oficiales de crédito sénior sobre las prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)?
La Encuesta de opinión de los oficiales de préstamos senior sobre las prácticas de préstamos bancarios (SOSLP) es una encuesta trimestral de hasta 80 grandes bancos nacionales y 24 sucursales de bancos internacionales. Realizada por la Junta de la Reserva Federal, la encuesta se completa a tiempo para ser discutida en lasreuniones del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC).
El FOMC utiliza las encuestas para obtener una imagen más clara del crédito y los préstamos, lo que puede afectar las decisiones sobre el establecimiento de tasas de interés y tasas de descuento. La encuesta a menudo recibe una amplia cobertura de la prensa empresarial y de la comunidad académica. Además, el SOSLP se incluye en el informe de la Fed al Congreso sobre disponibilidad de crédito para pequeñas empresas, que se produce cada cinco años.
Conclusiones clave
- La Encuesta de opinión de los oficiales de préstamos senior sobre las prácticas de préstamos bancarios es una encuesta que la Reserva Federal realiza para conocer mejor las prácticas y condiciones de los préstamos bancarios.
- La encuesta voluntaria encuesta hasta 80 grandes bancos nacionales y 24 sucursales de bancos internacionales.
- La Fed está autorizada a realizar la encuesta hasta seis veces al año, aunque lo habitual es cuatro encuestas al año.3
Trabajos de la encuesta de opinión de los oficiales de crédito sénior sobre las prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)
La Encuesta de opinión de los oficiales de crédito sénior sobre las prácticas de préstamos bancarios recopila información sobre cómo se sienten los oficiales de crédito sobre los cambios de política recientes y potenciales, los estándares y términos de las prácticas de préstamos bancarios, el estado de la demanda de préstamos y otros productos de las empresas y los hogares, entre otros temas de interés actual.
Todos los temas tratados se refieren a clientes bancarios tanto personales como comerciales. Por ejemplo, encuestas anteriores se han centrado en los cambios en las líneas de crédito disponibles y el uso de tasas de interés mínimas que se establecen para los acuerdos de préstamos a tasa variable para empresas. Para los consumidores, los temas reflejaban cuestiones como los préstamos en áreas con precios de la energía a la baja y el impacto de las calificaciones crediticias en las solicitudes de tarjetas de crédito.
La Fed comenzó a encuestar a los bancos y sus prácticas crediticias en 1964. A lo largo de las décadas, la encuesta se ha ajustado y el número de encuestados ha disminuido. La Fed está autorizada a realizar la encuesta hasta seis veces al año. Sin embargo, en la mayoría de los años hay solo cuatro encuestas por año, aunque cinco se realizaron en 2020.
10% +
Tasa de indulgencia en muchos bancos para hipotecas residenciales y comerciales garantizadas por propiedades generadoras de ingresos, según la encuesta SOSLP de octubre de 2020.
El tamaño actual y las características de los encuestados han estado vigentes desde 2012. Los bancos deben tener al menos $ 2 mil millones en activos, de los cuales los préstamos comerciales e industriales deben representar menos del 5% de esos activos. Dado que la Fed apunta a la diversidad geográfica, se incluyen entre dos y diez bancos de cada Distrito de la Reserva Federal.
La encuesta generalmente incluye 25 preguntas y una serie de preguntas especiales sobre el desarrollo de las prácticas bancarias. Cubren las prácticas de los tres meses anteriores, pero también tratan las expectativas para el próximo trimestre y año. Si bien algunas consultas son cuantitativas, la mayoría son cualitativas.
Las encuestas han llegado a cubrir temas cada vez más oportunos, por ejemplo, proporcionando a la Fed información sobre laspolíticas y tendencias de indulgencia bancariaen respuesta a la pandemia de COVID-19.
Ejemplo de la vida real de una encuesta de opinión de un oficial senior de préstamos sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)
El SOSLP de enero de 2019 abordó los cambios en los estándares y términos de préstamos bancarios a empresas y hogares durante los tres meses anteriores, que generalmente corresponden al cuarto trimestre de 2018. Se recibieron respuestas de 73 bancos nacionales y 22 bancos extranjeros..
Con respecto a los préstamos a empresas, los encuestados de la encuesta de enero de 2019 indicaron que, en general, los bancos endurecieron sus estándares para los bienes raíces comerciales, mientras que los términos para los préstamos comerciales e industriales se mantuvieron básicamente sin cambios. La demanda de préstamos comerciales se debilitó.
En cuanto a los préstamos al consumo, los estándares de las tarjetas de crédito se endurecieron. De lo contrario, los estándares se mantuvieron iguales para la mayoría de los préstamos para bienes raíces residenciales y préstamos al consumo.
Al analizar el año que viene, los bancos informaron que esperaban endurecer los estándares para todas las categorías de préstamos comerciales, así como préstamos para tarjetas de crédito e hipotecas gigantes, anticipando una disminución en el valor de las garantías. También se espera que la demanda de la mayoría de los tipos de préstamos se debilite.