Pitufo
¿Qué es un pitufo?
Un pitufo es un término coloquial para un lavador de dinero que busca evadir el escrutinio de las agencias gubernamentales dividiendo las transacciones grandes en un conjunto de transacciones más pequeñas que están por debajo del umbral de notificación. Los pitufos son una actividad ilegal que puede tener graves consecuencias.
Las regulaciones bancarias actuales requieren que los bancos u otras instituciones financieras reporten transacciones en efectivo que excedan los $ 10,000, o cualquier otra que consideren sospechosa, en un informe de actividad sospechosa (SAR).
Conclusiones clave
- El pitufo es una técnica de blanqueo de dinero que implica la estructuración de grandes cantidades de efectivo en múltiples transacciones pequeñas.
- Estas transacciones más pequeñas a menudo se distribuyen en muchas cuentas diferentes, para mantenerlas dentro de los límites de informes reglamentarios y evitar la detección.
- La Ley Patriota otorgó a las agencias de aplicación de la ley poderes más amplios para frenar el lavado de dinero al establecer requisitos de informes para cualquier depósito, retiro o cambio de moneda que exceda los $ 10,000.
Cómo funciona un pitufo
Los pitufos implican depositar dinero ganado ilegalmente en múltiples cuentas bancarias para transferencias ocultas en un futuro cercano.
Para prevenir el lavado de dinero por parte de delincuentes involucrados en actividades ilegales, como drogas y extorsión, países como Estados Unidos y Canadá requieren que una institución financiera que maneje cualquier transacción que exceda los $ 10,000 en efectivo presente un informe de transacciones monetarias. Por lo tanto, un grupo criminal con $ 50,000 en efectivo para lavar puede usar varios pitufos para depositar entre $ 5,000 y $ 9,000 en varias cuentas geográficamente dispersas. Esta es una forma de estructurar transacciones para evitar la detección regulatoria. Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, la Ley Patriota de EE. UU. Expandió los esfuerzos contra el lavado de dinero al permitir que las herramientas de investigación diseñadas para la prevención del crimen organizado y el tráfico de drogas se utilicen en investigaciones terroristas y hacer que el informe de transacciones de $ 10,000 o más sea obligatorio.
Los pitufos se llevan a cabo en tres etapas : colocación, capas e integración. En la etapa de colocación, el delincuente se libera de la custodia de grandes cantidades de efectivo obtenido ilegalmente colocándolo en el sistema financiero. Por ejemplo, un pitufo puede empacar dinero en efectivo en una maleta y pasarlo de contrabando a otro país para apostar, comprar moneda internacional u otras razones.
Durante la etapa de estratificación, el dinero ilícito se separa de su fuente mediante una estratificación sofisticada de transacciones financieras que oscurece la pista de auditoría y rompe el vínculo con el delito original. Por ejemplo, un pitufo puede mover fondos electrónicamente de un país a otro y luego dividir el dinero en inversiones colocadas en opciones financieras avanzadas o mercados extranjeros.
La etapa de integración es cuando el dinero se devuelve al delincuente. Aunque existen numerosas formas de recuperar el dinero, los fondos deben parecer provenir de una fuente legítima y el proceso no debe llamar la atención. Por ejemplo, se pueden comprar y entregar al delincuente objetos de valor como propiedad, obras de arte, joyas o automóviles de alta gama.
Ejemplo de pitufo
Una forma en que los delincuentes mueven dinero a nivel internacional se conoce como «pitufo de cuco». Supongamos que un delincuente de Nueva York le debe a un delincuente de Londres $ 9,000 y que un comerciante de Londres le debe a un proveedor de Nueva York $ 9,000.
- El comerciante de Londres va al London Bank y deposita $ 9,000, con instrucciones para transferir el dinero al banco del proveedor de Nueva York.
- El banquero de Londres, en colaboración con el delincuente de Nueva York, le ordena al delincuente de Nueva York que deposite 9.000 dólares en la cuenta bancaria del proveedor de Nueva York.
- El banquero de Londres luego transfiere $ 9,000 de la cuenta del comerciante de Londres a la cuenta del criminal de Londres.
El comerciante de Londres y el proveedor de Nueva York no saben que los fondos nunca se transfirieron directamente. Todo lo que saben es que el comerciante de Londres pagó $ 9,000 y el proveedor de Nueva York recibió $ 9,000. Sin embargo, si lo atrapan, el banquero de Londres podría enfrentar graves consecuencias.