Tarjeta de crédito semisegurada
¿Qué es una tarjeta de crédito semisegurada?
Una tarjeta de crédito semisegurada o parcialmente asegurada requiere que el titular de la cuenta primero respalde la tarjeta con un depósito antes de que el banco emita crédito. Pero a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, el límite de crédito otorgado puede exceder el depósito requerido. Por lo tanto, el depósito ayuda a limitar el riesgo del emisor de la tarjeta, pero no lo elimina por completo.
Este tipo de tarjeta a veces ayuda a personas con mayor riesgo crediticio o personas que intentan reconstruir su historial crediticio.
conclusiones clave
- Una tarjeta de crédito semisegurada requiere que los solicitantes realicen un depósito en efectivo que actúa como garantía en caso de que no puedan pagar el saldo.
- Los solicitantes generalmente obtienen límites de crédito que son aproximadamente el doble del valor de su depósito de seguridad.
- Por lo general, una tarjeta semisegurada es una etapa de transición de una tarjeta totalmente segura, aunque a veces se ofrece el estado semiseguro de inmediato.
Cómo funciona una tarjeta de crédito semisegurada
Los bancos no ofrecerán tarjetas de crédito a personas que, por diversas razones, tengan puntajes crediticios muy bajos (por debajo de 500): aquellos que recién comienzan o de otro país con poco o ningún historial crediticio; aquellos que han incumplido con los préstamos; los que han pasado por la quiebra. Una tarjeta asegurada funciona como una tarjeta de crédito normal, excepto que la línea de crédito se limita al monto del depósito en efectivo del titular de la tarjeta. El depósito sirve como garantía en caso de que el titular de la tarjeta no cumpla con los pagos. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser un primer paso para las personas que no pueden acceder a ningún crédito o que tienen un puntaje crediticio bajo.
La tarjeta semisegurada es un paso adelante. Si bien aún exige un depósito, generalmente extiende una pequeña cantidad de crédito por encima de la cantidad del depósito que realizó. Por lo tanto, el límite de crédito de la tarjeta es más alto, aproximadamente el doble del depósito. Por ejemplo, por un depósito de $ 200, puede recibir una línea de crédito de hasta $ 500. El tarjetahabiente típico es alguien cuyo crédito es demasiado bueno para una tarjeta asegurada estándar, pero cuya puntuación no es lo suficientemente alta para una tarjeta convencional.
Si los titulares de tarjetas semiseguradas pagan regularmente los mínimos de la cuenta a tiempo, puede ayudarles a obtener una tarjeta de crédito normal (no garantizada) en el futuro.
Los bancos tienden a cobrar tasas de interés más altas en las tarjetas garantizadas y semiseguradas, para compensar el riesgo de incumplimiento que asumen. Las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de las tarjetas aseguradas suelen estar por encima del 20%, en comparación con un promedio nacional de tarjetas de crédito cercano al 15%, a partir de febrero de 2021. Además, algunas tarjetas semiseguradas tienen requisitos estrictos, como un Cuota anual además del depósito.
Encontrar una tarjeta de crédito semisegurada
Por lo general, una tarjeta semisegurada es una etapa de transición de una tarjeta asegurada: después de varios meses a un año, el titular de la tarjeta asegurada pasa al estado semisegurado, como recompensa por su buen comportamiento financiero. Nada cambia, excepto que aumenta el límite de crédito, sin la solicitud de garantía adicional.
Ocasionalmente, se ofrecerá una tarjeta como parcialmente asegurada desde el principio. El titular de la tarjeta probablemente tendría que tener un puntaje crediticio en al menos el rango justo (600-660), junto con una capacidad documentada para realizar pagos. Las tarjetas semiseguradas no se anuncian mucho; a menudo, se trata de elegir una tarjeta segura y negociar el estado semiseguro con el emisor de la tarjeta. La tarjeta de crédito con garantía de BankAmericard y la tarjeta de crédito con garantía de Capital One son dos que, según se informa, le otorgarán un límite de crédito más alto que el saldo de su depósito si lo solicita, ya sea de inmediato o después de unos meses de propiedad.
6
El número mínimo habitual de meses antes de que el titular de una tarjeta de crédito semisegurada pueda solicitar una actualización a una tarjeta no segura.
Ejemplo de una tarjeta de crédito semisegurada
Digamos que alguien que solía tener su propio negocio tuvo que cerrarlo y ahora trabaja en un comercio minorista. Después de un período difícil, esta persona ha vuelto a pagar las facturas a tiempo y solicita una tarjeta asegurada, considerándola como un puente para obtener una tarjeta de crédito regular con el tiempo y una forma más fácil de pagar los gastos mientras viaja para visitar a la familia o comprar. artículos para el hogar en línea. Esta persona ahorra $ 300 y los usa para el depósito requerido. El banco extiende $ 300 de crédito en esta tarjeta, con una tasa de interés del 22%.
Con el tiempo, el banco rastrea el informe crediticio y el historial de la cuenta de la persona. Después de aproximadamente seis meses de que el titular de la tarjeta pague el saldo pendiente a tiempo, el banco aumenta el límite de crédito a $ 700, sin requerir ningún depósito adicional. Eventualmente, el banco puede decidir ofrecer al titular de la cuenta una tarjeta de crédito regular con un límite bastante pequeño y con una tasa de interés más baja. En ese momento, reembolsará el depósito inicial.