Club de ahorros
¿Qué es un club de ahorros?
Un club de ahorros es un tipo de cuenta bancaria en la que el titular de la cuenta realiza contribuciones regulares hacia una meta predeterminada. Un ejemplo típico son los denominados clubs navideños, en los que el cliente realiza aportaciones periódicas durante todo el año y retira el importe ahorrado antes de las vacaciones navideñas.
Estos clubes suelen ser cuentas bancarias a corto plazo establecidas por una cooperativa de crédito o un banco para ayudar a sus clientes a ahorrar durante un período específico. Los clubes de ahorro, como un club navideño, conectados con instituciones financieras a menudo involucran varios incentivos diseñados para alentar a sus clientes a cumplir con sus contribuciones previstas. Por ejemplo, retirarse prematuramente del club de ahorros podría dar lugar a la pérdida de los intereses acumulados anteriormente.
Conclusiones clave
- Un club de ahorros es un tipo de cuenta bancaria creada para ayudar a ahorrar para un gasto futuro específico.
- La mayoría de los clubes de ahorro los ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito.
- Los ejemplos comunes incluyen clubes navideños y clubes vacacionales orientados a ahorrar para las vacaciones de invierno y verano.
- Aunque la mayoría de los clubes de ahorro se administran mediante cuentas bancarias, también se pueden crear algunos clubes de ahorro informales, en cuyo caso no se generan intereses sobre los depósitos.
Cómo funcionan los clubes de ahorro
Los clubes de ahorro se pueden establecer con varios términos y restricciones. Sin embargo, por lo general comparten un programa en el que el depositante debe realizar depósitos regulares antes de que se alcance una fecha específica. Esta fecha generalmente se asocia con una meta de ahorro, como unas vacaciones planificadas o la temporada de compras navideñas.
Si no tiene acceso a un club navideño o vacacional real, puede poner una cantidad específica en un CD de alto interés y permitir que crezca durante un período de tiempo específico.
Los depósitos a menudo se extraen de los ingresos laborales del depositante, por ejemplo, mediante una deducción de sus depósitos de nómina. Al hacerlo, los clientes pueden asegurarse de que son consistentes en el progreso constante hacia su objetivo de ahorro con una fecha de finalización.
Club de ahorros frente a cuenta de ahorros
Las cuentas del club de ahorro pueden ofrecer intereses ligeramente más altos que una cuenta de ahorros típica. Sin embargo, también suelen implicar sanciones por retirar fondos prematuramente o no realizar una contribución programada. Por lo tanto, el desempeño financiero real de la cuenta dependerá de qué tan cerca seadhierael depositante al programa previsto, como un club de vacaciones.
Las familias pueden utilizar los clubes de ahorro informales para enseñar a los niños y adolescentes sobre la educación financiera y el valor del ahorro.
En algunos casos, el término «club de ahorros» puede usarse para describir una cuenta conjunta que involucra a más de dos titulares de cuentas. Estas circunstancias relativamente raras pueden usarse en situaciones en las que un grupo de personas desea ahorrar juntas para un gasto compartido, como unas vacaciones en grupo. En este caso, los miembros normalmente depositarán la misma cantidad en la cuenta en intervalos de tiempo establecidos, como una vez al mes.
Dependiendo de si está involucrado un banco tradicional, este tipo de clubes de ahorro informales pueden, de hecho, no involucrar el pago de intereses en absoluto. En cambio, podrían utilizarse de forma privada entre personas que deseen «guardar» fondos para uso futuro.
Ejemplo de un club de ahorro
Digamos que dos personas, Justice y Sklyer, están ahorrando para unas vacaciones planificadas desde hace mucho tiempo en Hawai. La pareja decidió abrir una cuenta bancaria en un club de ahorros con un año de anticipación para ayudar a financiar su viaje. Debido a que su club de ahorros particular implica ahorrar para unas vacaciones, se lo conoce comúnmente como cuenta de club vacacional.
Según los términos de su cuenta del club de vacaciones, acuerdan que cada depósito sea de $ 50 por mes durante 12 meses, comenzando el 1 de enero y terminando el 31 de diciembre. Al depositar su dinero en el banco, pueden ganar intereses sobre sus depósitos. Sin embargo, también enfrentan sanciones si retiran sus fondos antes de la fecha de finalización del 31 de diciembre. Asimismo, se les sanciona si no realizan una de sus aportaciones mensuales programadas.
Poco después del 31 de diciembre, Justice y Skyler reciben un cheque por correo por los fondos que han ahorrado, junto con los intereses devengados durante el año. Con estos ahorros en la mano, pueden financiar sus vacaciones sin depender de la deuda del consumidor.