El ascenso de la vida semi-jubilada
Para muchas personas, estar semi-jubilado es preferible a estar completamente jubilado. Las razones varían desde la necesidad frecuentemente citada de ingresos suplementarios hasta simplemente querer permanecer ocupado. Cualquiera que sea la explicación, una cantidad significativa de jubilados planea trabajar a tiempo parcial después de jubilarse. De hecho, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU. Y la Oficina de Estadísticas Laborales, 13 millones de estadounidenses de 65 años o más estarán en la fuerza laboral para el 2024. Entonces, ¿cómo es una vida semi-jubilada?
Conclusiones clave
- Las personas pueden trabajar durante la jubilación tanto porque tienen que hacerlo como porque quieren.
- Las opciones de empleo incluyen convertirse en consultor, iniciar un nuevo negocio, conseguir un trabajo a tiempo parcial o trabajar desde casa a través de Internet.
- Puede haber complicaciones relacionadas con el impuesto sobre la renta y el Seguro Social si sus ingresos son lo suficientemente altos.
¿Qué es la semi-jubilación?
En lugar de pasar directamente del trabajo a tiempo completo a abandonar por completo la fuerza laboral, algunas personas optan por hacer la transición a menos horas o dejar un trabajo exigente a tiempo completo por algo menos estresante o más satisfactorio, incluso si paga menos. Esto se conoce como semijubilación.
Por qué la gente elige una vida semi-jubilada
Muchas personas continúan de las pensiones de prestaciones definidas es una de las razones. Los trabajadores que tienen el Seguro Social como único ingreso de jubilación a menudo sienten que no tienen más remedio que conseguir un trabajo de medio tiempo. Incluso a tiempo parcial, ganar algo de dinero durante estos años les permite retrasar el pago del Seguro Social (lo que permite un beneficio más alto), reducir o retrasar las distribuciones de las cuentas de jubilación y continuar ahorrando para la jubilación.
Dicho esto, según la encuesta de Pew Charitable Trust, el 31% de las mujeres jubiladas y el 40% de los hombres dijeron que trabajaban a tiempo parcial porque querían hacerlo. Para algunos, el deseo de conseguir un trabajo a tiempo parcial se trata de no querer sentarse y no hacer nada. La esperanza de vida más larga ha provocado lo que algunos llaman una reimaginación de la vida posterior que se concentra más en estar activo que en relajarse y tomarse las cosas con calma.
13 millones
La cantidad de estadounidenses de 65 años o más que estarán en la fuerza laboral para 2024, según estimaciones de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS).
Otros utilizan la jubilación como una oportunidad para iniciar su propio negocio. Para muchos, la idea de una nueva carrera basada en un interés, pasión o pasatiempo es un gran motivador.
“Después de toda una vida de arduo trabajo y el estrés de la rutina diaria, la jubilación puede ser un concepto abrumador, incluso para aquellas personas afortunadas con importantes ahorros y riqueza”, dice Tim Golas, socio deSpurstone Executive Wealth Solutions. “La forma en que invertirán su tiempo y continuarán teniendo significado en sus vidas es un desafío real y emocional después de que a menudo han definido su valor a través de su carrera y su trabajo”.
La encuesta de Americanos Mayores en la Fuerza Laboral reveló que el 77% de los encuestados dijo que su salud era tan buena que «no había limitaciones en el tipo de trabajo que pueden hacer», en comparación con el 71% en 19974.
“Trabajar hasta la jubilación u optar por una semi-jubilación puede ser excelente para la longevidad y la calidad de vida, no solo porque ayuda a una persona a mantener sus facultades mentales, sino que también, en general, aumenta la interacción social, lo que puede ser un factor importante en la calidad de vida. -Evaluaciones de vida, especialmente para personas mayores solteras ”, diceAnthony Capital, LLC.
SegúnMoneyCoach, “La cultura está cambiando. Más personas quieren mantenerse activas y seguir contribuyendo a la sociedad. Un semi-retiro podría ser lo mejor de ambos mundos ”.
Tipos de trabajo disponibles para los semi-jubilados
Con pocas excepciones, casi cualquier tipo de trabajo para el que un jubilado esté calificado puede convertirse en un puesto de tiempo parcial. Hay una serie de trabajos y oportunidades populares que puede aprovechar.
Cambiar de tiempo completo a tiempo parcial
Cambiar a un estado de medio tiempo con un empleador anterior es una de las transiciones más fáciles de hacer. Para alguien que espera tener dificultades para dejar el trabajo anterior, el estatus de medio tiempo podría ser una combinación perfecta.
Conviértete en consultor
Algunos jubilados que no pueden, o no quieren, trabajar para su antiguo empleador, se convierten en consultores en su antigua línea de trabajo. El mayor obstáculo para esto puede ser la existencia de un acuerdo de no competencia con el empleador anterior que podría evitar solicitar clientes anteriores durante un número predeterminado de meses.
Trabajar desde casa
Uno de los arreglos más deseables es un puesto que le permite a un jubilado trabajar desde la comodidad de su hogar. Gracias a Internet y los teléfonos inteligentes, y lo que los empleadores han aprendido durante la pandemia, se ha demostrado que los trabajos que incluyen redacción, desarrollo de sitios web, contabilidad, preparación de impuestos y muchos más encajan fácilmente en la canasta del trabajo desde casa.
Iniciar una pequeña empresa
Para los jubilados que quieren lanzarse con ambos pies, convertir un pasatiempo, una pasión o un interés de toda la vida (o nuevo) en un negocio de nueva creación puede ser inmensamente satisfactorio. Este tipo de empresa, sin embargo, puede convertirse fácilmente en dedicar muchas más horas de las que las personas registraron mientras trabajaban a tiempo completo.
Además, “querrá considerar cuánto de sus fondos de jubilación está utilizando para iniciar este negocio. No invierta una gran parte de ellos en una empresa arriesgada, o podría poner en peligro su jubilación ”, advierte Kirk Chisholm, administrador de patrimonio y director deInnovative Advisory Group.
Consigue un trabajo
Otros quieren simplificar sus vidas dejando que otra persona tome las decisiones. Los ejemplos incluyen trabajar en una tienda minorista, para una organización sin fines de lucro o una iglesia, y en puestos de la industria de servicios, como atención médica domiciliaria o como limusina, transporte para personas mayores o conductor de autobús escolar.
Continuar trabajando después de su plena edad de jubilación podría aumentar sus beneficios de Seguro Social.
Factores a considerar
Más allá de los detalles específicos enumerados anteriormente, hay otros factores que debe sopesar si planea trabajar mientras está jubilado.“Dependiendo de cuántas horas trabaje al año, aún podría tener acceso al plan de jubilación y seguro médico de su empleador. También existe la posibilidad de aumentar sus beneficios de Seguro Social, dependiendo de su historial de ganancias “, dice Mark Hebner, fundador y presidente delFondo Indice Asesores, Inc.y autor de «Fondos indexados: el programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos». Preste atención también a estas advertencias.
Impuesto sobre la renta
Algunas personas se encuentran en una categoría impositiva más alta gracias a la combinación de ingresos por jubilación e ingresos a tiempo parcial. Ajustar las horas de trabajo o los retiros de un 401 (k) es la mejor manera de evitar esa trampa.
Seguridad Social
Cualquiera que reciba beneficios del Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, continúe trabajando y gane más del límite de $ 18,960 en 2021 verá sus beneficios mensuales reducidos en $ 1 por cada $ 2 por encima del límite hasta que alcance la plena edad de jubilación. Durante el año en que alcancen la plena edad de jubilación, sus beneficios se reducirán en $ 1 por cada $ 3 por encima de un límite de $ 50,520. Sin embargo, ese dinero se les devolvería después de que alcancen la plena edad de jubilación.
Decisiones del plan de salud
Los jubilados que son elegibles para Medicare mientras aún trabajan también pueden tener la opción de un plan de atención médica proporcionado por la empresa. Dependiendo del plan, retrasar las Partes B y D de Medicare podría tener sentido. La prima mensual estándar para la Parte B para 2021 es de $ 148.50, mientras que el deducible anual es de $ 203. La Parte A de Medicare es gratuita para la mayoría de las personas, por lo que inscribirse no debería ser un problema.
La línea de fondo
Más personas están optando por seguir trabajando a tiempo parcial después de la jubilación, algunas porque tienen que hacerlo, otras porque quieren. Las razones no son tan importantes como la necesidad de prestar atención a las consecuencias de la inevitable colisión entre los ingresos por jubilación y los ingresos por empleo.
Cualquiera que se acerque a la jubilación o se haya jubilado recientemente debe considerar las consecuencias financieras de trabajar mientras está jubilado. Consultar con un asesor financiero de confianza puede ser una buena idea.