Entendiendo al Beneficiario Revocable

¿Qué es un beneficiario revocable?

Un beneficiario revocable no tiene derechos garantizados para recibir compensación de una entidad como una póliza de seguro o un fondo fiduciario. El propietario de la póliza se reserva el derecho de realizar cambios sobre quién recibe el pago, cambiar los términos de la póliza o rescindir la póliza sin la necesidad del consentimiento revocable del beneficiario. La mayoría de las pólizas de seguro de vida tienen esta característica.

Entendiendo al Beneficiario Revocable

Es estándar designar a los hijos y cónyuges como beneficiarios de los beneficios de un seguro de vida o un producto fiduciario. Sin embargo, el asegurado puede elegir a quien quiera como beneficiario.

El titular de la póliza también puede nombrar su patrimonio, otra cuenta fiduciaria o una organización benéfica como beneficiario revocable. Después del fallecimiento del titular de la póliza, el beneficiario designado recibirá el beneficio por fallecimiento de un producto de seguro u obtendrá el control de los fondos almacenados en una cuenta fiduciaria.

El titular de la póliza de seguro de vida puede asignar el porcentaje del pago total que recibe cada beneficiario principal, el momento del pago y las contingencias que debe cumplir antes del pago de la póliza. El titular de la póliza tiene la libertad de cambiar tanto a los destinatarios revocables primarios como a los eventuales con la frecuencia que desee.

Un fideicomiso revocable ofrece una situación similar con la planificación patrimonial. El fideicomiso — otorgante — designa un beneficiario, que puede cambiar en cualquier momento. Al igual que con una póliza de seguro, el beneficiario de un fideicomiso revocable espera obtener los activos del fideicomiso según lo designado en el contrato de fideicomiso. Sin embargo, no se les garantiza nada.

El asegurado debe haber completado su último testamento antes de poder nombrar un patrimonio como fideicomisario de su póliza. Los contadores fiscales y los planificadores patrimoniales son fundamentales para estructurar una sólida cuenta patrimonial o fiduciaria. La última voluntad y testamento es un documento legal que establece los deseos de la persona para la distribución de la propiedad después de su muerte.

Nombrar múltiples beneficiarios

Un titular de póliza puede nombrar múltiples beneficiarios revocables. Estos destinatarios se pueden dividir en beneficiarios primarios  y beneficiarios contingentes. Un beneficiario principal tiene los primeros derechos a recibir pagos en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Sin embargo, un beneficiario contingente tiene derecho a los pagos en caso de que el beneficiario principal fallezca.

Beneficiario irrevocable

Un beneficiario revocable es lo opuesto a un  beneficiario irrevocable. Este último tiene derechos garantizados a los pagos de una póliza de seguro a menos que estén de acuerdo con su eliminación de la póliza como beneficiario. La designación de un beneficiario revocable suele ser el mejor curso de acción, ya que le permite cambiar el beneficiario en la póliza debido a circunstancias imprevistas. La designación de beneficiarios revocables es vital en casos de divorcio y con sociedades comerciales.

Si una esposa designa a su esposo como beneficiario irrevocable de una póliza de seguro, por ejemplo, la esposa sigue siendo la beneficiaria incluso si se produce el divorcio. El mismo escenario puede suceder si una empresa enumera a un socio como beneficiario irrevocable y luego disuelve la relación. Para evitar problemas legales, los deseos del asegurado deben seguir siendo primordiales, lo que se vuelve problemático con un beneficiario irrevocable.