Planes de jubilación de todo el mundo

Tabla de contenido

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• El Reino Unido
• Singapur
• Malasia
• Estados Unidos
• Australia
• Canadá
• La línea de fondo

La jubilación se está convirtiendo cada vez más en una quimera para muchos trabajadores. Una economía mundial en problemas, junto con una mayor esperanza de vida, está obligando a muchos a seguir trabajando mucho más allá de la edad que imaginaban debido a la falta de ahorros suficientes.

Este déficit ha impulsado a muchos gobiernos a aumentar la edad en que los ciudadanos pueden recibir dinero de los planes de seguridad social en un esfuerzo por minimizar el número de personas en el sistema. Sin embargo, no todos los países han sido lo suficientemente proactivos para proporcionar a sus habitantes unos ingresos de jubilación adecuados. Aquí hay un vistazo a las reglas y beneficios de jubilación disponibles para los ciudadanos de todo el mundo.

El Reino Unido

En 2011, el gobierno del Reino Unido puso fin a la jubilación fija en el país, lo que significa que los empleadores ya no pueden obligar al personal a renunciar simplemente porque tienen 65 años o más. También ha aumentado la edad de la pensión estatal, que solía ser de 60 años para las mujeres y 65 para los hombres, en una escala móvil que comenzó en 2011. A partir de octubre de 2020, pasa a 66 años para hombres y mujeres a 67 entre 2026 y 2028.

Los trabajadores en el Reino Unido pueden seguir trabajando después de alcanzar la edad para la pensión estatal y seguir recibiendo su pensión. También pueden posponer el reclamo de su pensión estatal, lo que podría hacerlos elegibles para fondos de pensión estatal adicionales o un pago global cuando la reclamen.

En 2018, una encuesta de HSBC Bank llamada «El futuro de la jubilación: superando la brecha», preguntó a las mujeres en edad laboral con un cónyuge o pareja si habían contribuido menos a la jubilación que sus parejas. En ese momento, el 35% de los encuestados en el Reino Unido dijo «sí». Esto se comparó con el 9% de los hombres en el Reino Unido.

De los 16 países encuestados (Reino Unido, Australia, Argentina, México, Canadá, EE. UU., Emiratos Árabes Unidos, Malasia, Hong Kong, Singapur, India, Francia, Turquía, Taiwán, China e Indonesia), el Reino Unido informó el mayor número de mujeres que habían contribuido menos a su jubilación que su pareja.

Australia quedó en segundo lugar, con el 29% de las mujeres que informaron que habían contribuido menos a su jubilación que sus parejas (en comparación con el 10% de los hombres).

En 2013, la misma encuesta realizada por HSBC Bank reveló que el Reino Unido era el peor del mundo en cuanto a ahorro para la jubilación. La cantidad promedio de ahorros para la jubilación en el Reino Unido fue de £ 73,000 (alrededor de $ 95,545.98 en dólares estadounidenses) para los hombres y £ 53,000 (alrededor de $ 69,369.00 en dólares estadounidenses) para las mujeres. Sin embargo, aquellos que tenían planes financieros y habían recibido asesoramiento profesional (alrededor del 40% de los hogares del Reino Unido en ese momento) obtuvieron un ahorro promedio de £ 123,000 (alrededor de $ 160,988.43 en dólares estadounidenses).

Las personas en el Reino Unido también están optando por jubilarse más tarde en la vida que en años anteriores. Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, la edad media de jubilación de los hombres aumentó de 63,8 años en 2004 a 64,6 años en 2010, y de 61,2 años a 62,3 años para las mujeres durante el mismo período.

Singapur

En Singapur, existe una edad mínima legal de jubilación, que actualmente se establece en los 62 años. Esto significa que un empleador puede exigir que un empleado se jubile al alcanzar esa edad y prohíbe a cualquier empleador despedir a un empleado por motivos de edad antes de cumplir 62 años.

Al mismo tiempo, Singapur también mantiene un programa de reempleo, según la Ley de jubilación y reempleo. Esta ley tiene como objetivo brindar oportunidades de empleo a los trabajadores mayores. Los empleadores pueden estar obligados a «volver a emplear» a un trabajador jubilado hasta la edad de «reempleo», que actualmente se establece en 67 años. Para ser elegible para el reempleo, un empleado debe cumplir con ciertos criterios:

• Ciudadano o residente permanente de Singapur
• Trabajó para su empleador durante al menos tres años antes de alcanzar la edad mínima de jubilación.
• Desempeño laboral satisfactorio según la evaluación del empleador
• Médicamente apto para seguir trabajando

Según la Ley de jubilación y reempleo, el empleado debe ser «reempleado» durante al menos un año (y el empleo debe renovarse cada año hasta la «edad de reempleo»).

No se requiere que los empleados sean «reempleados» si deciden no serlo. Sin embargo, un empleador que no pueda brindar una oportunidad de reempleo a uno de sus empleados debe realizar un Pago de Asistencia para el Empleo (EAP) al empleado. Este pago es generalmente de 3,5 meses de salario.

El gobierno de Singapur implementa un plan integral de ahorro para la seguridad social llamado Fondo Central de Previsión (CFP). Según el plan, todos los singapurenses que trabajan y sus empleadores realizan contribuciones mensuales a cuatro cuentas de CPF. Los ahorros en la cuenta ordinaria solo se pueden usar para gastos específicos como inversión, educación, seguro CPF o para comprar una casa.

La Cuenta Especial está destinada a la vejez de una persona y a las inversiones en productos financieros relacionados con la jubilación. La cuenta Medisave se puede utilizar para gastos médicos, como costos de hospitalización y seguro médico aprobado. Finalmente, la Cuenta de Retiro se crea automáticamente cuando un empleado cumple 55 años.

El gobierno anima a los jubilados a complementar su CPF con ahorros personales. Un informe del gobierno de 2017 indicó que el saldo promedio para todos los miembros de la CPF fue de $ 87,400 en 2016.

Malasia

Este país del sudeste asiático impone una edad de jubilación obligatoria de 60 años para los empleados del sector público. La jubilación anticipada es una opción a los 40 años después de al menos 10 años de servicio gubernamental. Los trabajadores del sector público cuentan con dos tipos de planes de jubilación, incluido el plan de pensiones, que implica una renta fija mensual, una gratificación por el servicio y tratamiento médico gratuito en los hospitales públicos. El plan del Fondo de Previsión para Empleados prevé la jubilación a través de una cuenta de ahorro obligatoria en la que los empleados y empleadores realizan contribuciones mensuales.

El gobierno tiene un plan de ahorro para la jubilación obligatorio para todos los malasios que trabajan en el sector privado. La edad de jubilación en el sector privado es de 60 años. La encuesta de HSBC 2013 muestra que poco más de las tres cuartas partes de los encuestados habían ahorrado lo suficiente para la jubilación, aunque casi la mitad de los que no estaban preparados no se dieron cuenta de que tenían fondos insuficientes hasta después de haber dejado de hacerlo. trabajando.

El porcentaje de los ingresos de jubilación que proviene de las pensiones es mucho más bajo en Malasia que en muchos otros países, y las pensiones públicas y privadas se combinan para representar solo el 30% de todos los ingresos de jubilación.

Estados Unidos

La edad a la que los ciudadanos estadounidenses son elegibles para los beneficios de jubilación completos varía entre 66 y 67 años, dependiendo de su año de nacimiento. La jubilación anticipada comienza a los 62 años, cuando las personas pueden comenzar a recibir una fracción del pago total de su jubilación.

La Encuesta de Confianza en la Jubilación (RCS) para 2020 encuentra que solo el 27% de los jubilados tiene mucha confianza en su capacidad para vivir cómodamente durante la jubilación, y esto sigue los mínimos históricos de 2009 a 2013. Desafortunadamente, el 32% de los encuestados todavía se describían a sí mismos como confiado en sus ahorros.

En particular, los encuestados con menos confianza tendían a no tener un plan de jubilación específico. Según un informe de 2019 del Estudio de Planificación y Progreso de 2019 de Northwestern Mutual, el 15% de los 2.003 adultos encuestados no han ahorrado ni un solo dólar para la jubilación.

Australia

En Australia, el programa de seguridad social se llama Age Pension. El gobierno describe la pensión por edad como «un ingreso adecuado durante su jubilación». Para recibir la pensión por edad, debe tener al menos 66 años y cumplir con los requisitos de residencia en Australia durante 10 años.

Los ingresos, los activos y otras circunstancias afectan la cantidad de pensión que recibirá un trabajador australiano. A partir de octubre de 2020, la edad de calificación para la pensión por edad es de 66 años. Aumentará seis meses cada dos años, y llegará a 67 para el 1 de julio de 2023.

Australia tiene un sistema de ahorro para la jubilación obligatorio y relativamente conservador para sus ciudadanos, que les obliga a depositar el 9,5% de sus salarios cada año en un 401 (k) privado / público llamado cuenta de jubilación. Esta cantidad se elevará al 12% entre 2021 y 2025.

En 2010, la unidad NATSEM de la Universidad de Canberra descubrió que se estimaba que las mujeres de 55 a 64 años tenían un saldo promedio de jubilación de aproximadamente $ 54,500 AUD (aproximadamente $ 39,333 en dólares estadounidenses), con un promedio de saldos de jubilación masculinos de $ 113,200 AUD (aproximadamente 81,700.97 en EE. UU. dólares).

Canadá

A raíz de su primer déficit presupuestario desde mediados de la década de 1990, el gobierno canadiense anunció la edad de elegibilidad para la Seguridad de Vejez (OEA) y el Suplemento de Ingresos Garantizados (GIS) aumentaría gradualmente de 65 años a 67 para 2029. Sin embargo, en 2019, el gobierno de Canadá restauró la edad de elegibilidad para los beneficios de la OEA y GIS de 67 a 65 años para ayudar a garantizar que las futuras personas mayores vulnerables no enfrenten mayores riesgos de vivir en la pobreza. La elegibilidad se mantendrá a los 65 años como parte de un esfuerzo para garantizar que las personas mayores no tengan que esperar dos años adicionales para cobrar sus beneficios OEA y GIS.

La OEA se financia en su totalidad a través de los ingresos del gobierno como parte del sistema público de pensiones del país. Los ciudadanos canadienses o los residentes permanentes de 65 años o más que hayan vivido en el país durante al menos 10 años son elegibles para la OEA. La pensión aumenta de acuerdo con el número de años que una persona ha vivido en Canadá.

Los beneficiarios del Seguro de Vejez de bajos ingresos también pueden obtener un beneficio mensual no tributable del Suplemento de ingresos garantizados. El pago promedio del Seguro de Vejez es de $ 600.85 por mes. Las personas mayores que ganan menos de $ 123,386 (ingresos individuales) anualmente son elegibles para el pago máximo de $ 600.25 por mes. Aquellos individuos que ganan más de $ 123,386  no pueden percibir una pensión de la OEA (las cifras reflejan los montos realizados para diciembre de 2018).

En promedio, en 2018, los adultos mayores de Canadá obtuvieron $ 947 al mes del SIG. En septiembre de 2020, el pago máximo del GIS fue de $ 916,38. Según una encuesta de CIBC de 2018, el 32% de los canadienses entre 45 y 64 años no tiene nada ahorrado para la jubilación.

La cantidad promedio que los canadienses habían ahorrado para la jubilación era de solo $ 184,000, mientras que el 30% de los encuestados dijo que no tenía ahorros para la jubilación y el 19% había ahorrado menos de $ 50,000.

La principal razón que los canadienses notaron por no contribuir es que simplemente no pueden pagarlo. El porcentaje de ingresos de jubilación en Canadá que proviene de las pensiones también es uno de los más altos del mundo, con tres cuartas partes de todos los ingresos de jubilación provenientes de pensiones públicas o privadas.

La línea de fondo

La jubilación se maneja de manera diferente dependiendo de dónde viva en el mundo, pero parece que la mayoría de las personas y los gobiernos tienen dificultades para financiar la vida después del trabajo. Su mejor apuesta es tomar el asunto en sus propias manos. No cuente con programas gubernamentales que lo sostengan durante su jubilación.