Profesional certificado en ingresos por jubilación (RICP)
¿Qué es un profesional certificado por ingresos de jubilación (RICP)?
El término Profesional Certificado en Ingresos por Jubilación (RICP) se refiere a un profesional financiero que se especializa en la planificación de ingresos por jubilación. Los profesionales financieros obtienen la designación RICP después de seguir el programa para profesionales de ingresos para la jubilación. Una vez calificados, los RICP asesoran a los jubilados y casi jubilados sobre la mejor manera de utilizar los activos que han acumulado para la jubilación para vivir cómodamente dentro de un presupuesto realista y no quedarse sin dinero prematuramente.
Conclusiones clave
- Un profesional certificado en ingresos de jubilación se especializa en la planificación de ingresos de jubilación.
- La designación se otorga a los profesionales que completan el programa de capacitación RICP que ofrece el American College of Financial Professionals.
- Los RICP ayudan a los jubilados y a los casi jubilados a utilizar los activos que han acumulado para la jubilación de forma sostenible.
- Los solicitantes de RICP deben tener tres años de experiencia empresarial.
- Los estudiantes toman tres cursos y deben aprobar un examen para cada uno.
Comprensión de los profesionales certificados en ingresos por jubilación (RICP)
Según su sitio web, el Colegio Estadounidense de Servicios Financieros brinda a los profesionales financieros acceso a la educación que necesitan para lograr sus objetivos profesionales. Los programas financieros van desde elprograma de especialidad de seguros de asegurador de vida autorizado (CLU) , el primer programa de designación financiera ofrecido por la escuela desde 1927, hasta el RICP más reciente.
La universidad sin fines de lucro ubicada en Bryn Mawr, Pensilvania, creó la designación RICP para satisfacer las necesidades de planificación financiera de la creciente población estadounidense de jubilados y casi jubilados. El conocimiento requerido para acumular ahorros para la jubilación y la capacidad de usar esos ahorros para generar un ingreso cómodo y duradero durante la jubilación se consideran dos características separadas.
El creciente número de jubilados está creando una demanda de profesionales financieros que puedan guiar a las personas en el uso óptimo de sus activos durante la jubilación, no solo cómo ahorrar para la jubilación a medida que envejecen.
El RICP está diseñado para profesionales financieros que ya tienen una credencial de la planificación financiera de base amplia, como consultor financiero Chartered, planificador financiero certificado, o CLU, o cuyas empresas ya hincapié en la planificación de ingresos de jubilación. Los solicitantes deben tener tres años de experiencia comercial para ser considerados para el programa. Según el sitio web, un título universitario o de posgrado equivale a un año de experiencia.
Para tomar el programa RICP, los solicitantes ya deben ser profesionales financieros, como un consultor financiero colegiado, un planificador financiero certificado o un suscriptor de vida colegiado.
Diseñado como un programa de autoaprendizaje, el plan de estudios de RICP consta de tres cursos en línea que los estudiantes deben completar. Son los siguientes:
- Proceso, estrategias y soluciones de ingresos para la jubilación
- Fuentes de ingresos por jubilación
- Gestión de un plan de ingresos para la jubilación
El programa brinda a los estudiantes una serie de mejores prácticas que van desde temas como el Seguro Social, riesgos en la planificación financiera de la jubilación, Medicare y otrasopciones de seguro médico, necesidades de atención a largo plazo, así como planificación fiscal y patrimonial. Estos brindan a los RICP las herramientas que necesitan para ayudar a sus clientes a mantener su estándar de vida habitual durante la jubilación, abordar las brechas de ingresos, crear un plan patrimonial y limitar el riesgo.
Los estudiantes deben aprobar un examen de libro cerrado de 100 preguntas al final de cada curso. Los RICP deben adherirse a un código de ética y requisitos de presentación de informes. Las personas con la designación RICP también deben actualizar sus credenciales con 15 horas de educación continua que deben completar cada dos años.
Consideraciones Especiales
Si bien muchos profesionales financieros tienen experiencia en asesorar y ayudar a las personas a acumular activos para la jubilación, el número creciente de jubilados significa que existe una gran demanda de experiencia en cómo administrar y utilizar esos activos. Pero menos asesores tienen experiencia en temas como cómo determinar lo siguiente:
- Cuando un cliente está preparado financieramente para jubilarse
- La tasa a la que deben retirarse los ahorros para la jubilación
- Cómo debería cambiar la asignación de activos de un individuo durante la jubilación
- La mejor edad para que una persona comience a reclamar los beneficios del Seguro Social
- Cómo pagar la atención médica y la atención en un asilo de ancianos
- Planificación fiscal tardía
- Vivienda de jubilación
El programa RICP tiene como objetivo llenar el vacío en la industria financiera.