Definición de tasa de reinicio - KamilTaylan.blog
20 abril 2021 1:37

Definición de tasa de reinicio

¿Qué es una tasa de reinicio?

Una tasa de reajuste es la nueva tasa de interés que un prestatario debe pagar sobre el capital de un préstamo con tasa de interés variable cuando se produce una fecha de reajuste programada. El prestamista proporcionará detalles sobre los términos de reajuste de un préstamo y los cálculos de la tasa de interés en el contrato de crédito del prestatario.

Conclusiones clave

  • Una tasa de reajuste es la nueva tasa de interés sobre el principal de un préstamo con tasa de interés variable cuando hay una fecha de reajuste programada.
  • Un préstamo de tasa variable es un préstamo con una tasa de interés que fluctúa con el tiempo porque se basa en una tasa de interés de referencia subyacente o en un índice que cambia periódicamente.
  • En el contrato de crédito del prestatario, el prestamista proporcionará detalles sobre los términos de reajuste de un préstamo y los cálculos de la tasa de interés.

Cómo funciona una tasa de reinicio

Una tasa de reajuste se puede asociar con todos los tipos de préstamos a tasa de interés variable. Un préstamo de tasa variable es un préstamo con una tasa de interés que fluctúa con el tiempo porque se basa en una tasa de interés o índice de referencia subyacente que cambia periódicamente.

Si bien la mayoría de los préstamos personales de tasa variable tienen una tasa flotante que cambia cada vez que la tasa indexada subyacente aumenta o disminuye, existen algunos tipos de préstamos de tasa variable que están estructurados con un programa específico de reajuste de la tasa de interés. Un prestamista puede estructurar cualquier tipo de préstamo de tasa variable con intereses que se restablecen en un cronograma específico. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios de tasa ajustable tienen un calendario de reajuste de la tasa de interés específico.

Los préstamos a tasa de interés variable son un producto complejo; incluyen tanto una tasa indexada como un margen en el cálculo de la tasa de interés. Los prestamistas basan el préstamo en una tasa indexada especificada, generalmente la tasa de préstamo preferencial, la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) o una tasa del Tesoro de los EE. UU.

En el proceso de suscripción, un prestamista asignará un margen a los prestatarios que busquen un producto crediticio de tasa de interés variable. El margen se basa en el perfil crediticio del prestatario; para los prestatarios de baja calidad crediticia, el margen será mayor. Para los prestatarios de alta calidad crediticia, será mayor. El prestatario es responsable de pagar la tasa totalmente indexada, que incluye la tasa indexada más el margen.

En la mayoría de los préstamos con tasa de interés variable, la tasa totalmente indexada cambiará siempre que la tasa indexada subyacente aumente o disminuya. En un préstamo de tasa de interés variable con fechas de reajuste programadas, la tasa se reajustará según el cronograma detallado en los términos del préstamo. Los préstamos con tasa de interés variable se pueden restablecer en varios programas, que pueden incluir fechas de restablecimiento mensuales, trimestrales o anuales. Si un préstamo tiene una fecha de restablecimiento programada, la tasa de restablecimiento se cambiará a la tasa totalmente indexada en esa fecha. Una tasa puede aumentar o disminuir según la tasa de mercado. También puede seguir siendo el mismo.

Una ventaja obvia de una tasa de interés variable es que si la tasa de interés subyacente o el índice disminuyen, los pagos de intereses del prestatario también disminuyen. Por el contrario, si el índice subyacente aumenta, los pagos de intereses aumentan.

Ejemplo de una tasa de reinicio

Los préstamos hipotecarios con tasa ajustable son uno de los productos crediticios más comunes que utilizan una fecha de reajuste programada. Estos préstamos ofrecen a los prestatarios intereses de tasa fija y tasa variable durante la vigencia del préstamo.

Los prestatarios generalmente pueden identificar un préstamo hipotecario de tasa ajustable con una fecha de reajuste programada por su nombre. Por ejemplo, un préstamo «ARM 5/1» pagaría una tasa de interés fija durante cinco años, seguida de una tasa variable que se restablece cada año. La primera fecha de reajuste del prestatario se produciría al final del quinto año. En este momento, el interés se restablecería a la tasa totalmente indexada del prestatario. La tasa totalmente indexada se restablecería en un cronograma de 12 meses por el resto de la duración del préstamo.