19 abril 2021 16:41

Valor actual del índice

¿Qué es el valor actual del índice?

El término valor de índice actual se refiere al valor más actual de la tasa indexada subyacente   en un préstamo de tasa variable. Los préstamos de tasa variable se basan en la tasa indexada y un margen para calcular la tasa totalmente indexada que un prestatario debe pagar. Este valor debe reflejar las condiciones generales del mercado, así como los cambios basados ​​en los que tienen lugar en el mercado.


El valor actual del índice refleja las condiciones generales del mercado y los cambios basados ​​en el mercado.

Comprensión del valor actual del índice

Los prestamistas utilizan los valores actuales del índice para calcular los productos crediticios de tasa variable. La tasa que pagan los prestatarios por estos préstamos se denomina tasa totalmente indexada. Es una función tanto de una tasa indexada como de un margen. Los prestamistas pueden ofrecer una variedad de productos de préstamos de tasa variable con tasas totalmente indexadas que cambian en diferentes momentos de reinicio.

Las tasas indexadas las establece el prestamista y pueden basarse en varios índices, entre los que se incluyen:

El prestamista decide el componente de tasa indexada y describe los términos en el contrato de préstamo. Sin embargo, el índice elegido no cambia después del cierre.

La tasa de préstamo de un préstamo de tasa variable se calcula sumando la tasa indexada y el margen del prestatario. En el proceso de suscripción de préstamos de un producto de tasa variable, el asegurador asigna al prestatario un margen basado en su perfil crediticio o calificación crediticia. El prestatario debe pagar la tasa totalmente indexada, que cambia con los cambios en la tasa indexada subyacente. Para muchos productos crediticios de tasa variable, la tasa variable es volátil. Esto significa que puede cambiar en cualquier momento. Por lo tanto, cuando cambia el valor actual del índice, cambia la tasa del prestatario.

Conclusiones clave

  • Un valor de índice actual es el valor más actual para la tasa indexada subyacente en un préstamo de tasa variable.
  • Los préstamos a tasa variable se basan en la tasa indexada y un margen para calcular la tasa totalmente indexada que los prestatarios deben pagar.
  • Las tasas indexadas pueden basarse en varios índices, como la tasa preferencial de un prestamista, LIBOR o bonos del Tesoro de EE. UU.

Consideraciones Especiales

Hipotecas de tasa ajustable (ARM) incorporan tanto fijos como variables  de interés. La Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) es un índice común que se utiliza como la tasa variable en hipotecas. LOBOR dejará de existir a finales de 2021. Los prestatarios que contraten ARM pagan una tasa fija durante los primeros años hasta que se produzca una fecha de reajuste especificada.

Esta tasa fija generalmente se aplica durante los primeros cinco años del préstamo, después de lo cual la tasa se restablece anualmente. Este tipo de préstamo se conoce como hipoteca híbrida 5/1. A los prestatarios se les cobran intereses a una tasa variable en la fecha de reajuste y cada período aplicable después de ese. La tasa variable en una hipoteca de tasa ajustable se calcula de la misma manera que los productos de tasa variable estándar. El prestatario paga una tasa indexada subyacente más el margen.

En una hipoteca de tasa ajustable, la tasa variable puede ser volátil, cambiando cada vez que cambia el valor del índice actual subyacente o cuando se puede programar la tasa variable. Con una tasa variable programada, los prestatarios pagan una  tasa totalmente indexada  que se restablece en los horarios programados. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable con una fecha de reajuste programada se reajustará cada 12 meses. Si la tasa variable se basa en un programa, la tasa de interés del prestatario cambiará al valor del índice actual más el margen del prestatario en esa fecha específica y la tasa totalmente indexada permanecerá sin cambios hasta la próxima fecha de reajuste.

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