Colocación asistida por reaseguro

¿Qué es una colocación asistida por reaseguro?

Una colocación asistida por reaseguro es un nuevo contrato de reaseguro iniciado por una compañía de reaseguro. El reaseguro es un seguro para aseguradoras (también llamado seguro stop-loss). Una compañía de reaseguros es aquella que brinda protección financiera a las aseguradoras. Los reaseguradores manejan riesgos, es decir, un evento de siniestro importante, que son demasiado grandes para que las compañías de seguros los manejen por sí mismos.

Mientras que una colocación asistida por reaseguro es iniciada por una compañía de reaseguro, la mayoría de los contratos de seguro son iniciados por compañías de seguros o por corredores de seguros. Las compañías de reaseguros pueden estar motivadas para generar colocaciones asistidas por reaseguros si creen que la compañía de seguros a la que dirigen el negocio les comprará reaseguros.

Cómo funcionan las colocaciones asistidas por reaseguro

El mercado de reaseguros es una parte grande e importante de la industria de seguros. Al comprar reaseguros, las compañías de seguros pueden administrar su riesgo compensando una parte de sus pasivos con otras compañías de seguros. Las empresas que aceptan este riesgo, es decir, las que venden reaseguros, las empresas de reaseguros, reciben una compensación al recibir una parte de las primas de seguros cobradas a los asegurados.

Al celebrar estos acuerdos, las dos partes negociarán sobre cuál es un nivel razonable de primas de seguro que la aseguradora debe ceder al reasegurador. Esta decisión se basará en el riesgo percibido de los pasivos subyacentes, así como en el tipo de contrato de reaseguro que se esté considerando.

Tipos de colocaciones asistidas por reaseguro

La mayoría de los contratos de reaseguro se pueden dividir en dos categorías diferentes: convencional y facultativo. Los contratos de tratados son acuerdos que cubren un amplio grupo de pólizas, como todo el negocio de automóviles de una aseguradora principal. Facultativo cubre pólizas individuales específicas, como un hospital, que no serían aceptadas bajo un tratado porque representan pólizas de mayor valor o riesgos más peligrosos.

Por ejemplo, los contratos de reaseguro por conflicto brindan a las aseguradoras una cobertura adicional en caso de que un solo evento de pérdida provoque que más de un asegurado presente una reclamación. El reaseguro al contado, por otro lado, cubre una subsección de las pólizas de la aseguradora cuando esa subsección se considera más riesgosa que la cartera general de pólizas de la aseguradora.

La mayoría de las veces, los contratos de seguro que luego se reaseguran son iniciados por la propia compañía de seguros o por uno o más corredores de seguros. Sin embargo, hay casos en los que la compañía de reaseguros iniciará o «colocará» un nuevo contrato de seguro en nombre de una compañía de seguros. En ese escenario, la compañía de seguros puede optar por reasegurar el contrato con la compañía de reaseguros o trabajar con un proveedor de reaseguro diferente.

En el caso del reaseguro por tratado, la compañía de seguros estaría obligada a reasegurar con la compañía que proporcionó la colocación asistida por reaseguro. En el caso del reaseguro facultativo, sin embargo, la compañía de seguros podría elegir si reasegura o no con esa compañía en particular.

Ejemplo de colocación asistida por reaseguro

Para ilustrarlo, considere el caso de dos compañías de seguros hipotéticas: Insurance Corp. y Reinsurance Corp. Las dos compañías han hecho negocios entre sí durante muchos años, y Insurance Corp. compra regularmente reaseguros a Reinsurance Corp. Aunque la mayoría de Insurance Corp. ‘ s los nuevos contratos se generan a partir de sus propios vendedores, así como de su red de corredores de seguros, de vez en cuando Reinsurance Corp. encontrará sus propias oportunidades comerciales y referirá a esos clientes a Insurance Corp.

Debido a que las dos compañías tienen un acuerdo de reaseguro facultativo en lugar de un acuerdo de reaseguro por tratado, Insurance Corp. no está obligada a negociar con Reinsurance Corp. al comprar reaseguro para sus colocaciones asistidas por reaseguro. Sin embargo, dado que las dos empresas tienen una buena relación de trabajo, casi siempre opta por hacerlo. En este sentido, Reinsurance Corp. actúa como un corredor de seguros de facto para Insurance Corp., además de actuar como reasegurador.