Lo que debe saber sobre RegTech
¿Qué es RegTech?
Regtech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera a través de la tecnología. Las principales funciones de regtech incluyen el monitoreo, la presentación de informes y el cumplimiento regulatorio.
Regtech, o RegTech, consiste en un grupo de empresas que utilizan tecnología de computación en la nube a través de software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa. Regtech también se conoce como tecnología reguladora.
Tanto las instituciones financieras como los reguladores utilizan Regtech para lidiar con complicados procesos de cumplimiento.
Entendiendo RegTech
Regtech es una comunidad de empresas de tecnología que resuelven los desafíos que surgen de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El aumento de los productos digitales ha aumentado las violaciones de datos, los ciberataques, el lavado de dinero y otras actividades fraudulentas.
Con el uso de big data y tecnología de aprendizaje automático, regtech reduce el riesgo para el departamento de cumplimiento de una empresa al ofrecer datos sobre las actividades de lavado de dinero realizadas en línea, actividades que un equipo de cumplimiento tradicional puede no conocer debido al aumento de los mercados clandestinos en línea..
Las herramientas de Regtech buscan monitorear las transacciones que tienen lugar en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en la esfera de los pagos digitales. Cualquier valor atípico se transmite a la institución financiera para analizar y determinar si se está llevando a cabo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican las amenazas potenciales a la seguridad financiera desde el principio pueden minimizar los riesgos y costos asociados con la pérdida de fondos y las violaciones de datos.
Las empresas de Regtech colaboran con instituciones financieras y organismos reguladores, utilizando la computación en la nube y big data para compartir información. La computación en la nube es una tecnología de bajo costo en la que los usuarios pueden compartir datos de forma rápida y segura con otras entidades.
Un banco que recibe grandes cantidades de datos puede encontrarlo demasiado complejo, costoso y lento de revisar. Una firma regtech puede combinar información compleja de un banco con datos de fallas regulatorias previas para predecir áreas de riesgo potenciales en las que el banco debería enfocarse. Al crear las herramientas de análisis necesarias para que estos bancos cumplan con éxito con el organismo regulador, la firma regtech le ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también cuenta con una herramienta eficaz para cumplir con las normas establecidas por las autoridades financieras.
Historia de RegTech
Tras la crisis financiera de 2008, se produjo un aumento de la regulación del sector financiero. También hubo un aumento en el uso disruptivo de la tecnología dentro del sector financiero. Los avances tecnológicos llevaron a un aumento en el número de empresas de tecnología financiera que crean productos impulsados por la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y el compromiso con las instituciones financieras.
La dependencia de los datos del consumidor para producir productos digitales ha generado preocupaciones entre los organismos reguladores que piden más leyes sobre el uso y la distribución de la privacidad de los datos. La combinación de más medidas y leyes regulatorias con un sector más dependiente de la tecnología generó la necesidad de tecnología regulatoria.
A mediados de 2018, la desregulación en los Estados Unidos, como se vio en la derogación de las reglas de la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street (Dodd-Frank), ha llevado a una desaceleración en los acuerdos de financiamiento de las La carga debería impulsar el impulso hacia una mayor automatización.
Conclusiones clave
- RegTech es la gestión de procesos regulatorios dentro de la industria financiera.
- Las principales funciones de regtech incluyen el seguimiento, la generación de informes y el cumplimiento de las normativas.
- Consiste en un grupo de empresas que ayudan a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y económica.
Características de RegTech
Algunas de las características importantes de regtech incluyen agilidad, velocidad, integración y análisis.
Regtech puede separar y organizar rápidamente conjuntos de datos desordenados y entrelazados mediante tecnologías de extracción y transferencia de carga. Regtech también se puede utilizar para generar informes rápidamente. También se puede utilizar con fines de integración para que las soluciones se ejecuten en un corto período de tiempo. Finalmente, regtech usa herramientas analíticas para extraer grandes conjuntos de datos y usarlos para diferentes propósitos.
Aplicaciones RegTech
Regtech opera en varias esferas del espacio financiero y regulatorio. Varios proyectos que regtech automatiza incluyen la vigilancia de los empleados, la gestión de datos de cumplimiento, la prevención del fraude y las capacidades de seguimiento de auditoría.
Una empresa regtech no puede simplemente colaborar con cualquier institución financiera o autoridad reguladora, ya que puede tener diferentes objetivos y estrategias que difieren de las otras partes. Por ejemplo, una regtech que busca identificar el fraude con tarjetas de crédito en el ecosistema de pagos digitales puede no desarrollar una relación con una empresa de inversión preocupada por las actividades de sus empleados en línea o la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) cuyo problema actual puede ser un aumento actividades de uso indebido de información privilegiada.
Empresas RegTech
Algunos ejemplos de empresas regtech notables y las herramientas que han creado incluyen:
- IdentityMind Global: proporciona servicios de gestión de riesgos y antifraude para transacciones digitales mediante el seguimiento de las entidades de pago.
- Trunomi: gestiona de forma segura el consentimiento para utilizar los datos personales del cliente.
- Suade: ayuda a los bancos a presentar los informes regulatorios requeridos sin interrumpir su arquitectura.
- Silverfinch: conecta a los administradores de activos y aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir con los requisitos de Solvencia II.
- PassFort: automatiza la recopilación y el almacenamiento de datos de diligencia debida del cliente.
- Fund Recs: supervisa cómo la industria de fondos gestiona y procesa los datos.