Tratado de cuota compartida
¿Qué es un tratado de cuota compartida?
Un tratado de cuota compartida es un contrato de reaseguro prorrateado en el que el asegurador y el reasegurador comparten las primas y las pérdidas de acuerdo con un porcentaje fijo. El reaseguro de cuota compartida permite a una aseguradora retener parte del riesgo y la prima mientras comparte el resto con una aseguradora hasta una cobertura máxima predeterminada. En general, es una forma de que una aseguradora impulse y preserve parte de su capital.
Conclusiones clave
- Un tratado de cuota compartida se utiliza cuando una aseguradora desea liberar flujo de efectivo para poder suscribir más pólizas.
- Un tratado de cuotas compartidas reduce el riesgo financiero para el asegurador principal.
- Este tipo de tratados se promulgan cuando una aseguradora desea diversificar su riesgo y está en condiciones de obtener menos ganancias de una prima a cambio.
Comprensión de los tratados de cuotas compartidas
Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, el asegurado paga una prima. A cambio, se compromete a indemnizar al asegurado hasta el límite de cobertura. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, más crecerán sus pasivos y, en algún momento, se quedará sin capacidad para suscribir nuevas pólizas.
Para liberar capacidad, el asegurador puede ceder parte de sus pasivos a un reasegurador mediante un contrato de reaseguro. A cambio de asumir las responsabilidades de una aseguradora, la reaseguradora recibe una parte de las primas de la póliza.
Un tratado de cuota compartida es un contrato de reaseguro en el que la aseguradora cede una parte de sus riesgos y primas hasta un límite máximo en dólares. Las pérdidas por encima de este límite son responsabilidad de la aseguradora, aunque la aseguradora puede utilizar un contrato de reaseguro de exceso de pérdida para cubrir las pérdidas que superen el máximo por cobertura de póliza.
Algunos tratados de cuotas compartidas también incluyen límites por ocurrencia que restringen la cantidad de pérdidas que un reasegurador está dispuesto a compartir por ocurrencia. Las aseguradoras están menos dispuestas a aceptar este tipo de acuerdo porque puede llevar a una situación en la que la aseguradora sea responsable de la mayoría de las pérdidas derivadas de una ocurrencia particular de un peligro, como una inundación catastrófica.
Los tratados de cuotas compartidas son una forma de reaseguro proporcional, ya que otorgan al reasegurador un cierto porcentaje de una póliza.
Cómo funcionan los tratados de cuotas compartidas
Piense en un tratado de cuotas compartidas como regalar una parte de la retención de una aseguradora. A cambio, la aseguradora consigue aumentar su capacidad de aceptación con cobertura automática.
Un tratado de cuotas compartidas reduce la exposición financiera a las fluctuaciones adversas de las reclamaciones. El cedente puede continuar participando en las ganancias de suscripción en algún porcentaje negociado, aunque haya reasegurado el negocio y tenga acceso a la experiencia externa de un reasegurador profesional.
Considere una compañía de seguros que busca reducir su exposición a los pasivos creados a través de sus actividades de suscripción. Celebra un contrato de reaseguro de cuotas compartidas. El contrato hace que la compañía de seguros retenga el 40% de sus primas, pérdidas y límites de cobertura, pero cede el 60% restante a una reaseguradora. Este tratado se llamaría un tratado de cuota de 60% porque el reasegurador está asumiendo ese porcentaje de las responsabilidades del asegurador.