Préstamo de Energía Limpia Evaluada por Propiedad (PACE)
¿Qué es un préstamo de energía limpia con evaluación de propiedad (PACE)?
Un préstamo de Energía Limpia Evaluada por Propiedad (PACE) es un tipo de financiamiento que está disponible para mejoras de eficiencia energética o la instalación de fuentes de energía renovable para propiedades residenciales comerciales, industriales y privadas. Lanzado en 2010, el Programa PACE, que es supervisado por el Departamento de Energía de EE. UU. (DOE), permite a los gobiernos locales y estatales, así como a las autoridades interjurisdiccionales autorizadas por la ley estatal, proporcionar fondos para el costo de las mejoras energéticas en la calificación propiedades. Este dinero luego es reembolsado con el tiempo por el dueño de la propiedad.
En febrero de 2019, la legislación que habilita PACE se aprobó en 36 estados, así como en el Distrito de Columbia (haga clic aquí para ver qué estados están incluidos). Los programas están funcionando en 20 estados. Tres estados — California, Florida y Missouri — ofrecen programas residenciales PACE.
A partir de febrero de 2019, los préstamos PACE para residencias privadas están disponibles solo en California, Florida y Missouri.
En términos de tamaño, el mercado de préstamos residenciales PACE (R-PACE) se estima en $ 5,172 mil millones, es decir, se han emitido más de un acumulado de $ 5 mil millones en préstamos para 220,000 renovaciones de viviendas desde 2010 hasta mayo de 2018. Se ha establecido como el segmento de más rápido crecimiento de la industria crediticia de EE. UU. El tamaño del mercado comercial para el financiamiento PACE (C-PACE) es de $ 893 millones para 1.866 proyectos.
Cómo funciona un préstamo de energía limpia con evaluación de propiedad (PACE)
El financiamiento del préstamo PACE se puede utilizar para una serie de mejoras de eficiencia energética, incluida la modernización sísmica de viviendas, edificios comerciales o propiedades industriales ubicadas en áreas propensas a terremotos; medidas de preparación para huracanes; instalación de paneles solares o calderas; techado energéticamente eficiente; y actualizaciones de iluminación LED. Con este tipo de financiamiento, la propiedad sirve como garantía y la deuda está ligada directamente a la propiedad, en lugar de a su dueño. Cualquier saldo restante de un préstamo PACE permanece intacto cuando la propiedad de la propiedad cambia de manos.
A diferencia de un préstamo hipotecario tradicional, el financiamiento PACE no requiere un pago inicial. Los préstamos PACE también carecen de un pago mensual regular. En cambio, estos préstamos se reembolsan a través de evaluaciones de la propiedad, como una adición a los impuestos a la propiedad regulares del propietario. Estas evaluaciones generalmente se distribuyen en un período de tiempo específico, que puede variar de 5 a 25 años, según la cantidad de financiamiento involucrado. Los dueños de propiedades que no pagan las evaluaciones con regularidad están generalmente sujetos a las mismas sanciones que si no pagaran cualquier otra factura de impuestos a la propiedad.
El financiamiento PACE generalmente no implica el mismo proceso de suscripción que una hipoteca tradicional. Los propietarios tienen la capacidad de financiar el 100% del costo de las mejoras relacionadas con la energía y la solvencia no es un componente significativo del proceso de aprobación. Los programas PACE individuales son administrados por agencias gubernamentales estatales y locales, que tienen cierta discreción para establecer las pautas de aprobación.
Consideraciones especiales para un préstamo de energía limpia con evaluación de propiedad (PACE)
Este acceso relativamente fácil a la financiación se ha comparado con la atmósfera crediticia que rodeaba al mercado de la vivienda residencial durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo.
En julio de 2016, la Administración Federal de Vivienda anunció que comenzaría a asegurar hipotecas con gravámenes relacionados con el programa de préstamos PACE. Los pagos del préstamo PACE se depositarán en garantía junto con los impuestos a la propiedad regulares. Aquellos que compren una casa a través del programa FHA que tenga un préstamo PACE en vigor serán responsables de cualquier saldo impago restante del préstamo.
Ejemplo de la vida real de un préstamo para energía limpia con evaluación de propiedad (PACE)
En diciembre de 2018 se emitió un préstamo PACE para propiedad comercial de $ 24,9 millones, el financiamiento C-PACE más grande del año. Otorgado a Shamrock Development, Inc., un desarrollador con sede en Nebraska, el préstamo está programado para ayudar a financiar un proyecto de renovación urbana para dos cuadras del centro de Omaha.
El desarrollador utilizará los fondos para actualizar e implementar medidas de eficiencia energética para un hotel Marriott, un edificio de apartamentos y 90.000 pies cuadrados de espacio comercial. La Ciudad de Omaha administró el financiamiento C-PACE para el Distrito de Evaluación de Energía Limpia del Este de Nebraska.