Fecha de procesamiento
DEFINICIÓN de fecha de procesamiento
Una fecha de procesamiento es la fecha (mes, día y año) cuando el banco de un comerciante procesa una transacción con tarjeta de crédito o débito que ha sido autorizada entre un comerciante y un cliente. Procesamiento es un término amplio que describe el proceso de varios pasos de transferir fondos de un cliente a un comerciante cada vez que una tarjeta de débito o crédito está involucrada en una transacción. La compensación y liquidación interbancarias se produce en la fecha de procesamiento.
DESGLOSE Fecha de procesamiento
La aceptación de la tarjeta de crédito es el primer paso en una transacción con tarjeta de crédito. El comerciante acepta la tarjeta física o el número de tarjeta que el cliente proporciona en línea o por teléfono. La autorización y la autenticación son los siguientes pasos. Un sistema electrónico envía información sobre la transacción al banco del titular de la tarjeta, llamado banco emisor, para asegurarse de que el titular de la tarjeta tenga suficiente dinero disponible para completar la compra. El sistema también se asegura de que la tarjeta sea válida y que no se pierda, sea robada, falsa o caducada. Luego, la transacción se aprueba o rechaza.
Pasos necesarios que conducen a la fecha de procesamiento
En algún momento durante el día, quizás después del cierre de operaciones, el comerciante enviará electrónicamente todas sus transacciones con tarjeta de crédito juntas en un lote a su banco, llamado banco comercial o banco adquirente. El banco adquirente envía los detalles de todas estas transacciones a un banco de liquidación, también llamado banco de procesamiento. El «banco» de liquidación suele ser una empresa de tecnología de pago como MasterCard o Visa Inc.
Para cada transacción, el banco de procesamiento se asegura de que se intercambie la cantidad correcta de dinero entre el banco emisor (el banco del consumidor) y el banco adquirente (el banco del comerciante). Este proceso se denomina «compensación y liquidación interbancaria». Interbancario significa que más de un banco está involucrado. El paso de recopilación de información se llama «compensación» y el paso de cambio de moneda se llama «liquidación». Todo el proceso está automatizado y solo toma unos segundos.
A continuación, para una transacción de compra, el banco liquidador recibe fondos del banco del cliente y luego envía esos fondos al adquirente (ocurre lo contrario si el comerciante está emitiendo un reembolso al cliente). Luego, el adquirente transmite los fondos al comerciante (o los devuelve al cliente) y la transacción se registra en la cuenta del titular de la tarjeta.
El comerciante paga varias tarifas para aceptar tarjetas de crédito de los clientes debido a todos los pasos detrás de escena involucrados en el procesamiento de los pagos. El banco emisor, la compañía de la tarjeta de crédito del cliente, asume el riesgo de que el cliente no pague la transacción.