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¿Qué significa Prime?

Prime es una clasificación de prestatarios, tasas o participaciones en el mercado de préstamos que se consideran de alta calidad. Esta clasificación a menudo se refiere a préstamos otorgados a prestatarios preferenciales de alta calidad a los que se les ofrecen tasas de interés preferenciales o relativamente bajas .

Entendiendo Prime

Dentro del mercado crediticio, preferencial generalmente se refiere a aspectos de préstamos de alta calidad. Los préstamos preferenciales se consideran uno de los grupos de préstamos de menor riesgo que un prestamista tiene en su balance. Los préstamos preferenciales también suelen ser los más fáciles de vender en el mercado secundario.

Los prestatarios preferenciales tienen altos puntajes crediticios y bajos riesgos de incumplimiento relativos que obtienen tasas preferenciales de los prestamistas. Los productos de crédito titulizados compuestos principalmente por préstamos preferenciales también pueden obtener varias ventajas.

Prestatarios principales

Una variable importante en la determinación de los prestatarios principales es su puntaje crediticio. Los prestamistas generalmente obtienen detalles de calificación crediticia basados ​​en   metodologías de calificación FICO. Los puntajes FICO pueden variar de 300 a 850 y los prestatarios superiores a 620 generalmente se consideran prestatarios principales, elegibles para préstamos preferenciales. Los prestatarios con una puntuación casi perfecta de 750 a 850 también pueden ser etiquetados como prestatarios superprime.

Al considerar un préstamo potencial, los prestamistas cuentan con sistemas sofisticados para las solicitudes de préstamos y la suscripción de créditos. El puntaje crediticio de un prestatario generalmente determina los términos que puede recibir. También se pueden considerar otras variables detalladas en el proceso de suscripción, incluido el perfil de deuda a ingresos y el perfil crediticio total del prestatario. Los prestatarios con un perfil crediticio de alta calidad pueden obtener préstamos con tasa preferencial incluso con un puntaje crediticio promedio   en algunos casos. Generalmente, los términos asignados de un préstamo variarán según cada prestamista.

Los prestatarios principales pueden ser más selectivos en los tipos de crédito que aceptan, ya que son clientes muy buscados por los prestamistas. Los prestatarios principales pueden esperar recibir la tasa de interés más baja de un prestamista. A menudo, también serán aprobados para montos mayores de financiamiento debido a su alta calidad crediticia.

Alternativamente, los prestatarios de alto riesgo son aquellos que generalmente tienen puntajes de crédito por debajo de 620. Estos prestatarios deberán pagar tasas de interés más altas. También se les puede exigir que recurran a ofertas de crédito de calidad mucho más baja, como aquellas con tarifas altas, tasas altas y saldos bajos.

Préstamos Prime

Los prestamistas clasifican los préstamos emitidos por una variedad de categorías con fines de gestión de riesgos. Los préstamos preferenciales ofrecen el riesgo más bajo para los prestamistas y generalmente son emitidos por instituciones financieras tradicionales que administran una variedad de productos crediticios en su balance.

Tras la crisis financiera y la posterior  Ley Dodd Frank, se ha exigido a los prestamistas de la industria financiera que aumenten la calidad de los préstamos que aprueban para su originación. Dodd Frank implementó una serie de disposiciones que rigen los estándares de suscripción de crédito específicamente para los bancos. La Ley también introdujo hipotecas calificadas que son hipotecas que cumplen con ciertos requisitos aceptables para protecciones especiales. Como resultado de la mejora de los estándares crediticios, ha aumentado el porcentaje de hipotecas de alta calidad, lo que también ha contribuido a mejorar la confianza en la estabilidad económica de la economía.

Debido a un mercado secundario activo de préstamos en la industria crediticia, los prestamistas también tienen la oportunidad de vender préstamos en el mercado abierto o venderlos para titulización. Los préstamos preferenciales son a menudo algunos de los préstamos a la venta más rentables. En el   mercado hipotecario, la clasificación de préstamos preferenciales también es a menudo una característica clave para las carteras estructuradas del mercado secundario vendidas a agencias respaldadas por el gobierno, incluidas Ginnie Mae, Freddie Mac y Fannie Mae.

Tasa de interes preferencial

La tasa preferencial es otro componente de los préstamos de alta calidad. Si bien las tasas bajas generalmente pueden denominarse preferenciales, también se cotiza una tasa preferencial para varios propósitos de referencia de referencia.

Dentro del mercado crediticio, las tasas siguen un programa escalonado, siendo la tasa de fondos federales la más baja, seguida de la tasa de descuento y luego una tasa preferencial. La tasa de fondos federales la fija el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal, que es muy publicitado. La tasa de fondos federales es una tasa a muy corto plazo que se utiliza para otorgar préstamos entre los bancos de la Reserva Federal. La tasa de descuento es ligeramente más alta que la tasa de fondos federales. También lo establece la Reserva Federal. La tasa de descuento se utiliza para préstamos bancarios de la Reserva Federal a bancos comerciales. La tasa preferencial es ligeramente superior a la tasa de descuento. La tasa preferencial es una tasa ofrecida por los bancos para sus prestatarios de mayor calidad, generalmente en la categoría superprime.

La tasa preferencial puede ser más difícil de determinar que la tasa de fondos federales y la tasa de descuento. Uno de los mejores indicadores de la tasa preferencial es la cotización de la tasa preferencial del Wall Street Journal. Esta cotización es un promedio de las tasas preferenciales de los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos. Dado que las tasas generalmente están en un programa escalonado basado en los tipos de riesgos involucrados, un cambio en la tasa de fondos federales generalmente tendrá algún efecto marginal en todas las tasas de préstamos en general, siendo la tasa de descuento y la tasa preferencial las más directamente afectadas.