Puntuación de precisión
¿Qué es la puntuación de precisión?
El término «puntaje de precisión» se refiere al nombre anterior del llamado «puntaje de riesgo NextGen» desarrollado por la empresa de calificación crediticia, Fair Isaac Corporation ( solvencia de los posibles prestatarios.
La agencia de informes crediticios TransUnion ( TRU ) utilizó anteriormente el término «Puntaje de precisión» para referirse a uno de los puntajes crediticios populares generados con sus datos. En la actualidad, TransUnion se refiere a esta misma medida como FICO NextGen Risk Score.
Conclusiones clave
- La puntuación de precisión fue un sistema de puntuación de crédito desarrollado por FICO.
- Desde entonces, ha sido rebautizado como NextGen Risk Score.
- En los últimos años, las tres principales agencias de informes crediticios han creado su propio sistema de calificación crediticia, conocido como VantageScore.
Cómo funciona la puntuación de precisión
Los puntajes crediticios juegan un papel importante en la economía financiera. Al ayudar a los prestamistas a evaluar rápidamente la solvencia de un prestatario en particular, las puntuaciones de crédito pueden ayudar a reducir el tiempo y el riesgo asociados con la concesión de crédito a nuevos solicitantes. En la actualidad, las tres principales empresas de informes crediticios son Experian, Equifax ( EFX ) y TransUnion; La fórmula de calificación crediticia más popular son las denominadas calificaciones FICO, desarrolladas por Fair Isaac Corporation.
Como ocurre con la mayoría de los sistemas de calificación crediticia, una calificación alta indica un alto nivel de solvencia y, por lo tanto, un riesgo de incumplimiento relativamente bajo. Por el contrario, los puntajes bajos indican una baja solvencia crediticia, lo que sirve como advertencia para los posibles prestamistas. Los solicitantes de crédito con puntajes de crédito bajos son rechazados directamente o se les otorga crédito en términos menos favorables (como con tasas de interés más altas ). En otros casos, se aprobaría el crédito, pero solo si se pignoran activos adicionales como garantía. Por estas razones, los informes crediticios y las fórmulas de puntuación que se utilizan para determinarlos son un tema de gran interés tanto para los prestatarios como para los prestamistas.
Aunque el término específico «puntaje de precisión» ya no se usa, es parte de una categoría general de puntajes FICO que continúa siendo generalizada. Si bien los puntajes específicos pueden variar, los puntajes FICO generalmente toman en cuenta cinco factores al determinar la solvencia crediticia general.
- Historial de pagos del prestatario
- Nivel actual de endeudamiento del prestatario
- Periodo de tiempo en el que ha sido cliente de crédito.
- Tipos de crédito que utilizan
- Número de veces que han solicitado nuevos productos crediticios.
En general, los factores más ponderados son el historial de pagos del solicitante seguido de su nivel de endeudamiento actual.
Ejemplo del mundo real de la puntuación de precisión
En general, una puntuación FICO superior a 670 indica un nivel muy alto de solvencia, mientras que las puntuaciones inferiores a 580 pueden provocar que los prestatarios sean rechazados o que se les ofrezcan condiciones menos favorables. La puntuación de precisión, sin embargo, se basó en una escala de 150 a 950. Esta escala se sigue utilizando hoy en día, bajo su marca actual como FICO NextGen Risk Score.
Aunque no se divulga la metodología utilizada para calcular el puntaje de riesgo FICO NextGen, la compañía afirma que su uso está asociado con tasas de incumplimiento más bajas en comparación con los puntajes FICO tradicionales.
En los últimos años, las tres principales empresas de informes crediticios han creado su propio sistema de calificación crediticia, conocido como VantageScore. Esta nueva puntuación ahora compite con FICO tanto para aplicaciones orientadas al consumidor como de empresa a empresa.