Asesor financiero personal
Tabla de contenido
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- ¿Qué es un asesor financiero?
- Comprensión de los asesores financieros
- Planes financieros individuales
¿Qué es un asesor financiero personal?
Un asesor financiero personal es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes de acuerdo con sus necesidades específicas. Los asesores financieros personales tienen la experiencia y la experiencia para ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y mitigar el riesgo, además de ofrecer un conjunto de servicios y productos alineados con los objetivos actuales y futuros de los clientes. Algunos asesores financieros reciben una tarifa fija por su asesoramiento, mientras que otros obtienen comisiones por la venta de inversiones.
Conclusiones clave
- Los asesores financieros personales son profesionales que ofrecen asesoramiento y servicios financieros personalizados a los clientes.
- En los EE. UU., Los asesores financieros poseen las licencias FINRA Series 7 y 66 o Series 65 y pueden tener varias designaciones, como Certified Financial Planner (CFP).
- Los asesores financieros primero desarrollan un plan financiero para sus clientes, que evalúa sus necesidades financieras actuales y futuras y considera muchas facetas de su vida.
- Los buenos planes financieros son fluidos y mantendrán al cliente al tanto de los cambios que le afectan a él y a sus inversiones.
Comprensión de los asesores financieros personales
Encontrar un asesor financiero personal puede ser una tarea abrumadora y confusa, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas funciones son similares a las de los asesores financieros. Las organizaciones profesionales como la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) pueden ayudar a localizar asesores en su área.1
Al elegir un asesor financiero, es importante verificar su historial y credenciales. Por ejemplo, pregunte si tienenlicencias FINRA o designaciones profesionales. En los EE. UU., Los asesores financieros tienen licencias de FINRA Serie 7 y Serie 66 o Serie 65. Planificador financiero certificado (CFP), Analista financiero colegiado (CFA), Consultor financiero colegiado (ChFC), Y las designaciones de asesor de inversiones registrado (RIA) son buenos indicadores de la experiencia y capacitación de un asesor.456 Además, los asesores financieros pueden actuar en otras capacidades. Por ejemplo, pueden ser contadores, profesionales del derecho o corredores.
Asesores financieros personales y planes financieros individuales
Antes de brindar asesoramiento y recomendar productos y servicios, los asesores financieros crean planes financieros para sus clientes. Esto implica una evaluación integral de su estado financiero actual y futuro. También considera información básica y crítica, como la edad ( horizonte de tiempo ), las metas financieras (ahorrar para la educación, comprar una vivienda, preservar el capital o generar ingresos) y el apetito por el riesgo y la recompensa. Esto a menudo se basa en la educación, el patrimonio neto y la experiencia en los mercados público y privado. Los aspectos adicionales de los planes financieros pueden incluir obligaciones fiscales, asignación de activos y planes futuros de jubilación y sucesión. Los planes financieros pueden usar variables para predecir flujos de efectivo futuros, valores de activos y planes de retiro.
Un buen asesor financiero personal no reutilizará plantillas en diferentes clientes. Si bien la mayoría de los planes financieros incluirán investigaciones y consideraciones sobre los objetivos de vida del cliente, los planes de transferencia de patrimonio y los niveles de gastos proyectados, un asesor financiero personal debe tomarse el tiempo para incorporar aspectos únicos del viaje financiero de cada cliente, incluidas las actitudes hacia la inversión y la elaboración de presupuestos. y educación continua sobre temas financieros. Un buen plan financiero alertará al inversionista sobre los cambios que se deben realizar para garantizar una transición sin problemas a través de las fases financieras de la vida, como disminuir el gasto o cambiar la asignación de activos. Los planes financieros también deben ser fluidos, permitiendo actualizaciones ocasionales.
Muchos asesores financieros personales eligen unirse a firmas de administración de patrimonio como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab que brindan asesoramiento financiero personalizado a clientes minoristas y de alto patrimonio neto.89 Algunos administradores de activos más grandes, como Morgan Stanley y Goldman Sachs, también tienen brazos robustos de administración de patrimonio para personas de alto patrimonio neto.11