Pasarela de pago
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una tecnología utilizada por los comerciantes para aceptar compras con ladrillo y mortero de tiendas al por menor, sino también el pago procesamiento de portales de encontrar en las tiendas en línea. Sin embargo, las pasarelas de pago tradicionales en los últimos años han comenzado a aceptar pagos por teléfono utilizando la tecnología Near Field Communication (NFC).
Conclusiones clave
- Las pasarelas de pago son las interfaces orientadas al consumidor que se utilizan para cobrar los pagos.
- En las tiendas físicas, las pasarelas de pago consisten en los terminales de punto de venta (POS) que se utilizan para aceptar pagos con tarjeta o por teléfono.
- En las tiendas en línea, las pasarelas de pago son los portales de «pago» que se utilizan para ingresar información de tarjetas de crédito o credenciales para servicios como PayPal.
Cómo funcionan las pasarelas de pago
La pasarela de pago es un componente clave del sistema de procesamiento de pagos electrónicos, ya que es la tecnología front-end responsable de enviar la información del cliente al banco adquirente del comerciante, donde luego se procesa la transacción.
Las tecnologías de pasarela de pago siempre están evolucionando para reflejar los nuevos gustos y capacidades técnicas de los consumidores. En el pasado, las terminales aceptaban tarjetas de crédito con bandas magnéticas, lo que requería firmas en papel del cliente. Con el desarrollo de tecnologías de chip, la fase de firma podría eliminarse en favor de un número de identificación personal (PIN) ingresado directamente en la pasarela de pago. Hoy en día, las compras sin contacto también están disponibles, y muchos clientes ahora usan sus teléfonos como dispositivo de pago en lugar de tarjetas de crédito de plástico.
Por supuesto, la arquitectura de una pasarela de pago diferirá dependiendo de si es una pasarela en la tienda o un portal de pago en línea. Las pasarelas de pago en línea requerirán interfaces de programación de aplicaciones (API) que permitan que el sitio web en cuestión se comunique con la red de procesamiento de pagos subyacente. Las pasarelas de pago en la tienda utilizarán una terminal POS que se conecta a la red de procesamiento de pagos electrónicamente mediante una línea telefónica o una conexión a Internet.
Ejemplo de pasarela de pago
Los comerciantes pueden obtener acceso a los sistemas de pasarela de pago a través del comercio que adquiere asociaciones bancarias, o bien pueden seleccionar su propio sistema de pasarela de pago. Los grandes bancos como Bank of America (BAC) y JPMorgan Chase (JPM) tienen sofisticados sistemas de pasarela de pago que ofrecen a los clientes junto con sus propios servicios bancarios de adquisición de comerciantes. En última instancia, los comerciantes pueden elegir una variedad de tecnologías de pasarela de pago siempre que sean compatibles con el banco adquirente del comerciante que se utiliza para el procesamiento de pagos.
Un ejemplo reciente de pasarela de pago es Square (SQ), que enfatiza los pagos móviles flexibles para empresas minoristas. La tecnología Square Reader de la compañía permite a los clientes aceptar pagos fácilmente en ubicaciones ad-hoc, como convenciones o mercados de agricultores, oa través de escaparates itinerantes como camiones de comida.
Con la tecnología de pasarela de pago Square Reader, un comerciante puede conectar una pequeña pieza de hardware a su teléfono móvil que le permite al cliente deslizar su tarjeta de pago para procesarla a través de la conexión electrónica del teléfono móvil. Square Reader envía la información de pago al banco adquirente del comerciante, que luego procesa la información para el comerciante momentáneamente.
Es probable que los nuevos productos sigan aumentando la versatilidad y la velocidad de las pasarelas de pago en los próximos años, a medida que la tecnología y los hábitos de los consumidores sigan evolucionando.