Interés de días impares
¿Qué es un interés de días impares?
Intereses en días impares es el término utilizado para describir el interés adeudado en una hipoteca para cubrir un pago mensual parcial inicial antes de que comiencen los pagos programados regularmente. La situación surge porque la mayoría de las hipotecas tienen pagos programados que vencen el primer día de cada mes. Sin embargo, los cierres de hipotecas pueden ocurrir en cualquier día de la semana durante el mes. Además, los cierres pueden retrasarse por diversas razones, lo que afecta los intereses adeudados. Como resultado, casi todas las hipotecas incluyen un pago de intereses en días impares, que se conoce como interés provisional.
Comprensión del interés en días impares
El interés de los días impares es necesario porque no hay días libres de interés en un préstamo a plazos. La amortización del monto principal del préstamo se realiza a través de los pagos mensuales programados para el plazo del pagaré. El reloj de intereses comienza a correr tan pronto como los fondos se transfieren al prestatario. Por lo tanto, los cálculos de los intereses de los días impares no incluyen ningún pago de principal.
El pago de intereses a largo y corto plazo en días impares
Los fondos acumulados durante el período de intereses de días impares, entre la liquidación del préstamo y el comienzo del primer mes de pago completo, se conocen como déficit de intereses. El procesamiento de estos fondos se realiza de una de estas tres formas.
- Con origen significa que el déficit se debe al cierre
- Con los primeros medios, el déficit se debe al primer pago mensual regular.
- Amortizado significa que el déficit se distribuirá a lo largo de la duración del préstamo, lo que hará que todos los pagos sean ligeramente más altos.
El pago intermedio del déficit de intereses puede ser un pago del primer período largo o un pago corto del primer período. El tipo dependerá del idioma del contrato y del momento del cierre.
- En un primer período largo, el cierre se produce antes del primer mes normal del préstamo. Por ejemplo, la familia Smith tuvo un cierre de liquidación el 20 de septiembre, y el primer mes completo, el pago de octubre, vence el 1 de noviembre. Los Smith deberán un déficit de intereses durante los últimos diez días del 21 al 30 de septiembre. ).
- En un primer período corto, el cierre se produce después del primero del mes que figura en el contrato como el primer período de pago regular. En este caso, la compañía de títulos retrasa el cierre de Smith hasta el 11 de octubre. Ahora el prestatario tiene derecho a un reembolso de intereses durante los primeros diez días de octubre. pagos de préstamos, o aplicarlo al saldo principal. Si se deduce del saldo principal, reducirá ligeramente los pagos mensuales.
Pagos sorpresa al cierre
Un problema para los prestatarios es que a menudo no es posible predecir la fecha exacta de un cierre. Varios factores podrían obligar a que se modifique la fecha de liquidación. Por lo tanto, es difícil determinar con precisión cuánto se adeudará el interés de los días impares al cierre. Sin embargo, los prestamistas podrán decirles a los prestatarios cómo planean calcular y ajustar el pago de intereses provisionales.