Información negativa
¿Qué es la información negativa?
La información negativa son datos en el informe crediticio de un consumidor que reducen su puntaje crediticio. Los informes de crédito también contienen información positiva, como pagos a tiempo y préstamos que se han reembolsado en su totalidad.
Comprensión de la información negativa
La información negativa incluye elementos tales como pagos atrasados de préstamos y tarjetas de crédito, cuentas morosas, cancelaciones, cuentas que han sido enviadas a cobranza, quiebras, ventas al descubierto, escrituras en lugar de ejecución hipotecaria y ejecuciones hipotecarias.
Si bien técnicamente no se considera información negativa, ciertos tipos de consultas pueden dañar su puntaje crediticio. Hay dos tipos de consultas: duras y blandas. Una investigación difícil es cuando un prestamista u otra empresa verifica su crédito como parte del proceso para determinar si aprueba su solicitud de préstamo o crédito. Las consultas blandas ocurren cuando alguien revisa su crédito como parte de una verificación de antecedentes, o cuando usted verifica su propio crédito. Las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio.
Una sola investigación exhaustiva puede reducir su puntaje crediticio, generalmente en algunos puntos. Si solicita crédito varias veces dentro de un período corto, esto puede verse mal para los prestamistas potenciales que pueden sospechar que se está excediendo.
Las consecuencias de la información negativa
La información negativa afectará su capacidad para obtener las mejores tarjetas de crédito y los mejores términos de préstamo. Demasiados elementos negativos o incluso un elemento muy negativo pueden significar que no calificará para una tarjeta de crédito o un préstamo. La información negativa eventualmente saldrá de su informe de crédito, pero la cantidad de tiempo que demore depende del artículo. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su informe crediticio durante siete años, mientras que las bancarrotas del capítulo 7 y del capítulo 11 completadas permanecen en su informe crediticio hasta por diez años, y las bancarrotas del capítulo 13 permanecen hasta por siete años.1 Sin embargo, tener otras cuentas al día reducirá el impacto de los elementos negativos con el tiempo, incluso antes de que salgan de su informe crediticio.
Si su informe de crédito contiene información negativa que es falsa o inexacta, debe comunicarse con la agencia de crédito e intentar que se elimine la información negativa. Puede encontrarse en esta situación si la agencia de crédito comete un error, si uno de sus prestamistas o acreedores comete un error, si le roban su identidad o si la cuenta de otra persona se confunde con la suya. Si su informe crediticio contiene información negativa que es el resultado de errores financieros o tiempos difíciles, una combinación de elementos positivos y el paso del tiempo mejorará su puntaje crediticio. También tiene la opción de agregar una explicación a su informe de crédito que proporcione información sobre las circunstancias relacionadas con ese artículo o incidente.
Además de los elementos negativos, ciertos factores de riesgo pueden reducir su puntaje crediticio. Si ha abierto demasiadas cuentas nuevas recientemente, no tiene una combinación de diferentes tipos de crédito, tiene un historial crediticio muy corto o usa un gran porcentaje de su crédito disponible, su puntaje será más bajo de lo que podría ya sea si tiene un historial crediticio extenso, ninguna o pocas cuentas nuevas, varios tipos diferentes de crédito y un índice de utilización de crédito bajo.