Programa de asesoría de fondos mutuos

¿Qué es un programa de asesoría de fondos mutuos?

Un programa de asesoría de fondos mutuos, también conocido como envoltura de fondos mutuos, es una cartera de fondos mutuos que se seleccionan para igualar una asignación de activos preestablecida. El modelo de asignación de activos preestablecido se basa en los objetivos del inversor y se ofrece en una sola cuenta de inversión junto con los servicios de un asesor de inversiones profesional.

Por lo general, a los inversores no se les cobrarán tarifas de transacción separadas, sino tarifas periódicas (es decir, mensuales / trimestrales / anuales) de administración de activos basadas en el valor promedio de los activos mantenidos dentro de la cuenta.

Cómo funciona un programa de asesoría de fondos mutuos

A diferencia de las cuentas administradas, donde el asesor financiero tiene total discreción sobre cualquier decisión de inversión, los programas de asesoría de fondos mutuos le permiten al inversionista trabajar con el asesor para desarrollar la estrategia óptima de asignación de activos. El asesor ayudará a determinar qué modelo es mejor en función de varios factores, como los objetivos del inversor, la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y los ingresos, al tiempo que proporciona orientación y apoyo a la inversión continuos.

Beneficios de un programa de asesoría de fondos mutuos

Los inversores en programas de asesoría de fondos mutuos pueden beneficiarse de menores costos de negociación y una cartera asesorada profesionalmente en función de sus intereses de inversión personalizados. La tarifa de cierre anual generalmente se escalona según los activos del programa. Puede oscilar entre aproximadamente el 0,25% y el 3%, según el programa, y ​​se suma a las comisiones operativas anuales que cobran los fondos de la cartera.

Programa de asesoría de fondos mutuos frente a Robo-Adviser

Los programas de asesoría de fondos mutuos pueden ser una buena opción de inversión para los inversores. Sin embargo, la presencia cada vez mayor de carteras inteligentes de

Las plataformas de Robo-adviser suelen ofrecer los mismos servicios de creación de carteras y perfiles de inversión. Ofrecen algunos beneficios adicionales, ya que el servicio está automatizado, las tarifas pueden ser más bajas y los mínimos de inversión suelen ser más bajos. Con las inversiones mínimas más bajas, los programas de envoltura de asesoramiento automático se pueden ofrecer a los inversores que buscan construir una cartera administrada con solo $ 5,000. Actualmente, la mayoría de los programas de envoltura de asesoramiento automático utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos.

Ejemplo de un programa de asesoría de fondos mutuos

UBS ofrece PACE (Consultoría y Evaluación Personalizada de Activos), un programa de asesoría de fondos mutuos no discrecional basado en honorarios que utiliza un enfoque disciplinado para seleccionar y construir una cartera diversificada de fondos mutuos. Así es como funciona PACE:

• Un asesor financiero crea un perfil de inversor que contiene información sobre sus objetivos de inversión, plazos y nivel de comodidad con el riesgo.
• Usted y su asesor financiero seleccionan de una lista de fondos mutuos.
• Puede elegir PACE Multi Adviser (una amplia gama de fondos mutuos sin carga o con exención de carga al valor del activo neto ) o PACE Select Advisers (una lista refinada de los principales fondos sin carga que le ofrece UBS Global Asset Management).
• Sus fondos mutuos serán monitoreados continuamente por profesionales de investigación de UBS.
• Recibirás estados de cuenta mensuales.