Cómo su estilo de vida puede afectar sus planes financieros

La planificación de la vida es diferente a la planificación financiera tradicional porque la atención se centra más en quién es usted y quién quiere ser que en el dinero. A diferencia de las personas que participan en el proceso de planificación tradicional, las personas que participan en el proceso de planificación de la vida no miran hacia el futuro para averiguar cómo mantener su estilo de vida actual durante la jubilación. En cambio, miran cómo cambiar su estilo de vida actual para lograr el estilo de vida de sus sueños. Siga leyendo para descubrir cómo puede utilizar este enfoque en la planificación financiera.

El estilo de vida ideal

Mucha gente le da crédito a los baby boomers por esta tendencia: ex niños de las flores que crecieron y fueron absorbidos por las corporaciones estadounidenses, pero que nunca perdieron sus ideales. Así como los boomers redefinieron sus «años dorados» como un momento para ser más activos que sus predecesores, algunos quieren dar un paso más y redefinirse a sí mismos.

Para estas personas, el concepto de dinero está entrelazado con los conceptos de espiritualidad, creatividad, familia, servicio y otros aspectos emocionales de la satisfacción personal. La felicidad se mide en más que solo dólares y centavos. No es «el que muere con más juguetes gana», es «el que saca más provecho de la vida gana».

Para muchos, es más un cambio de estilo de vida que cualquier cosa que se parezca al proceso de planificación de la jubilación con el que la mayoría de nosotros estamos familiarizados con los seminarios 401 (k) en el trabajo o las reuniones con un asesor financiero. El médico que quiere ser pintor, el asistente legal que quiere ser poeta y el director de la oficina de una ciudad que anhela una cabaña en las montañas, todos recurren cada vez más a los profesionales de los servicios financieros en busca de ayuda para hacer realidad esos sueños..

Por supuesto, el dinero también juega un papel importante.

Dinero y sacrificio

Simplemente no hay forma de escapar del dinero (o la falta del mismo) . El cartero que quiere convertirse en Bill Gates probablemente no tenga suerte. Sin embargo, el abogado que quiera cambiar su traje para tomar un martillo y abrir un taller de reparaciones podría hacerlo en efectivo. Los demás tienen que tomar decisiones, por lo que trabajan con un asesor financiero para determinar cómo desarrollar el plan financiero que les permitirá alcanzar sus metas personales.

En lugar de intentar ganar más dinero o construir un nido de huevos más grande, un número significativo de personas necesita arreglárselas con menos para lograr sus objetivos. Renunciar a la casa grande, cambiar el BMW y saltarse los viajes de un mes a Europa puede ayudar a reducir los gastos y permitir que las personas cambien sus trabajos diarios por profesiones y pasatiempos menos remunerados, pero personalmente satisfactorios.

Si vivir en un apartamento pequeño libera suficiente dinero en efectivo para aumentar el tiempo que pasan en el campo de golf, algunas personas están dispuestas a hacer el cambio. Con el fin de intercambiar el estrés de la gestión empresarial por la tranquila felicidad de una carrera en el cuidado de mascotas, algunas personas están dispuestas a aceptar un recorte de salario significativo. Cuando no le gusta lo que está haciendo y sabe cómo prefiere dedicar su tiempo, la planificación de su vida puede ayudarlo a hacer la transición.

Es tu vida

Si su objetivo es simplemente jubilarse, aún poder pagar las facturas y tal vez hacer algunos viajes cada año, eso es una cosa. Si su objetivo es cambiar su lugar en la ciudad del cubo por un lugar detrás del mostrador en su propia panadería, eso es otra cosa. En lugar de preguntarse: «¿Cuánto necesito ahorrar?», Pregúntese: «¿Cómo estoy dispuesto a cambiar mi estilo de vida para lograr mi objetivo?».

A partir de ahí, se trata más de la mecánica de orquestar una transición que de ahorrar una cierta cantidad de dinero o ganar una determinada tasa de rendimiento de sus inversiones. Así como cada persona tiene su propia definición de felicidad, la decisión de buscar un cambio de estilo de vida es muy personal. Puede implicar una gran agitación, pero también puede resultar en una enorme satisfacción.

Antes de dar el salto, debe examinar cuidadosamente su motivación y sus recursos financieros. Luego, todo lo que tiene que hacer es idear el plan que lo llevará allí.

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