Planificación heredada
¿Qué es la planificación heredada?
La planificación del legado es una estrategia financiera que prepara a las personas para legar sus activos a un ser querido o familiar después de la muerte. Estos asuntos suelen ser planificados y organizados por un asesor financiero.
Conclusiones clave
- La planificación heredada es una estrategia financiera que se utiliza para crear un plan para su patrimonio después de su muerte.
- Una especie de servicio financiero, la planificación heredada a menudo se crea con un asesor financiero.
- La planificación heredada puede ayudar a mitigar los problemas fiscales al analizar varios escenarios fiscales que podrían afectar su patrimonio o beneficiarios después de su muerte.
Cómo funciona la planificación heredada
Es importante considerar la planificación heredada antes de que una persona fallezca. Después de que una persona fallece, su riqueza y posesiones se transmiten a los familiares más cercanos oa personas o organizaciones benéficas especificadas en un testamento.
Si no tiene un plan para su patrimonio, su administración podría ir en contra de sus deseos una vez que se transmita. La planificación heredada es especialmente importante para quienes tienen pequeñas empresas u otros activos que requieren mantenimiento.
Asesores financieros y planificación heredada
Al igual que con la redacción de un testamento, es importante comenzar a planificar su legado con anticipación para que, cuando llegue el momento, sus asuntos estén en orden. Un asesor financiero brinda asesoramiento sobre la mejor manera de preparar su legado y lo ayuda con cualquier pregunta o solicitud especial que pueda surgir.
Primero, el asesor financiero lo guía para alcanzar un nivel de seguridad financiera que le proporcionará una vida cómoda y le permitirá dejar la riqueza como parte de su legado. Muchas personas olvidan que no pueden dejar un legado financiero si no tenían la seguridad financiera suficiente para acumular ese legado en primer lugar.
Si posee una pequeña empresa o una granja, o cualquier otro activo que requiera un mantenimiento continuo, la planificación heredada suele ser una herramienta financiera importante.
Después de abordar el tema de la seguridad financiera, el asesor financiero brinda consejos sobre cómo asegurarse de que sus asuntos se administren y continúen prosperando después de que se hayan transmitido. El asesor generalmente recomienda programar una reunión con sus familiares más cercanos para discutir cómo administrar su patrimonio, para que no haya sorpresas. La reunión le permite comunicar cualquier preferencia o deseo que tenga sobre cómo se debe administrar o qué debe ser de ella. Siempre es útil tener estos deseos por escrito, como en un testamento. El asesor financiero también puede ayudarlo a donar cualquier parte de su patrimonio a organizaciones benéficas.
Si es dueño de una pequeña empresa, por ejemplo, es posible que también le preocupe proteger su patrimonio de problemas legales o acreedores. Los asesores financieros pueden brindarle consejos sobre cómo tomar medidas para garantizar que sus activos estén protegidos después de que se hayan transmitido.
Impuestos de sucesión
Además de ayudar con el desarrollo y la administración del patrimonio, el asesor financiero discutirá cualquier impuesto que pueda afectar su patrimonio. Los activos imponibles incluyen pólizas de seguro de vida, cuentas individuales de jubilación (IRA) y anualidades. Muchas personas no se dan cuenta de lo altos que pueden ser los impuestos sobre sus propiedades y, a menudo, no se dan cuenta del verdadero valor de sus activos, por lo que es clave reunirse con un asesor financiero durante el proceso de planificación para asegurarse de que todos los posibles escenarios fiscales se tienen en cuenta.