Mantener y pagar

Tabla de contenido

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• ¿Qué es Keep and Pay?
• Entendiendo Mantener y Pagar
• Cómo funciona Keep and Pay
• Mantener y pagar las reglas
• Ejemplo de Keep and Pay

¿Qué es Keep and Pay?

Mantener y pagar se refiere a un tipo de exención por quiebra. Permite que una persona conserve un activo, como una casa o un automóvil, siempre que continúe haciendo pagos.

Entendiendo Mantener y Pagar

Mantener y pagar es una estrategia de quiebra en la que una persona que desea conservar un activo después de una resolución de quiebra acepta seguir un calendario de pagos y establece sus intenciones en documentos judiciales.

Todas las exenciones en caso de quiebra se refieren a los activos que el declarante puede retener. El tribunal puede liquidar todas las demás propiedades que no estén exentas para ayudar a liquidar las deudas pendientes del contribuyente.

Mantener y pagar evita que las personas recuperen y posiblemente liquiden un activo en particular, pero a veces requiere que presenten una declaración oficial ante el tribunal de quiebras que demuestre que tienen un plan para pagar el activo en el futuro. Por lo general, este plan también debe obtener la aprobación del acreedor afectado.

Cómo funciona Keep and Pay

En general, los acreedores están abiertos a mantener y pagar planes si parece probable que puedan cobrar la totalidad de la deuda adeuda, en lugar de conformarse posiblemente con algo menos basado en una orden judicial. Además, a menudo puede eliminar molestias por parte del acreedor.

Por ejemplo, digamos que una persona se declara en quiebra y debe una cantidad sustancial por una casa. El banco puede eventualmente vender la propiedad para recuperar el monto restante adeudado por la hipoteca, pero podría llevar tiempo y un esfuerzo considerable y, por lo tanto, un costo adicional. Si eso parece probable, podría ser ventajoso para el banco correr el riesgo de recibir un reembolso en virtud de un acuerdo Conservar y Pagar.

Por cada activo en una bancarrota del Capítulo 7, por ejemplo, al declarante generalmente se le pregunta qué quiere hacer con cada propiedad valiosa, incluso si desea entregarla, retenerla y redimirla, conservarla y pagar lo adeudado. tiempo, o hacer algo más con él.

Por esta razón, la persona que presenta la solicitud puede solicitar conservar y pagar determinados artículos. El tribunal no siempre estará de acuerdo con tal solicitud, sin embargo, muchos tribunales intentan seguir los deseos del solicitante si se hacen de buena fe. Otros tienen pautas sobre qué hacer con los activos según el tipo de activo, su valor y la cantidad restante adeuda.

Por ejemplo, las pautas podrían abordar si un activo no es líquido y no se puede vender fácilmente para cubrir las deudas de una persona, o si un activo es pertinente para el sustento de una persona, como un automóvil que puede ser necesario para que una persona obtenga hacia y desde el trabajo.

Mantener y pagar las reglas

Las reglas con respecto a mantener y pagar y varias exenciones por quiebra varían según el estado. La mayoría de los contribuyentes deben utilizar las reglas establecidas por el estado en el que viven. Sin embargo, algunos estados, como California, tienen dos conjuntos de reglas de exención: una según la ley estatal y la otra, una lista de reglas federales.2 Los solicitantes de quiebras deben elegir un conjunto de reglas u otro y utilizarlas de forma coherente durante todo el proceso de quiebra.

Para la propiedad, por ejemplo, muchos estados establecen un valor de exención. Puede conservar y pagar si el valor de la propiedad vale menos que un umbral establecido por las reglas de exención.

Como ejemplo, digamos que una persona que se declara en quiebra tiene una casa por valor de $ 160,000, con un saldo hipotecario pendiente de $ 140,000 y $ 20,000 en equidad. Su estado de residencia permite un monto de exención de hasta $ 175,000, que excede el valor de la vivienda. En este caso, el declarante podría quedarse con la casa.

Por el contrario, si la casa valiera $ 200,000 con el mismo saldo hipotecario, dejando $ 60,000 en equidad, excedería el umbral de exención. Esto requeriría que un fideicomisario designado por el tribunal liquide la propiedad, pague al titular de la hipoteca $ 140,000 de los ingresos y distribuya los fondos restantes a cualquier acreedor adicional, antes de que el declarante reciba parte del capital.

Ejemplo de Keep and Pay

Sam ha sido despedido y no puede realizar los pagos de la hipoteca a tiempo. El prestamista hipotecario de Sam se niega a renegociar los términos del pago del préstamo y ha insinuado que buscará apoderarse de la propiedad mediante una ejecución hipotecaria. Mientras tanto, mientras aumentan otras deudas y gastos, Sam entra en bancarrota.

Inmediatamente después de declararse en bancarrota, Sam encuentra un nuevo trabajo que le proporcionará suficientes ingresos para hacer los pagos de la hipoteca, pero con varios recortes al estilo de vida y las comodidades anteriores. De hecho, Sam tendrá que vivir una vida más frugal. Sam presenta un plan al tribunal de quiebras que detalla un desglose de los nuevos pagos y gastos hipotecarios propuestos. El tribunal aprueba este plan y Sam se queda con la casa.