Pago de vida conjunta
¿Qué es un pago de vida conjunta?
El término pago de vida conjunta se refiere a una estructura de pago para pensiones y planes de jubilación en la que un cónyuge sobreviviente continuará recibiendo ingresos después de que fallezca el titular de la cuenta. Eso contrasta con un pago de por vida, donde los pagos terminan con la muerte del titular de la cuenta. Estas dos opciones de pago también se conocen como rentas vitalicias conjuntas y de sobreviviente y vitalicias individuales.
Conclusiones clave
- Un pago de vida conjunta es una estructura de pago de pensiones y otros planes de jubilación que proporciona ingresos a una segunda persona, generalmente un cónyuge, después de la muerte del titular de la cuenta.
- La estructura de pago alternativa es un pago de una sola vida.
- Los pagos de vida conjunta son a menudo la opción requerida legalmente a menos que el cónyuge renuncie a su derecho a la pensión por escrito.
Cómo funcionan los pagos de vida conjunta
Con un pago de vida conjunta, una pensión u otro plan de jubilación primero pagará beneficios al titular de la cuenta y luego cambiará a su cónyuge si el cónyuge los sobrevive. Debido a que es probable que la pensión tenga que pagar beneficios por un período de tiempo más largo, los beneficios serán más bajos de lo que el titular de la cuenta habría recibido si hubiera elegido un pago de por vida.
Sin embargo, el titular de la cuenta tiene la seguridad de que su cónyuge seguirá recibiendo dinero después de su muerte. En algunos casos, el sobreviviente designado puede ser otra persona que no sea su cónyuge.
En muchos casos, la opción de vida conjunta es la opción predeterminada legalmente requerida para los titulares de cuentas casados, y pueden elegir la opción de vida soltera solo si su cónyuge lo acepta por escrito. Un cónyuge podría estar de acuerdo, por ejemplo, si tiene suficientes ingresos de jubilación propios.
Los titulares de cuentas y sus cónyuges a menudo tendrán varias opciones de vida conjunta para elegir. Por ejemplo, pueden elegir un pago para el sobreviviente que sea la misma cantidad que el titular de la cuenta había estado recibiendo o, más comúnmente, un pago que representa el 50% o el 75% de esa cantidad. La opción que elijan también afectará el pago del titular de la cuenta: cuanto mayor sea el pago futuro del cónyuge, menor será el pago del titular de la cuenta.
Si bien los pagos de vida conjunta se refieren a planes de pensión, también existe un tipo de póliza de seguro de vida que se conoce con el nombre de vida conjunta.
¿Qué es el seguro de vida conjunto?
Los pagos de vida conjunta de los planes de jubilación no deben confundirse con el seguro de vida conjunto. Un tipo de póliza de seguro relativamente poco común, el seguro de vida conjunto cubre a dos personas, generalmente una pareja casada, en lugar de una.
Estas políticas se pueden estructurar de varias formas. Una póliza de primero en morir vale la pena cuando cualquiera de las personas muere. Eso podría ser útil en el caso de una familia joven, donde una persona trabaja fuera de casa y la otra es un padre que se queda en casa. Si uno u otro de ellos muere, la familia podría enfrentar dificultades financieras, ya sea porque ya no recibe dinero del cónyuge que trabaja o porque el sobreviviente ahora debe pagarle a alguien para que haga el trabajo que antes realizaba el trabajador. compañero de casa. Sin embargo, dos pólizas individuales separadas podrían tener el mismo propósito que una póliza conjunta.
El otro tipo de seguro de vida conjunto es el segundo en morir, que paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios de la póliza una vez que ambos asegurados fallecen.
Si bien las pólizas de vida conjunta pueden ser menos costosas que dos pólizas individuales, también tienen riesgos adicionales, incluido lo que sucede si la pareja decide divorciarse.