Consejo de inversión
¿Qué es el asesoramiento de inversión?
El consejo de inversión es cualquier recomendación u orientación que intenta educar, informar o guiar a un inversor con respecto a un producto de inversión en particular o una serie de productos.
El asesoramiento de inversión puede ser profesional, es decir, el inversor paga una tarifa a cambio de la orientación y la experiencia del profesional calificado, como se ve con los planificadores financieros, o puede ser amateur, como blogs de Internet, salas de chat o incluso conversaciones específicas. Y aunque generalmente es legal brindar asesoramiento sobre acciones o transmitir información sobre inversiones, es posible que no esté permitido si proporciona información privilegiada.
Conclusiones clave
- El consejo de inversión es exactamente lo que parece. Significa proporcionar recomendaciones u orientación que intenta informar, orientar o educar a alguien sobre un producto de inversión o una serie de productos en particular.
- El asesoramiento sobre inversiones puede ser profesional o aficionado, dependiendo de quién lo esté dando.
- Los planificadores financieros, los banqueros y los corredores a menudo pueden brindar asesoramiento de inversión para objetivos financieros a corto y largo plazo.
- Siempre pregunte por las calificaciones de un asesor financiero antes de realizar cualquier inversión sugerida.
Cómo funciona el asesoramiento de inversión
El asesoramiento de inversión se refiere a cualquier recomendación con respecto a la cartera de un inversor. Muchos profesionales, incluidos los planificadores financieros, los banqueros y los corredores, pueden proporcionar a los inversores asesoramiento de inversión específico para su situación financiera y objetivos financieros a corto y largo plazo.
Debido a la gran cantidad de asesoramiento de inversión disponible, particularmente en línea, un inversionista puede desear determinar las calificaciones de la persona que brinda el asesoramiento antes de realizar cualquier inversión. Las entidades que proporcionan información como referencia sobre los mercados financieros o activos específicos pueden hacer un esfuerzo para aclarar que no representan la información específicamente como asesoramiento de inversión.
Limitaciones de la oferta de asesoramiento de inversión
Dada la influencia y las posibles repercusiones que puede tener el asesoramiento en materia de inversiones, a los profesionales que podrían estar en condiciones de proporcionar dicha información se les suele advertir sobre el posible efecto que pueden tener. Ya sea un banco o un asesor financiero independiente, generalmente se deben cumplir requisitos específicos al ofrecer asesoramiento de inversión. Esto puede incluir la recopilación de información suficiente sobre la situación financiera y las necesidades del cliente.
En última instancia, depende del inversor individual decidir qué inversiones son las más adecuadas, pero puede ser beneficioso consultar con un asesor de inversiones profesional si no está seguro.
Puede haber requisitos para comprender la naturaleza del asesoramiento de inversión que se ofrece y su relación con el cliente. Aquellos que ofrecen asesoramiento sobre inversiones también pueden necesitar demostrar que no existe ningún conflicto de intereses en la orientación que presentan. Esto puede ser particularmente crucial si hay una recesión repentina en una industria, mercado, activo comercial en el que un asesor recomendó a los inversionistas que invirtieran su financiamiento. Si la fuente de asesoramiento de inversión no cumple con tales deberes, puede ser considerada responsable de ciertos daños que el inversionista sufrió con base en su orientación.
Consideraciones Especiales
Bajo los requisitos fiduciarios de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA), otros tipos de profesionales, como los abogados de planificación patrimonial, podrían ser considerados responsables si ofrecen una guía que podría constituirse como asesoramiento de inversión.
Según ERISA, una persona puede ser considerada un fiduciario si ofrece asesoramiento de inversión a cambio de una tarifa u otra compensación, ya sea que la compensación sea directa o indirecta. Esto incluye consejos sobre 401 (k) y otros programas de beneficios respaldados por el empleador.