Cómo comenzar a invertir en acciones: una guía para principiantes

Tabla de contenido

Expandir

• ¿Qué tipo de inversor es usted?
• Corredores en línea
• Robo-asesores
• Invertir a través de su empleador
• Mínimos para abrir una cuenta
• Comisiones y tarifas
• Cargas de fondos mutuos (tarifas)
• Diversificar y reducir riesgos
• La línea de fondo

Invertir es una forma de ahorrar dinero mientras está ocupado con la vida y hacer que ese dinero trabaje para usted para que pueda cosechar plenamente las recompensas de su trabajo en el futuro. Invertir es un medio para un final más feliz. El legendario inversor Warren Buffett define la inversión como «… el proceso de distribuir dinero ahora para recibir más dinero en el futuro». El objetivo de invertir es poner su dinero a trabajar en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de hacer crecer su dinero con el tiempo.

Digamos que  tiene $ 1,000 reservados y está listo para ingresar al mundo de la inversión. O tal vez solo tenga $ 10 extra a la semana y le gustaría invertir. En este artículo, lo guiaremos para comenzar como inversionista y le mostraremos cómo maximizar sus ganancias mientras minimiza sus costos.

¿Qué tipo de inversor es usted?

Antes de comprometer su dinero, debe responder a la pregunta, ¿qué tipo de inversor soy? Al abrir una cuenta de corretaje, un corredor en línea como Charles Schwab o Fidelity le preguntará sobre sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

Algunos inversores quieren participar activamente en la gestión del crecimiento de su dinero, y otros prefieren «configurarlo y olvidarlo». Los corredores en línea más «tradicionales», como los dos mencionados anteriormente, le permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos indexados y fondos mutuos.

Corredores en línea

Los corredores son de servicio completo o con descuento. Los corredores de servicio completo, como su nombre lo indica, brindan la gama completa de servicios de corretaje tradicionales, incluido el asesoramiento financiero para la jubilación, la atención médica y todo lo relacionado con el dinero. Por lo general, solo tratan con clientes de mayor patrimonio neto y pueden cobrar tarifas sustanciales, incluido un porcentaje de sus transacciones, un porcentaje de sus activos que administran y, a veces, una tarifa de membresía anual. Es común ver tamaños de cuenta mínimos de $ 25,000 y más en las casas de bolsa de servicio completo. Aún así, los corredores tradicionales justifican sus altas tarifas dando consejos detallados a sus necesidades.

Los corredores de descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Los corredores de descuento en línea le brindan herramientas para seleccionar y realizar sus propias transacciones, y muchos de ellos también ofrecen un servicio de asesoramiento automático para configurarlo y olvidarlo. A medida que el espacio de los servicios financieros ha progresado en el siglo XXI, los corredores en línea han agregado más funciones, incluidos materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.

Además, aunque hay una serie de corredores de descuento sin restricciones de depósito mínimo (o muy bajas), es posible que se enfrente a otras restricciones y se cobren ciertas tarifas a las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que un inversor debe tener en cuenta si quiere invertir en acciones.

Robo-asesores

Después de la crisis financiera de 2008, nació una nueva generación de asesores de inversiones: el robo-advisor. Jon Stein y Eli Broverman deBetterment a menudo se reconocen como los primeros en el espacio. Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costos para los inversores y optimizar el asesoramiento de inversión.

Desde el lanzamiento de Betterment, se han fundado otras empresas de robo-first, e incluso corredores en línea establecidos como Charles Schwab han agregado servicios de asesoría de tipo robo. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses dicen que utilizarán algún tipo de asesoramiento automático para 2025. Si desea que un algoritmo tome decisiones de inversión por usted, incluida la recolección y el reequilibrio de pérdidas fiscales, un robo- El asesor puede ser para ti. Y como ha demostrado el éxito de la inversión indexada, si su objetivo es la creación de riqueza a largo plazo, es posible que le vaya mejor con un robo-advisor.

Invertir a través de su empleador

Si tiene un presupuesto ajustado, intente invertir solo el 1% de su salario en el plan de jubilación disponible para usted en el trabajo. La verdad es que probablemente ni siquiera se pierda una contribución tan pequeña.

Los planes de jubilación basados ​​en el trabajo deducen sus contribuciones de su cheque de pago antes de que se calculen los impuestos, lo que hará que la contribución sea aún menos dolorosa. Una vez que se sienta cómodo con una contribución del 1%, tal vez pueda aumentarla a medida que obtenga aumentos anuales. Es probable que no se pierda las contribuciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401 (k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro con asignaciones a fondos mutuos e incluso a las acciones de su propia empresa.

Mínimos para abrir una cuenta

Muchas instituciones financieras tienen requisitos mínimos de depósito. En otras palabras, no aceptarán su solicitud de cuenta a menos que deposite una cierta cantidad de dinero. Algunas empresas ni siquiera le permitirán abrir una cuenta con una suma tan pequeña como $ 1,000.

Vale la pena comparar precios y consultar las reseñas de nuestros corredores antes de decidir dónde desea abrir una cuenta. Enumeramos los depósitos mínimos en la parte superior de cada revisión. Algunas empresas no requieren depósitos mínimos. Otros a menudo pueden reducir los costos, como las tarifas de negociación y las tarifas de administración de cuentas, si tiene un saldo por encima de cierto umbral. Aún así, otros pueden otorgar una cierta cantidad de operaciones sin comisiones por abrir una cuenta.

Comisiones y tarifas

Como les gusta decir a los economistas, no hay almuerzo gratis. Aunque recientemente muchos corredores han estado compitiendo para reducir o eliminar las comisiones en las operaciones, y los ETF ofrecen inversiones indexadas a todos los que pueden operar con una cuenta de corretaje básica, todos los corredores tienen que ganar dinero con sus clientes de una forma u otra.

En la mayoría de los casos, su corredor le cobrará una comisión cada vez que opere con acciones, ya sea comprando o vendiendo. Las tarifas de negociación oscilan entre el mínimo de $ 2 por operación, pero pueden ser tan altas como $ 10 para algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran comisiones comerciales en absoluto, pero lo compensan de otras maneras. No hay organizaciones benéficas que ejecuten servicios de corretaje.

Dependiendo de la frecuencia con la que opere, estas tarifas pueden sumarse y afectar su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si entra y sale de posiciones con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir.

Recuerde, una operación es una orden para comprar o vender acciones de una empresa. Si desea comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se considera como cinco operaciones independientes y se le cobrará por cada una.

Ahora, imagina que decides comprar las acciones de esas cinco empresas con tus $ 1,000. Para hacer esto, incurrirá en $ 50 en costos de negociación, suponiendo que la tarifa sea de $ 10, lo que equivale al 5% de sus $ 1,000. Si tuviera que invertir completamente los $ 1,000, su cuenta se reduciría a $ 950 después de los costos de negociación. Esto representa una pérdida del 5% antes de que sus inversiones tengan la oportunidad de ganar.

Si vende estas cinco acciones, una vez más incurrirá en los costos de las operaciones, que serían otros $ 50. Hacer el viaje de ida y vuelta (compra y venta) de estas cinco acciones le costaría $ 100, o el 10% del monto de su depósito inicial de $ 1,000. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrir esto, ha perdido dinero simplemente ingresando y saliendo de posiciones.

Si planea operar con frecuencia, consulte nuestra lista de corredores para comerciantes conscientes de los costos.

Cargas de fondos mutuos (tarifas)

Además de la tarifa de negociación para comprar un fondo mutuo, existen otros costos asociados con este tipo de inversión. Los fondos mutuos son grupos de fondos de inversionistas administrados profesionalmente que invierten de manera enfocada, como las acciones estadounidenses de gran capitalización.

Hay muchas tarifas en las que incurrirá un inversor al invertir en fondos mutuos. Una de las tarifas más importantes a considerar es el índice de gastos de administración (MER), que cobra el equipo de administración cada año, en función de la cantidad de activos en el fondo. El IEM oscila entre el 0,05% y el 0,7% anual y varía según el tipo de fondo. Pero cuanto más alto es el MER, más impacta en los retornos generales del fondo.

Es posible que vea una serie de cargos por ventas denominados cargas cuando compra fondos mutuos. Algunas son cargas de front-end, pero también verá fondos de carga de back-end y sin carga. Asegúrese de comprender si un fondo que está considerando conlleva una carga de ventas antes de comprarlo. Consulte la lista de fondos sin cargo y sin cargo por transacción de su corredor si desea evitar estos cargos adicionales.

En términos del inversor principiante, las comisiones de los fondos mutuos son en realidad una ventaja en relación con las comisiones sobre las acciones. La razón de esto es que las tarifas son las mismas, independientemente de la cantidad que invierta. Por lo tanto, siempre que cumpla con el requisito mínimo para abrir una cuenta, puede invertir tan solo $ 50 o $ 100 por mes en un fondo mutuo. El término para esto se llama promedio de costo en dólares (DCA) y puede ser una excelente manera de comenzar a invertir.

Diversificar y reducir riesgos

Se considera que la diversificación es el único almuerzo gratis para invertir. En pocas palabras, al invertir en una variedad de activos, reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión perjudique gravemente el rendimiento de su inversión total. Podrías pensar en ello como una jerga financiera para «no pongas todos tus huevos en una canasta».

En términos de diversificación, la mayor dificultad para lograrlo vendrá de las inversiones en acciones. Como se mencionó anteriormente, los costos de invertir en una gran cantidad de acciones podrían ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de $ 1,000, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, así que tenga en cuenta que es posible que deba invertir en una o dos empresas (como máximo) para empezar. Esto aumentará su riesgo.

Aquí es donde se enfoca el mayor beneficio de los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Ambos tipos de valores tienden a tener una gran cantidad de acciones y otras inversiones dentro del fondo, lo que los hace más diversificados que una sola acción.

La línea de fondo

Es posible invertir si recién está comenzando con una pequeña cantidad de dinero. Es más complicado que simplemente seleccionar la inversión correcta (una hazaña que ya es bastante difícil en sí misma) y debe ser consciente de las restricciones a las que se enfrenta como nuevo inversor.

Tendrá que hacer su tarea para encontrar los requisitos mínimos de depósito y luego comparar las comisiones con otros corredores. Lo más probable es que no pueda comprar acciones individuales de manera rentable y aún así diversificarse con una pequeña cantidad de dinero. También deberá elegir con qué corredor le gustaría abrir una cuenta.