Tasa interbancaria
¿Qué es la tasa interbancaria?
La tasa interbancaria es la tasa de interés que se aplica a los préstamos a corto plazo realizados entre bancos estadounidenses. Los bancos pueden pedir prestado dinero a otros bancos para asegurarse de que tienen suficiente liquidez para sus necesidades inmediatas, o prestar dinero cuando tienen un exceso de efectivo disponible. El sistema de préstamos interbancarios es a corto plazo, generalmente de un día para otro, y rara vez más de una semana.
El término tasa interbancaria también se refiere a la tasa de interés que se cobra cuando los bancos realizan transacciones mayoristas en moneda extranjera con bancos de otras naciones.
- La tasa interbancaria, también conocida como tasa de fondos federales, es el interés que se cobra por los préstamos a corto plazo realizados entre instituciones financieras.
- El término «tasa interbancaria» también puede referirse a las tasas de cambio que pagan los bancos cuando negocian divisas con otros bancos.
- En cualquier caso, estas son las tarifas más bajas que se pueden encontrar en un momento determinado y están reservadas para las grandes instituciones bancarias.
Cómo funciona la tasa interbancaria
Los reguladores federales requieren que los bancos mantengan suficiente efectivo en reserva para acomodar los retiros diarios de sus clientes. Estas necesidades de liquidez generalmente se manejan tomando prestado para cubrir cualquier déficit y prestando para ganar un interés modesto sobre cualquier exceso.
La tasa de interés devengada sobre el dinero de los bancos se basa en la tasa actual de fondos federales. Esto lo establece la Reserva Federal de los EE. UU. Y también se conoce como tasa interbancaria o tasa a un día.
La tasa de fondos federales es una herramienta que utiliza la Reserva Federal para aumentar o disminuir la cantidad de efectivo en el sistema en general. Una tasa baja anima a los bancos a pedir prestado libremente, mientras que una tasa más alta desalienta esa actividad. La Reserva Federal indicó su intención de mantener la tasa de fondos federales en 2.5% hasta 2021 en su reunión de marzo de 2019. Eso, por supuesto, está sujeto a cambios inesperados en el panorama económico mundial.
En la crisis económica de 2008 que inició la gran recesión, la junta redujo el rango objetivo de la tasa entre 0% y 0,25% y lo mantuvo allí durante siete años para fomentar la inversión y el endeudamiento. Una serie de aumentos modestos elevó el objetivo a un rango de 2.25% a 2.5% en diciembre de 2018. Luego, en respuesta a las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19, la Fed volvió a recortar las tasas a cerca de cero por ciento.
Esto no significa que un consumidor pueda beneficiarse directamente de tarifas cercanas a cero. La tasa interbancaria está disponible solo para las instituciones financieras más grandes y solventes. Sin embargo, todas las tasas de interés para pedir prestado o ahorrar dinero se basan en la tasa de ese fondo federal clave, por lo que una tasa para una hipoteca o una tarjeta de crédito se basará en la tasa de fondos federales más una prima.
Un consumidor nunca obtendrá la tasa interbancaria de un préstamo. La tasa más baja está disponible solo para las instituciones financieras más grandes y solventes.
El tipo de cambio interbancario en divisas
La definición alternativa de tasa interbancaria es relevante para el mercado interbancario, el mercado global utilizado por las instituciones financieras para comprar y vender divisas. En este caso, el tipo de cambio interbancario o interbancario es el valor actual de cualquier moneda en comparación con cualquier otra moneda. Las tasas fluctúan constantemente por fracciones cuando el mercado está abierto.
El mercado está dominado por algunos grandes bancos multinacionales, liderados por Citibank, Deutsche Bank, HSBC y JP Morgan Chase. La mayor parte de esta negociación la realizan los bancos para gestionar su propio riesgo de tipo de cambio y tasa de interés, aunque también negocian en nombre de algunos grandes clientes institucionales.
La tasa interbancaria es lo que ve cuando compara dos monedas en una calculadora de moneda en línea. Al igual que con la tasa de interés interbancaria, los consumidores no obtendrán la tasa de cambio interbancaria cuando cambien dinero. Obtendrán la tasa interbancaria, más una prima que representa la ganancia de la empresa que intercambia el dinero.