Puntaje de seguro
¿Qué es una puntuación de seguro?
Un puntaje de seguro, también conocido como puntaje de crédito de seguro, es una calificación calculada y utilizada por las compañías de seguros que representa la probabilidad de que una persona presente un reclamo de seguro mientras está bajo cobertura. La puntuación se basa en la calificación crediticia de la persona y afectará las primas que pagan por la cobertura. Los puntajes bajos reflejan un mayor riesgo, por lo que un puntaje alto resultará en primas de seguro más bajas. Por el contrario, una puntuación baja resultará en primas más altas.
Conclusiones clave
- Un puntaje de seguro es una calificación crediticia utilizada por las compañías de seguros para evaluar el nivel de riesgo de un consumidor asegurado potencial.
- La puntuación del seguro es uno de los principales determinantes de la cantidad de la prima de seguro mensual que se evaluará al consumidor.
- Las puntuaciones oscilan entre 200 y 997, y las puntuaciones bajas reflejan mayores riesgos.
- Lo que constituye una buena puntuación varía según los diferentes tipos de compañías de seguros y de calificación.
Comprensión de las puntuaciones de seguros
Un puntaje de seguro es un componente clave para determinar la prima total que paga una persona por pólizas de seguro de salud, de vivienda, de automóvil y de vida. Las compañías de seguros determinan el puntaje de un individuo, en parte, mediante el uso de bases de datos de reclamos de propiedad como el Sistema Automatizado de Suscripción de Pérdidas de Propiedad (A-PLUS) y el Intercambio de Suscripción de Pérdidas Integrales (CLUE).
Los puntajes del seguro oscilan entre un mínimo de 200 y un alto de 997. Los puntajes de los seguros de 770 o más son favorables, y los puntajes de 500 o menos son malos. Aunque es poco común, hay algunas personas que tienen puntajes de seguro perfectos.
Las puntuaciones no son permanentes y pueden verse afectadas por diferentes factores. Hay varias formas en que un consumidor puede aumentar sus puntuaciones bajas (y posiblemente reducir sus primas). Para empezar, un consumidor se beneficiará al mejorar su puntaje crediticio y pagar las facturas a tiempo, además de reducir cualquier tipo de deuda. Un consumidor también puede intentar limitar el número de reclamaciones de seguro presentadas durante un período determinado para mejorar su puntaje de seguro.
Si bien la mayoría de las compañías de seguros de salud, de vivienda y de vida tienen un proceso similar para calcular los puntajes de seguros de los consumidores, las compañías de seguros de automóviles tienen diferentes estándares para lo que consideran un buen puntaje. Algunos pueden ofrecer primas más bajas para puntajes en el rango de 800, mientras que otros solo requerirán puntajes en el rango de 700 para calificar para ciertos descuentos.
Las compañías de análisis de datos como FICO (anteriormente Fair Isaac Corporation) y ChoicePoint tienen diferentes escalas para interpretar las puntuaciones de las compañías de seguros de automóviles. La escala de FICO oscila entre 300 y 900. Las puntuaciones superiores a 700 se consideran buenas, y cualquier puntuación superior a 800 se considera excepcional (y de poco riesgo para la empresa).
Las puntuaciones de ChoicePoint, por otro lado, oscilan entre 300 y 997, y las buenas puntuaciones se acercan al extremo superior de la escala. Los consumidores con archivos de crédito de ChoicePoint pueden obtener un informe gratuito.
Un puntaje de seguro bajo puede ser costoso, especialmente para la cobertura de seguro de automóvil, que es un requisito legal para los conductores de automóviles en 49 de los 50 estados de Estados Unidos. Por ejemplo, si el puntaje de seguro de una persona hace que la prima de su seguro de automóvil aumente en $ 25 por mes, pagará aproximadamente $ 300 más en primas por año. En cuatro años, la diferencia de prima será de $ 1,200. A lo largo de 10 años, les costará $ 3,000, una cantidad que podría invertirse o gastarse de otras formas.