Por qué es importante conocer su patrimonio neto
Tabla de contenido
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- Valor neto = Activo – Pasivo
- ¿Qué significa eso?
- Por qué su patrimonio neto es importante
- Gastar sabiamente
- Pagar la deuda
- Ahorre e invierta
Su patrimonio neto es la cantidad por la cual sus activos exceden sus pasivos. En términos simples, el valor neto es la diferencia entre lo que posee y lo que debe. Si sus activos exceden sus pasivos, tiene un patrimonio neto positivo. Por el contrario, si sus pasivos son mayores que sus activos, tiene un patrimonio neto negativo.
Su patrimonio neto proporciona una instantánea de su situación financiera en este momento. Si calcula su patrimonio neto hoy, verá el resultado final de todo lo que ha ganado y todo lo que ha gastado hasta ahora. Si bien esta cifra es útil, por ejemplo, puede proporcionar una llamada de atención si está completamente desviado, o una confirmación de «trabajo bien hecho», si lo está haciendo bien, el seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo, ofrece una una visión más significativa de sus finanzas.
Cuando se calcula periódicamente, su patrimonio neto puede verse como un informe financiero que le permite evaluar su salud financiera actual y puede ayudarlo a determinar lo que debe hacer para alcanzar sus metas financieras.
Conclusiones clave
- Su patrimonio neto es la cantidad por la cual sus activos exceden sus pasivos, o lo que tiene frente a lo que necesita pagar.
- Independientemente de su situación financiera, conocer su patrimonio neto puede ayudarlo a evaluar su salud financiera actual y planificar para el futuro.
- Al saber cuál es su situación financiera, estará más consciente de sus gastos, estará mejor preparado para tomar decisiones financieras sólidas y tendrá más probabilidades de alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo.
Valor neto = Activo – Pasivo
Sus activos son cualquier cosa de valor que posea y que se pueda convertir en efectivo. Los ejemplos incluyen inversiones, cuentas bancarias y de corretaje, fondos de jubilación, objetos de colección ) y, por supuesto, el efectivo en sí. Los intangibles, como su red personal, a veces también se consideran activos. Sus pasivos, por otro lado, representan sus deudas, como préstamos, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles. La diferencia entre el valor total de sus activos y pasivos es su patrimonio neto.
Uno de los desafíos para calcular su patrimonio neto es asignar valores precisos a todos sus activos. Es importante hacer estimaciones conservadoras al asignar valor a ciertos activos para evitar inflar su patrimonio neto (es decir, tener una visión poco realista de su patrimonio ). Su casa, por ejemplo, es probablemente su activo más valioso y puede tener un impacto significativo en su situación financiera. Determinar el valor exacto de su casa, comparándola con casas similares en su área que se han vendido recientemente o consultando con un profesional de bienes raíces calificado, puede ayudarlo a calcular el valor neto realista.
Sin embargo, cabe destacar que existe cierto debate sobre si las residencias personales deben considerarse activos a los efectos de calcular el patrimonio neto. Algunos expertos financieros creen que el valor neto de su vivienda y el valor de mercado de su vivienda deben considerarse activos porque estos valores se pueden convertir en efectivo en caso de venta.
Dicho esto, otros expertos creen que incluso si el propietario recibió dinero en efectivo por la venta de la casa, ese dinero tendría que destinarse a la compra o alquiler de otra casa. Básicamente, esto significa que el efectivo recibido se convierte en un nuevo pasivo: el costo de la vivienda de reemplazo. Por supuesto, si la casa que se vende tiene más valor que la residencia de reemplazo, parte del valor de la casa anterior puede considerarse un activo.
Debido a que es fácil inflar el valor de sus activos, es mejor errar por el lado conservador al asignar valor financiero.
¿Qué significa eso?
Su patrimonio neto puede decirle muchas cosas. Si la cifra es negativa, significa que debe más de lo que posee. Si el número es positivo, usted posee más de lo que debe. Por ejemplo, si sus activos equivalen a $ 200 000 y sus pasivos son $ 100 000, tendrá un valor neto positivo de $ 100 000 ($ 200 000 – $ 100 000 = $ 100 000). Por el contrario, si sus activos equivalen a $ 100,000 y sus pasivos son $ 200,000, tendrá un valor neto negativo de menos $ 100,000 ($ 100,000 – $ 200,000 = – $ 100,000). El valor neto negativo no necesariamente indica que usted sea financieramente irresponsable; simplemente significa que, ahora mismo, tiene más pasivos que activos.
Al igual que el mercado de valores, su valor neto fluctuará. Sin embargo, también al igual que el mercado de valores, es la tendencia general lo que es importante. Idealmente, su patrimonio neto continúa creciendo a medida que envejece, a medida que paga sus deudas, crea capital en su vivienda, adquiere más activos, etc. En algún momento, es normal que su patrimonio neto disminuya, ya que comienza a aprovechar sus ahorros e inversiones para obtener ingresos para la jubilación.
Dado que la situación financiera y los objetivos de cada persona son únicos, es difícil establecer un valor neto genérico «ideal» que se aplique a todos. En cambio, tendrá que determinar su patrimonio neto ideal, dónde desea estar en el futuro a corto y largo plazo. Si no tiene idea de por dónde empezar, algunas personas encuentran útil la siguiente fórmula para determinar un patrimonio neto «objetivo»:
Por ejemplo, una persona de 50 años con un ingreso bruto anual de $ 75 000 podría aspirar a un patrimonio neto de $ 375 000 ([50 – 25 = 25] x [$ 75 000 ÷ 5 = $ 15 000]). Esto no significa que todas las personas de 50 años deban tener el mismo patrimonio neto. La fórmula se puede utilizar simplemente como punto de partida. Su patrimonio neto ideal puede ser mucho más o mucho menor que la cantidad indicada por la guía, dependiendo de su estilo de vida y objetivos.
Si desea ahorrar algo de tiempo en el seguimiento de su patrimonio neto, utilice nuestro Rastreador de patrimonio neto gratuito, que le permite calcular, analizar y registrar su patrimonio neto.
Por qué su patrimonio neto es importante
Cuando ve las tendencias financieras en blanco y negro en sus declaraciones de patrimonio neto, se ve obligado a confrontar la realidad de su situación financiera. Revisar sus declaraciones de patrimonio neto a lo largo del tiempo puede ayudarlo a determinar 1) dónde se encuentra y 2) cómo llegar a donde desea estar. Esto puede darle aliento cuando se dirige en la dirección correcta (es decir, reducir la deuda mientras aumenta los activos) y proporcionar una llamada de atención si no está encaminado. Ponerse en marcha requiere lo siguiente:
Gastar sabiamente
Conocer su patrimonio neto es importante porque puede ayudarlo a identificar áreas en las que gasta demasiado dinero. El hecho de que pueda pagar algo no significa que tenga que comprarlo. Para evitar que la deuda se acumule innecesariamente, considere si algo es una necesidad o un deseo antes de realizar una compra. Para reducir el gasto y la deuda innecesarios, sus necesidades deben representar la mayor parte del gasto. (Tenga en cuenta que puede racionalizar falsamente un deseo como una necesidad. Ese par de zapatos de $ 500 satisface una necesidad de calzado, pero un par menos costoso puede funcionar bien y mantenerlo en la dirección financiera correcta).
Pagar la deuda
Revisar sus activos y pasivos puede ayudarlo a desarrollar un plan para pagar sus deudas. Por ejemplo, podría estar ganando un 1% de interés en una cuenta del mercado monetario mientras paga la deuda de la tarjeta de crédito al 12% de interés. Puede encontrar que usar el efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito tiene sentido a largo plazo. En caso de duda, analice los números para ver si tiene sentido financiero pagar una determinada deuda, teniendo en cuenta el impacto de no tener más acceso a ese efectivo (que podría necesitar para emergencias).
Ahorre e invierta
Las cifras de su patrimonio neto pueden motivarlo a ahorrar e invertir dinero. Si su declaración de patrimonio neto muestra que está en camino de alcanzar sus metas financieras, puede alentarlo a continuar con lo que está haciendo. Por el contrario, si su patrimonio neto indica margen de mejora (por ejemplo, con el tiempo, sus activos disminuyen y sus pasivos crecen), puede proporcionar una chispa de motivación necesaria para adoptar un enfoque más agresivo para ahorrar e invertir su dinero.