Cómo la bancarrota afecta su capacidad para obtener crédito
¿Cómo le afecta la quiebra a usted y a su crédito? Para empezar, puede afectar su puntaje crediticio de manera más severa que cualquier otro evento financiero individual. Si bien no todas las bancarrotas en realidad causan una gran caída en su puntaje (de hecho, es teóricamente posible que su puntaje crediticio aumente después de una bancarrota), cualquier efecto negativo dificulta la obtención de crédito en el futuro.
Declararse en bancarrota lo afecta de otra manera al aparecer en su informe de crédito durante años, proporcionando una gran señal de advertencia a los posibles prestamistas sobre un historial de pagos problemático. Algunos acreedores niegan inmediatamente una solicitud cuando se incluye una quiebra en un informe crediticio.
Conclusiones clave
- La quiebra casi siempre da como resultado un daño a su puntaje crediticio.
- Si bien obtener crédito después de una quiebra puede ser un desafío, de ninguna manera es una imposibilidad.
- La quiebra puede ser una decisión financiera inteligente, pero debe consultar a un profesional de la quiebra antes de presentar la solicitud.
Quiebra y su puntaje crediticio
Su puntaje de crédito FICO es a menudo el factor determinante más importante para saber si recibe crédito, cuánto y a qué tasa de interés. Una puntuación más alta significa que puede pedir prestado más y a una tasa de interés más baja. Declararse en quiebra puede hacer que su puntaje crediticio se reduzca drásticamente. Si un prestamista está dispuesto a aceptar su solicitud de crédito a pesar de su puntaje bajo, es probable que tenga condiciones menos favorables.
FICO afirma que su historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio total. Es posible que una declaración de quiebra no cause una caída importante si ya tiene un historial de pagos inconsistente. Otro 30% de su puntaje es el monto total de la deuda que debe, y la liquidación de la bancarrota realmente puede ayudar. Sin embargo, es raro que una quiebra no dañe su puntaje crediticio.
Quiebra y su informe crediticio
El tipo de quiebra que elija declarar determinarácuánto tiempo aparecerá en su informe crediticio del consumidor. Las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 11 permanecen en su informe crediticio durante 10 años después de su presentación. Las bancarrotas del Capítulo 13 permanecen en un informe de crédito durante siete años después de que se completa la bancarrota, pero los procedimientos del Capítulo 13 pueden demorar de tres a cinco años en completarse.
En muchos casos, no es su puntaje crediticio dañado lo que dificulta la obtención de crédito. Algunos prestamistas no otorgan crédito a nadie que esté en quiebra, independientemente de su puntaje FICO. Si tiene dificultades para obtener crédito después de una quiebra, puede ser una buena idea abrir una tarjeta de crédito asegurada, que es una tarjeta de crédito que devuelve con un depósito en efectivo.
Establecer una relación personal con un prestamista puede ser una de las formas más rápidas de obtener crédito después de declararse en quiebra.
Solicitud de crédito después de la quiebra
Como puede ser difícil obtener crédito después de declararse en quiebra, su relación personal con un prestamista puede ser crucial. Tener empleados o administradores en un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista de automóviles que lo conozcan, confíen en usted y les agraden, facilita la aceptación de una solicitud.
Usted reconstruye el crédito después de la bancarrota de acuerdo de reafirmación con uno de sus acreedores para ayudar en el proceso de reconstrucción de su puntaje crediticio.