Cómo los fondos fiduciarios pueden proteger a sus hijos

Conclusiones clave

• La creación de un fondo fiduciario para sus hijos no es necesariamente solo para familias adineradas.
• Los niños a menudo son beneficiarios de fondos fiduciarios de padres o abuelos que quieren transmitir sus bienes.
• Un testamento puede ser impugnado por terceros, lo que lo convierte en una opción más arriesgada para dispensar sus activos. Un fideicomiso garantizará que su dinero llegue al destinatario previsto.
• Puede configurar el fideicomiso para que se distribuya cuando el niño alcance una determinada edad, y puede establecer un calendario de pagos o distribuirlo en una suma global.

---

Tener los activos de sus hijos en un fideicomiso protegerá ese dinero y garantizará que esté disponible cuando lo necesiten.

Confianza irrevocable frente a confianza revocable

Sin embargo, existe una distinción importante con respecto a los fideicomisos. Para que los activos estén protegidos, deben mantenerse en un fideicomiso irrevocable. Este es un tipo de fideicomiso en el que los términos del fideicomiso se crean desde el principio y luego se vuelven permanentes. No puede cambiarlos, incluso si está financiando el fideicomiso. Esto significa que cederá una cierta cantidad de control sobre el fideicomiso. Pero si desea que los activos estén completamente protegidos, será absolutamente necesario.

El otro tipo de fideicomiso se conoce como fideicomiso revocable o fideicomiso en vida. Puede conservar el control sobre el fideicomiso, pero por esa razón, seguirá sujeto a incautación por parte de los acreedores y otras partes.

Salvaguardar el dinero

Un fideicomiso le da la posibilidad de nombrar beneficiarios específicos y, una vez que lo hace, sus intenciones no pueden cambiarse después del hecho. Esto significa que podrá nombrar específicamente a sus hijos como beneficiarios del fideicomiso, e incluso excluir a ciertos niños si así lo desea, y sus deseos se cumplirán.

Esto no es cierto con las cuentas de inversión regulares y no es necesariamente cierto en el caso de un testamento. Dado que un testamento dispersa sus activos generales, cualquier parte del mismo puede ser impugnada por terceros no deseados. Un fideicomiso garantizará que el dinero vaya a las personas que figuran en el fideicomiso y a nadie más.

Asegurar que los fondos estén disponibles a largo plazo

Una de las mayores ventajas de un fideicomiso es que usted tiene control sobre cómo se distribuye el dinero del fideicomiso a los beneficiarios. Puede hacerlo en una suma global o puede dividirlo en un período de varios años. Incluso puede configurarlo como una anualidad para realizar pagos al beneficiario sobre la base que elija: mensual, trimestral, semestral o anual.

Puede pensar en esto como una especie de «provisión derrochadora». Se asegurará de que el dinero no se disperse del fideicomiso y luego el beneficiario lo arruine rápidamente. Esto puede ser especialmente importante en el caso de los niños pequeños, cuando es posible que deba designarse un tutor, o incluso en el caso de los niños adultos jóvenes, en quienes es posible que no confíe por completo en el manejo del dinero en una etapa temprana de la vida.

Puede configurar la confianza para que se disperse cuando el niño alcance cierta edad, digamos 25, 30 o incluso 50 años. Eso le permitirá retrasar la entrega de los activos del fideicomiso a su hijo hasta que alcance una edad en la que crea que será financieramente responsable. Incluso puede optar por realizar pagos mensuales o anuales hasta una cierta edad, a partir de la cual el saldo restante del fideicomiso se emitirá a la persona en una suma global.

Asegurarse de que el dinero se utilice para el propósito previsto

Se puede establecer un fideicomiso de tal manera que incluso pueda determinar para qué serán los propósitos específicos de las distribuciones. Por ejemplo, puede incluir una redacción en el fideicomiso que requiera que el dinero se desembolse solo para gastos importantes, como una educación universitaria, la compra de una casa, la creación de un negocio o incluso el cuidado de un hijo o nieto con una discapacidad.

Aunque es posible que no nos guste pensarlo de esta manera, si tiene un hijo que tiene un problema de abuso de sustancias, un trastorno del juego o cuyos hábitos de gasto no aprueba, puede imponer restricciones a las razones por las que se distribuirá. la manera perfecta de garantizar que el dinero estará disponible solo para gastos que ayudarán a mejorar la vida de su hijo.

Asegurarse de que haya dinero después de que usted se haya ido

Si bien es cierto que puede usar un testamento para legar su patrimonio a sus hijos, un fideicomiso logrará ese objetivo de manera mucho más eficiente y completa.

Esto será especialmente importante en caso de que muera antes de que sus hijos lleguen a la edad adulta. Un fideicomiso garantizará que los fondos estarán disponibles durante el tiempo de dependencia de sus hijos, así como cuando sean adultos. De esta manera, puede crear un método mediante el cual el dinero estará disponible para su cuidado, para su educación universitaria y para ayudarlos a ingresar al mundo de los adultos cuando sean mayores.

Es posible que no esté allí para proporcionar los fondos para todas esas necesidades esenciales, pero el fondo fiduciario ayudará a atenderlas en su ausencia. Se puede nombrar un fideicomisario independiente que se encargará del desembolso de los activos tras su muerte según los términos que especificó en el fideicomiso. Esto garantizará que esos desembolsos se realicen de manera ordenada y en los intervalos que usted considere oportunos.

La línea de fondo

Puede utilizar cuentas de inversión convencionales, o incluso un testamento, para distribuir activos a sus hijos. Pero un fondo fiduciario lo hará de manera segura y exactamente de la manera en que usted desea que ocurra.